31歲男 理財規劃 - 理財
By Todd Johnson
at 2023-04-13T01:17
at 2023-04-13T01:17
Table of Contents
年入不惑,第一次在板上發文,先感謝各位版上先進撥冗進入文內。
【個人概況】:
31歲男單身,南部人於桃園穩定傳產中任職,
目前因公司人力調度,工作地點暫位於高雄,可能於3至5年後回調回桃園。
月薪約67K,扣除勞健保等雜支實領約65K,年終穩定約1至1.5個月,年收約85萬。
(如包括不定期獎金、出差津貼及偶爾加班約年收90萬)
【支出狀況】
無汽車無房也無相關貸款及負債
檢視近期三個月所紀錄支出,大致狀況如下
1.孝親費:5000
2.通訊電信費:2000 (家用光纖約1100、電信門號約800)
3.影音娛樂:3000 (網飛YT等串流 800、手遊月卡500、偶爾的不定期課金及日常雜支)
4.房租:0 (住公司提供宿舍)
5.飲食:6000
6.交通:1000 (每周末台鐵返家720、機車油錢280)
7.全球人壽壽險8785 (年繳10425,攤提至每月,共六年期)
綜上每月支出大概抓約26K
(最近一直在克制自己不必要支出的慾望...實支會略低個幾k)
【資產】
活存:1000K (樂天活存)
台股:目前市值約900K (主要為金融股、0050及極少數零星個股)
美股:3K美金 (VTI)
保單:約400K (差兩年繳滿600K期滿)
【現況】:
依照目前月薪及支出狀況每月結餘約39K,目前主要是以定期定額方式,
每月分別投入10K至0050及VTI,其餘餘額則暫存入活存。
目前工作穩定,早八晚五見紅休,無意外應會一路做到退休
(調薪幅度較為牛步,天花板到最後估計大概為75k上下)
【問題】
1.活存(預備金)是否要挪用作為投資之用,目前是覺得好像不用放這麼多在活存中?
2.依目前的收支出結構,這樣的理財投入是否還有可以精進處?
3.全球人壽壽險保單剩今明兩年繳完後就繳完6年期了,期滿之後如何運用較為妥當?
...是剛出社會時親友推銷,想說沒什麼負擔,給他做個業績沒想太多就保了,冏
查了一下好像是「全球人壽享利 525 利率變動型還本終身保險」,預定利率似乎是2%
(所以是期滿後年領12k??)
4.這幾年內有想買房置產的打算,大概是台南、高雄、桃園地區,依小弟目前收支
及資產結構如負擔約1千萬30年期房貸是不是有點太緊蹦? (壓縮到定期投入股市的錢)
再次感謝各位先進入看文,還請不吝指教
--
【個人概況】:
31歲男單身,南部人於桃園穩定傳產中任職,
目前因公司人力調度,工作地點暫位於高雄,可能於3至5年後回調回桃園。
月薪約67K,扣除勞健保等雜支實領約65K,年終穩定約1至1.5個月,年收約85萬。
(如包括不定期獎金、出差津貼及偶爾加班約年收90萬)
【支出狀況】
無汽車無房也無相關貸款及負債
檢視近期三個月所紀錄支出,大致狀況如下
1.孝親費:5000
2.通訊電信費:2000 (家用光纖約1100、電信門號約800)
3.影音娛樂:3000 (網飛YT等串流 800、手遊月卡500、偶爾的不定期課金及日常雜支)
4.房租:0 (住公司提供宿舍)
5.飲食:6000
6.交通:1000 (每周末台鐵返家720、機車油錢280)
7.全球人壽壽險8785 (年繳10425,攤提至每月,共六年期)
綜上每月支出大概抓約26K
(最近一直在克制自己不必要支出的慾望...實支會略低個幾k)
【資產】
活存:1000K (樂天活存)
台股:目前市值約900K (主要為金融股、0050及極少數零星個股)
美股:3K美金 (VTI)
保單:約400K (差兩年繳滿600K期滿)
【現況】:
依照目前月薪及支出狀況每月結餘約39K,目前主要是以定期定額方式,
每月分別投入10K至0050及VTI,其餘餘額則暫存入活存。
目前工作穩定,早八晚五見紅休,無意外應會一路做到退休
(調薪幅度較為牛步,天花板到最後估計大概為75k上下)
【問題】
1.活存(預備金)是否要挪用作為投資之用,目前是覺得好像不用放這麼多在活存中?
2.依目前的收支出結構,這樣的理財投入是否還有可以精進處?
3.全球人壽壽險保單剩今明兩年繳完後就繳完6年期了,期滿之後如何運用較為妥當?
...是剛出社會時親友推銷,想說沒什麼負擔,給他做個業績沒想太多就保了,冏
查了一下好像是「全球人壽享利 525 利率變動型還本終身保險」,預定利率似乎是2%
(所以是期滿後年領12k??)
4.這幾年內有想買房置產的打算,大概是台南、高雄、桃園地區,依小弟目前收支
及資產結構如負擔約1千萬30年期房貸是不是有點太緊蹦? (壓縮到定期投入股市的錢)
再次感謝各位先進入看文,還請不吝指教
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By Ivy
at 2023-04-17T04:30
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By Mary
at 2023-04-21T07:43
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at 2023-04-25T10:55
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at 2023-04-29T14:08
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at 2023-05-07T20:33
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at 2023-05-11T23:46
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