30歲男 理財規劃建議 - 理財

※狀況簡述
30歲男，未婚
新北市，住家裡
無負債無車。

※資產狀況
活存：約17萬
定存：210萬 (10萬*21筆，16筆是一年期，5筆是一月期，可隨時解掉這5筆)
黃金存摺：13萬
期貨保證金帳戶：7萬

※每月收支結算
收入：月薪65500
三節+分紅：至少兩個月，估三個月，約196500
年薪約98萬
平均月收入98萬/12 = 81666元

支出：
食：7000
衣：1000 (一年約一萬多，攤提到12個月約1000)
住：0 (住家裡)
行：500 (騎機車)
育：1000 (會買書)
樂：2000 (手機749綁約，假日出去玩)
孝親費：10000
勞健保：2210 (看薪資條)
所得稅：3443 (財政部網站試算41320所得稅，攤提到12個月)
保險費：3333 (一年四萬，攤提到12個月)
過年紅包、喜酒紅包：3333 (一年四萬，攤提到12個月)

生活支出：21500
月支出(含後四項攤提)：33819

每月存81666-33819 = 47847

結餘比例 58.58% (47847/81666)
支出比例 41.42% (100% - 58.58%)



※想問的問題
在12月股市8400點時，出清所有股票，轉入定存，所以定存才會這麼高比例
如果我判斷可以進場，會將定存解約，否則我選擇觀望
每年股市的賺賠金額只有幾萬元，主要收入還是薪水
原本我計畫每年股票可以賺個幾十萬元，我錯了

每年年末都會檢視自己的資產累積進度，但遇到了瓶頸，我找不出還可以大幅改進之處
想尋求理財高手給予建議

下面是這幾年來的一些資產累積的數字，以萬為單位

年初資產 年薪 年末資產 存下
2009年1/1 250000 550000 650000 400000
2010年1/1 650000 630000 1090000 440000
2011年1/1 1090000 700000 1590000 500000
2012年1/1 1590000 750000 2030000 440000
2013年1/1 2030000 810000 2470000 440000
2014年1/1 2470000 980000

可以發現年薪提高了，每年存下的錢還是無法增加
可能的問題是
1. 2012年起每月孝親費從5000提高到10000
2. 2012年多買了兩萬元的防癌險，20年期
3. 物價上漲
4. 不知不覺中，每月生活花費提高了
5. 投資沒有賺錢，還倒虧一兩萬元
6. 年薪高，所得稅及健保費也提高，勞保沒變(月薪破4萬多都是同金額)

懇求理財高手給予建議，找出我的盲點，謝謝

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