32歲男,2歲男 保單規劃 - 保險

一、性別：男/小兒

二、年齡：32歲/2歲

三、職業/工作內容：貿易公司內勤/無

四、保障需求：為父母妻兒和將出生的女兒提供保障

五、保費預算：不知

六、健康告知：無重大疾病

七、常用交通工具：汽車

八、預計規劃：由於是一家的經濟來源(上有高堂下有妻兒),希望提供保障

九、現有保險：

保險公司：富邦人壽
購買時間：2010/9月

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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自己的保險
富邦人壽平準終身壽險　　　 NLWK 100,000 20 2,870
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 1 4,459
富邦人壽新終身防癌健康保險附約 CWRS 2單位 20 13,494
富邦人壽安心住院醫療定額給付保險附約　HJR 1000 1 3,990
富邦人壽新定期壽險 MFT1 3,000,000 1 17,160
富邦人壽新平安福保本保險 AHN 4,900,000 20 188,650
(此險是長輩主張將積蓄投入保本年紀大使用,預計繳十年,20年後拿回本金)

小兒保險
富邦人壽健康加倍終身健康保險 HIJ 3,000 20 28,920
富邦人壽傷害保險附約 ADC 2,000,000 1 600
富邦人壽傷害醫療保險附約 AHR 2,000 1 1,380
富邦人壽新終身防癌健康保險附約 CWRS 2單位 20 7,008
每次傷害醫療保險金限額 MRB 30,000 1 304
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 10單位 1 2,207

十、預增保險：長輩今年退休,由於業務員是長輩的好朋友,
最近強力遊說長輩將退休金300萬投入富邦增美利美元終身壽險(繳六年)
讓我對此人的專業知識與操守起了疑竇,感覺長輩一有現金就一直想挖,
版上討論的重點IRR也從不曾提供,只一直強調保單利率比台灣利率高很多
無奈礙於自己保險知識不足,請求各位大德幫忙,我自己也會認真爬文!

爬了一些文,目前打算把停保自己和小兒的癌症險,改由重大疾病險代替,
定期壽險轉成台銀人壽一年期定期,住院給付似乎保額太高又用不太上,
也想刪掉一些,但不知從何著手?
另外,那個很誇張的平安符意外險,是業務遊說長輩將現有的積蓄投入
繳十年,預計第十年減半繳清,二十年後拿回本金,
損失的利息當作拿去繳保費,我知道一定不划算,
但長輩的觀念.....唉,不說了

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