31歲男 理財規劃 - 理財

Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2023-04-13T01:17

Table of Contents

年入不惑,第一次在板上發文,先感謝各位版上先進撥冗進入文內。

【個人概況】:
31歲男單身,南部人於桃園穩定傳產中任職,
目前因公司人力調度,工作地點暫位於高雄,可能於3至5年後回調回桃園。
月薪約67K,扣除勞健保等雜支實領約65K,年終穩定約1至1.5個月,年收約85萬。
(如包括不定期獎金、出差津貼及偶爾加班約年收90萬)
【支出狀況】
無汽車無房也無相關貸款及負債
檢視近期三個月所紀錄支出,大致狀況如下
1.孝親費:5000
2.通訊電信費:2000 (家用光纖約1100、電信門號約800)
3.影音娛樂:3000 (網飛YT等串流 800、手遊月卡500、偶爾的不定期課金及日常雜支)
4.房租:0 (住公司提供宿舍)
5.飲食:6000
6.交通:1000 (每周末台鐵返家720、機車油錢280)
7.全球人壽壽險8785 (年繳10425,攤提至每月,共六年期)

綜上每月支出大概抓約26K
(最近一直在克制自己不必要支出的慾望...實支會略低個幾k)
【資產】
活存:1000K (樂天活存)
台股:目前市值約900K (主要為金融股、0050及極少數零星個股)
美股:3K美金 (VTI)
保單:約400K (差兩年繳滿600K期滿)

【現況】:
依照目前月薪及支出狀況每月結餘約39K,目前主要是以定期定額方式,
每月分別投入10K至0050及VTI,其餘餘額則暫存入活存。
目前工作穩定,早八晚五見紅休,無意外應會一路做到退休
(調薪幅度較為牛步,天花板到最後估計大概為75k上下)

【問題】
1.活存(預備金)是否要挪用作為投資之用,目前是覺得好像不用放這麼多在活存中?
2.依目前的收支出結構,這樣的理財投入是否還有可以精進處?
3.全球人壽壽險保單剩今明兩年繳完後就繳完6年期了,期滿之後如何運用較為妥當?
...是剛出社會時親友推銷,想說沒什麼負擔,給他做個業績沒想太多就保了,冏
查了一下好像是「全球人壽享利 525 利率變動型還本終身保險」,預定利率似乎是2%
(所以是期滿後年領12k??)
4.這幾年內有想買房置產的打算,大概是台南、高雄、桃園地區,依小弟目前收支
及資產結構如負擔約1千萬30年期房貸是不是有點太緊蹦? (壓縮到定期投入股市的錢)

再次感謝各位先進入看文,還請不吝指教





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All Comments

Ivy avatar
By Ivy
at 2023-04-17T04:30
沒有其他保險?? 先趁年輕把必要的保險買齊
Mary avatar
By Mary
at 2023-04-21T07:43
不惑是40...
Zora avatar
By Zora
at 2023-04-25T10:55
30是而立
Emma avatar
By Emma
at 2023-04-29T14:08
購屋負擔能力約 150萬頭期+2.5萬月付 大概適合750萬的房子
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2023-05-03T17:21
我感覺活存量不用增加了,應該怎都夠用一年多了
Linda avatar
By Linda
at 2023-05-07T20:33
至於保險...保險不是投資,你那款保險是屬投資類吧
Skylar DavisLinda avatar
By Skylar DavisLinda
at 2023-05-11T23:46
不過要不要買保險也看個人就是
Necoo avatar
By Necoo
at 2023-05-16T02:59
我比較頃向活存也不用挪用,畢竟你未來可能買車或買房
Odelette avatar
By Odelette
at 2023-05-20T06:11
你的保險 可能真的不太夠
建議如果有預算 增加自己的保障 避免日後發生意外
錢不夠用
Freda avatar
By Freda
at 2023-05-16T18:01
保險不夠,定期醫療、癌症先買好
Connor avatar
By Connor
at 2023-05-20T21:13
不惑=40.........
Oscar avatar
By Oscar
at 2023-05-16T18:01
你需要的是生活規劃,趕快找點興趣做吧
Eden avatar
By Eden
at 2023-05-20T21:13
買房後還能住宿舍嗎?居住成本這麼低的狀況買房收租應該
比較划算。自住反而多支出利息成本
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2023-05-16T18:01
保費不建議分期繳,分期總繳保費會比較高
你用刷卡的,直接信用卡分12期0利率比較省
Mason avatar
By Mason
at 2023-05-20T21:13
知命了~
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2023-05-16T18:01
活存那麼多好浪費,你要嘛拿來當頭期,要嘛就買股票
Leila avatar
By Leila
at 2023-05-20T21:13
人家不能提前不惑嗎?
Kumar avatar
By Kumar
at 2023-05-16T18:01
不惑就是40歲的代稱了,哪有人提前不惑的

25歲男 新保單規劃

Robert avatar
By Robert
at 2023-04-13T00:51
請詳述以下資訊: 一、性別: 男 二、年齡: 25 三、職業/工作內容: 方法設計工程師/在辦公室進行工程設計工作 四、保障需求:失能/癌症/醫療 五、保費預算: 25000~30000 六、健康告知: (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥? 否 (2 ...

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By Odelette
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我個人的1042-S細目跟預期不符, 打電話問First Trade 客服,客服表示預計4月底1042-S還會再改版 有相同疑慮的網友,可以再觀察看看 - ...

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at 2023-04-12T23:26
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at 2023-04-12T22:15
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