31歲女 新婚/懷孕計畫檢視保單 (舊國泰+新台壽) - 保險

一、性別：夫妻 (代PO 新增保單內容以女方需求規劃，男方之後再考慮)
二、年齡：女31 / 男32
三、職業/工作內容：內勤行政人員 / 內勤管理
四、保障需求：醫療/實支/癌症/重大傷病/意外
五、保費預算：2.5萬~3萬
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
是 蛀牙抽神經
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？否
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病
而接受醫師治療、診療或用藥？否
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8) BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否 (剛剛看相反了...謝謝指正)

七、常用交通工具：機車為主/大眾運輸為輔
八、預計規劃：醫療實支實付>懷孕手術>失能>防癌=重大傷病>意外>壽險

九、現有保險：

保險公司：國泰人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
鍾愛終身壽險 JB 1.5 萬 20年 0
防癌終身健康保險附約 B5 一單位 20年 0
溫心住院日額保險附約 B1 500 元 1年 1189
平安保險附約傷害死殘 BB 100 萬 1年 1194
平安保險附約傷害住院日額 BC 1000元 1年 587
平安保險附約傷害醫療保險金 BO 5 萬 1年 502
溫情住院醫療附約 BA 計畫10 1年 1818


十、預增保險：


保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
福滿人生終身壽險 T02H0 10 萬 30年 2700
一年期失能健康保險附約 BX0 500萬 1年 2000
一年期定期防癌健康保險附約 YCC 200萬 1年 3460
長安傷害保險附約 SPAR 50 萬 1年 640
年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) SMR2A 3 萬 1年 489
住院醫療保險附約 HNRB 計畫一(雜費9萬) 1年 規劃中
一年期手術醫療健康保險附約 YSA 計畫五(1500) 1年 6565
一年期一至六級失能扶助金健康保險附約(YOA02) 4萬 1年 708
卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約( CIR3) 10萬 1年 320



保險公司：國泰人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計
畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
國泰人壽 心真權益住院醫療健康保險附約 (CV) M20 1年 4099


總金額:20981


意外險>>還沒找到 (產險公司)



請保經協助規劃
但可能對國泰合約優劣不熟 或是利益迴避
規劃雙實支 應該是沒有考慮到雙方原始保單能增額補強的部分
原始保單 因為結婚關係才能更動的話 不知道有有沒有什麼調整空間
老公以前的保單也是 美國安泰 (現在富邦) 跟台灣人壽主約 下去重新規畫的話
目前規劃方案如上表

問題
1.夫妻結婚以後新增附約是否有什麼較好的選擇呢
(夫:富邦+台壽(殘扶) / 妻:國泰+新增台壽)
兩夫妻原本的保險員都是長輩以前找的 比較不熟了 也不知道能不能換
舊合約附約好的能優先增加就增加 (節省主約費用)

2.想規劃重大傷病CIR3 卻受限主約10萬的上限 以附約比較有優勢的情況 想要增額保
老公原本有台壽殘扶主約150萬 保經說也不能使用老公台壽的主約來增加CIR3
是否除了未來使用全球保單額外增加保障 目前似乎沒有其他方式了呢 ?
(新增保費2W-2.5W)以內來規劃的話 其他主約要改似乎都會超出蠻多

3.YSA四月開始就會截止 依照雙實支規劃 以及 懷孕計畫的選擇 未來YSA只能降不能
升 目前雙實支的規劃 沒有買到 HNRB似乎有點奇怪 如果以目前規劃
<1>國泰M20+台壽YSA (計畫5 2500) 以單實支規劃 補手術 未來結束再改 <2>
<2> M20+YSA(計畫2 1000)+HNRB(計畫一雜費9萬) 這樣是否比較好

4. 產險部分目前看起來 EASY GO 似乎還不錯 是否有其他推薦的呢?


再煩請大家提供意見，謝謝大家！

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