31歲女 第一份保單規劃 - 保險

一、性別：女

二、年齡：31

三、職業/工作內容：行政助理

四、保障需求：醫療 癌症 重大傷病 失能 意外

五、保費預算：

六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 無
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ 無
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ 無
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） 無
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ 無
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ 無
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ 無
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具： 機車通勤

八、預計規劃：
癌症險 醫療險 為先 失能其次 意外最後

九、現有保險：

保險公司：保誠人壽
購買時間：101/2/6

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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年年得利終身保險 ACLPEN1 20萬元 10年 5945



保險公司：保誠人壽
購買時間：104/11/9 (今年11月剛繳完)

商品名稱 [英文代號] 投保保額 期間 每年保費
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五五升豐增額終身壽險 BCDPL 370000 5年 154102



剛出社會時，家母還有讓我保郵局六年期吉利保險，強迫儲蓄六十萬，106年期滿

轉銀行當定存。 以上保險都是家母怕我愛花錢，強迫我保的，錢都是動不得，

也不能領，對我來說沒有擁有的實質感。

不婚，未來是單身獨立老，把自己顧好，不拖累父母。

因為以前家境問題，父母沒有錢可以幫我們保保險，長大後我也沒有保險概念，

雖然家母認識的國泰阿姨一直來送規劃書，但我總用我要繳這麼多儲蓄險沒錢買逃避。

覺得自己哪天會得癌症，家族長輩癌症史有三個。目前是一年用不到健保卡一次。

最近認識保經幫我規劃，有討論到一些險種，但有點爆預算(希望在三萬上下)，

實在不知道該刪改那些，煩請各位幫忙。


十、預增保險：收到的建議書險種

保險公司：台灣人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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福滿人生終身壽險 T02H0 10萬 20年 2700

一年定期失能健康保險附約 BX0 50萬 1年 200

新住院醫療保險附約 HNRB 計畫二(雜費12萬) 1年 3667

一年定期防癌健康保險附約 YCC 200萬 1年 3460

新金關懷豁免保險費保險附約A型 (0101) 8F1 20年 422

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共 10449


保險公司：全球人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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加倍醫靠終身醫療健康保險 PHB 1000 30年 11910

醫療費用健康保險附約 XHR 計畫四(雜費7萬) 1年 3124

醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 XDC 100萬 1年 3200

臻鑫久久豁免保險費健康保險附約(B型) XWB 附加 1年 199

失扶好照終身健康保險(G版) LDG 1萬5 30年 4995

失扶85定期健康保險附約 XDJ 3萬 30年 2850

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共26278


保險公司：兆豐產險

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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百萬兆 GOOD 意外傷害專案 A方案 1年 1736





總共38463，超爆預算。今年換工作，薪水沒有之前多，基本薪資。

保經建議若有預算考量，LDG可先刪除，把XDJ增加額度。


家人還停留在繳完20年不必再繳保費的觀念，兄弟姊妹今年也有買保險，

都是繳20年一樣的金額 平準型費率那家。我沒辦法說服他們，還起爭執。

保經說20年主約繳完後，只剩下附約要繳，未來有存款不必擔心。

我看 YCC 和 XDC 後期費率很高，自己也是蠻擔心之後繳得出來嗎？



希望版上的各位可以給予一些方向，有無需要修改或增加的，謝謝。




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