32歲全職媽媽的保單重新檢視 拜託大家 - 保險

請詳述以下資訊：（括弧內文字建議刪除）

一、性別：女

二、年齡：71年次 32歲

三、職業/工作內容：全職媽媽ing 有兼職


五、保費預算：24000

六、健康告知：媽媽有糖尿病 爸爸高血壓 本身第一胎剖腹產 有換氣過度史

七、常用交通工具：開車

八、預計規劃：
現在的保費為年繳24940。尚可以接受的範圍。
只是覺得這樣的金額是否可以重新做調配，若要在規劃中達成也可以接受多兩千內。
目前為全職媽媽，但有兼職，收入不多。
上有爸爸媽媽，下有一幼子。
考慮本身若發生意外傷亡時，家中兩老會頓失依靠，故覺得自己的身故險不夠。
若發生重大傷但未亡，住院時的醫療支出可能也不夠。
做了功課下來，希望將終身險調降額度，並將保費轉為定期險以拉高保額，
但不知道可以怎麼更改。
業務員說我的保單已經調降為最低了。(兩年前已經調降一次，從32000降為24940)
希望各位先進能給些意見。
如果現有保單真的不能再調整，那麼可以再多兩千的範圍內怎麼加買定期險呢?

因為，之前爬文有看到未來政府的規定只能正本理賠的事情。但又看到推文說
條文下來前買的保單是依照當時買的保單條款。
如果能夠趕在正式規定下來前將醫療險的部分作調成為雙實支是否也足夠呢?
會有想要保雙實支的想法來自於之前爬文看到健保局那個很爛的新規定
未來生重病長住院的機會也不高，被當人球好可怕。

九、現有保險：

保險公司：三商美邦人壽
購買時間：94年11月

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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二十年繳費祥安終身壽險 20AWL 15萬 821
新住院醫療保險附約 HSRSB 計畫B 471
二十年繳費永康防癌終身健康保險附約20HIW 計畫B *2 1530
二十年繳費日額型住院醫療終身 20HIW 1500 2606
二十年繳費手術醫療終身健康保險 20SIW 1500 766
二十年重大疾病及2.3級殘廢豁免 20DWPR 24000 66

十、預增保險：

實支實付型

意外身故 500萬，十年後再調降為2~300萬。這是為了兩老以及小孩所準備的生活費。
意外醫療的部分可否用雙實支實付來支應呢?還是應該另外補足意外醫療?
因為每天都要開車上下班。

癌症險的部分也想要調整
目前家族沒有癌症史，自己的想法是65歲以後若罹患癌症則想走安寧治療。
青壯年罹患則積極治療。
但對罹患癌症所需要的支出真的沒有很強大的概念。


因為現職為全職媽媽，兼差所得大約是生活費。所以這幾年的費用都是先生負擔
希望再最少的金額發生最大的風險轉嫁效用。
未來自己賺錢時，再加額度。
還是說，現有保單已經沒辦法再少了?若現在減少，未來再加回來的費用會更高?
不如這五年撐過去?

謝謝大家的幫忙


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