31歲男 既有的保單檢視(國泰) - 保險

R先生這篇回的不夠詳細有缺漏，我這邊補上。


: : 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）
: : 五、保費預算：3萬以內
: : 六、健康告知：B肝帶原（家族以及個人病史）
: B肝的詳細狀況如何？可能會影響到接下來的作法
: 我這邊假設你B肝狀況，身體健康正常為前提給建議
: 如果有體況，可能得再多加考慮

只問B肝的詳細狀況太過籠統。

關於B肝帶原，民國 73 年 7 月各級政府開始起實施 B 型肝炎預防注射計畫，
先由帶原母親之新生兒注射疫苗並漸漸推廣至各年齡層未感染者注射疫苗。
也因此，目前保險年齡在29歲以上的保戶有不少人都沒注射過B肝疫苗，
B肝帶原的比例也偏高，估計約有300萬人左右。

也因為B肝帶原是很普遍的疾病，保險公司在評估核保時，
並不會完全拒絕承保的可能(沒生意可做)。
B肝帶原投保後必然要求體檢，
「主要會評估的關鍵數值是HBeAg(表面e抗原)的陽性或陰性反應。」
各家保險公司會另外要求檢附包含GOT/GPT/r-GT等等肝功能數據的報告，
確認這些指標的數值是多少。


「狀況Ａ」：
若HBeAg為陽性(+)反應，代表病毒活性高且傳染能力強，未來肝臟惡化機率高。
同時假設GOT/GPT/r-GT等等肝功能數據完全在正常範圍內

壽　　　險 → 有機會大幅度加費承保，甚至可能高達100%
住院醫療險 → 也是大幅度加費承保，也有可能高達100%。不少公司會直接拒保
重大疾病險 → 基本上拒保
癌　症　險 → 也是拒保
意　外　險 → 和肝炎較無關係，通常不影響投保
(假設四個肝功能數據有異常，上面除了意外險外其他應該都買不到)



「狀況Ｂ」：
若HBeAg為陰性(-)反應，代表病毒傳導能力較差，肝臟結構通常較穩定。
假設GOT/GPT/r-GT等等肝功能數據完全在正常範圍內。

壽 險 → 通常正常承保，無加費
住院醫療險 → 通常正常承保，無加費或除外
重大疾病險 → 通常正常承保，少數公司會特別除外整個肝臟
癌 症 險 → 通常正常承保
意 外 險 → 和肝炎較無關係，通常不影響投保
(假設肝功能數據有異常，醫療險/重疾險/癌症險會開始加費，數值過高會拒保)



以上關於B肝帶原，給你參考 :)


: : 請版友指點~
: 去年的保費救不回來了
: 如果想用最少的損失解決事情你有兩種選擇
: （一）真安心減少保額，變成最低500元

不要沒事就被別人慫恿降額/解除，先注意自己的體況才重要。

B肝帶原的人肝功能只要稍微不注意作息就很容易異常，
若貿然先把原本的舊約降額/解除，
新契約在投保時又因為肝功能異常導致被加費/除外/拒保，
會導致新約保不到/不好，舊約已解或是已降導致肝臟理賠出問題，
這種時候，是沒有人可以負責的，包括熱心幫你解答的R先生也不可以。


: 第二年繳出去的2萬7可以拿回大部分保費
: 這樣是損失最少的方法（身體健康為前提）

什麼叫身體健康？完全不解釋清楚，
這種回法不是避重就輕慫恿處理舊約嗎？

有不少B肝帶原的人在潛意識裡覺得自己完全健康。


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