30歲雙薪夫妻提升被動收入請教 - 理財

過了兩年 來回自己的文章

學長姐不管是推文還是站內信都提供很多寶貴的資訊

飲水思源 分享小弟後來的作法給各位參考

另外有些現在面臨的問題也想請教

在精讀了大家推薦的綠角以及急症最前線兩個部落格以後

2019年開始關注CEF市政債 最主要也最吸引我的點就是配息免收30%的聯邦稅務

所以2019年底時開始透過Firstrade直接在美開戶購入 NMZ+NZF

選這兩支是因為交易量最大 (一天也才12~15萬股....CEF真的是冷衙門)

到2020年三月疫情爆發股債直線下墜時加大買入 但還沒買到最低就縮了

考慮到流動性問題 後來也沒再繼續投入 共計投入約2.7M 以目前的配息計殖利率7.4%

另外定期定額VTI+VOO....這部分難以計算報酬率就不列入了

以及意外的換了房子 一部分存款去化變成頭期(毫無投報率可言XD)

前文的被動收入資產也都沒大變化

就是增加了CEF每年配息約20萬以及舊屋出租的租金1.7萬*12

加之前的部位一年約80萬...還是沒有達兩年前設定1M的目標 (還背了12M的房貸XD)

人生就是這樣...永遠充滿者意外

這次發文其實想要請教海外所得部分

https://www1.jihsun.com.tw/Office/overseas.htm

看了這個敘述 似乎海外所得<100萬的部分是不需要課稅的(不受所得額670萬的限制?)

不知道小弟是否有理解錯誤?

目前和太太薪資收入大約就在6.7M這個尷尬的數字

加上一些股利/利息應該是躲不掉這個門檻

擔心海外所得有一陣子無法匯回 (包含CEF配息以及公司發的美股限制型股票兌現)

若<100萬不須課稅對我們幫助很大 不知有沒有大大能分享一下經驗

另外想請教是否有銀行有提供客戶一些稅務諮詢的服務?

自己跟太太都是基層員工...沒甚麼管道能學習節稅

一年繳掉一台國產車的稅金又覺得很痛...

Thanks!!





※ 引述《powerdreamer (ICS)》之銘言：
: 如題
: 小弟目前結婚約1年 預計兩年後生小孩 由於夫妻收入幾乎一樣
: 有小孩後太太想要留職停薪1~2年陪伴小孩
: 屆時收入將會短少近一半 想要趁現在多累積一點被動收入會比較安心
: 我們兩位今年皆30歲 年收入約5M出頭 (我和太太年薪皆約2.3~2.4M+40W被動收入)
: 目前無車/房貸 目前房子年初房貸皆已繳清(但有設定以免之後投資需要子彈)
: 一年扣掉花費+繳稅約可存4~4.2M
: 被動收入清單
: (1) 兩間投資套房目前穩定月收18000 扣掉持有成本一年約滾出20萬
: (2) 約5萬股票股利/年 出社會時買的一籃大型權值股 帳面淨利不打算贖回 放者領股息
: (3) 和老婆各有一張躉繳1M保單共2M一年約5萬利息
: (4) 定存9M 一年利息約10萬
: 七月初會有一筆薪水收入入帳 加上定存會有10M左右可動用
: 希望可以拿7M出來活化做投資 (3M留者當急用)
: 由於是受薪階級所以看的出來策略皆非常保守 (每分錢都血汗錢) 以保本為主
: 但所知道的理財工具確實有限 想要請教大家一些相對安全但報酬可在3~5%的投資項目
: 目標是在小孩出世前可以有1M/年的被動收入
: 非常感謝!!



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