31歲男第一份保單 雙實支實付請益 - 保險

請詳述以下資訊：

一、性別：男

二、年齡：31

三、職業/工作內容：國立大學專任助理

四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）

五、保費預算：15000-20000

六、健康告知：健康，無痼疾

七、常用交通工具：公車/捷運/機車(較少)

八、預計規劃：雙實支實付醫療險+意外險+定期重大疾病險
希望利用減額繳清 達到最省主約 最大附約保障
另外法巴是希望能加強假設不幸罹癌的保障

九、現有保險：無

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

A保險公司：富邦

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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主約:富邦人壽新平準終身壽險 XWS 10萬 20年 年繳3070
附約:心安殘廢保險附約 211R 10萬 20年 年繳159
新綜合住院醫療保險附約 NHR1 20單位 20年 年繳4901


B保險公司：中國信託

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主約:安心120殘廢照護終身保險 DI1 10萬 20年 年繳1720
附約:新住院醫療保險附約 NHRB 計畫2 20年 年繳3667

C保險公司：法國巴黎

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
法國巴黎人壽一年定期重大疾病 100萬 1年 年繳1900


總規劃保費約15507

有幾點想請教

1.希望能用最省的成本獲得NHR保障，所以希望在不影響附約效力的情況下
富邦主約壽險預計辦減額繳清，
原本規劃XWO，但目前最低保額是30萬，算起來超過預算。
所以業務推薦用新平準終身壽險XWS來搭配NHR
不知道是否可以第一年就辦理減額繳清?
如果不能，要繳幾年才能辦理呢?

2.中國信託是否需要安心120加強版? 還是我都要辦減額繳清了，
也不用考慮安心120加強版?
另外如果要足夠保價金，以便第一年結束後辦理減額繳清，
是否應該改為15年期?

3.如果是中信HNRB計畫二搭配富邦的NHR20單位，是否合理?
或是建議調為計畫一或三較好呢?

4.爬文發現版上其實大多推男性把法巴改成富邦安心護照MGD
但現在好像只有MGD1了
我還沒問富邦的業務，不知道這部分費用是多少?
如果改成MGD1的計畫二，相對法巴是否划算呢?
另看到可能需要體檢，
是一開始就要體檢，還是之後每年要續保時需要額外體檢呢
(會不會50歲要我體檢，突然不能續保了?)

5.目前的保障比較缺的感覺是身故的賠付，
不知道這部分是否有建議?
(富邦業務有推薦額外加定期壽險)
或是如果我買MGD1，即可加強這部分?

感謝各位的協助
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