32歲女 保單檢視及未來規劃 - 保險

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：女

二、年齡：32

三、職業/工作內容：業務

四、保障需求：500萬（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）

五、保費預算：25,000~30,000

六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
感冒之類的小疾病
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
no
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
no
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
yes,38w (已明白要產後方能投保)
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
no
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
胃酸逆流
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
no

七、常用交通工具：機車/汽車

八、預計規劃：實支實付.重疾.防癌.殘障/殘扶
（請主動表達需求，勿讓他人創造你的需求）
（請按照重要程度分列，若預算不足，順序後面的險種優先汰除）
（EX.壽險/癌症險優先，意外險/醫療險其次）

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：國泰人壽
購買時間：89.12.7

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
住院醫療終身 JQ 1000 20 4770

保險公司：國泰人壽
購買時間：96.2.1

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
新鍾情終身壽險 TW 10萬 20 3070
附約
新全心住院日額健康保險 BG 1000 1 3514
全方位傷害保險-死殘 BO 100萬 1 1261
全方位傷害保險-醫療日額 BP 1000 1 863
全方位傷害保險-傷害醫療限額 BQ 3萬 1 320
康泰防癌終生A型 D71 10單位 20 3201
新保順保險費豁免附約 X0 20 279

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

OPTION 1 三商

保險公司：三商美邦

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
三寶人生多重重大傷病終身健康保險 20MPCIB 20萬 20 7400
心安久久殘廢照護終身健康保險 20XAD 20千 20 13820
美邦人壽享健康住院醫療健康保險 SHSR 計畫D 1 4477

OPTION 2 遠雄+友邦

保險公司：遠雄
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
雄安心終身保險 FX6 10萬元 20年
保安心重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 100萬元 1年
一年定期癌症健康保險附約 XCD 2單位 1年
真安心醫療保險附約 RSL 1計畫 1年

保險公司：友邦
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
平安定期壽險 JTL 100萬元 10年
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬元 1年
友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬元 1年


首先要感謝版上許多前輩的分享,才知道當年家人幫忙買的保單很雞肋(但也是親戚單)
在自己有能力負擔後,想要做保單的校正,故有幾個問題想請教
1.原有兩張國泰是否需要做減額繳清呢?
因為其中一張109.12.7期滿,還是就把他繳完呢?
2.想依版友建議做Option2的投保,但還沒找保經,我要到哪邊可以自行試算保費呢?
3.Option1是以前帶過的妹妹剛轉行做保險(我想建議書內容應該都是從主管那邊得到的)
想說若不會差太多就給他做些業績增加信心,若差很多,當然是不跟自己荷包過不去
但是否也有1.2樣option2的產品,可以用三商取代呢?
4.公司旗下有保經單位,所以業務就先不要來信了!

就先謝謝各位前輩的指導啦~

本板叮嚀：
1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理。
（例：預算一萬，規劃年繳十萬）
2. 理財型保險商品討論請移駕至CFP板。
生活娛樂館 生活, 娛樂, 心情
Life_Plan 人生 Σ人生規劃局 → 人生/理財/考試
CFP 理財 ◎ ★全方位理財規劃顧問討論板★
3. 凡不做功課（伸手牌），並於文章內或推文中直接索取建議書者，一律劣退並水桶

--