30歲男 理財規劃 - 理財

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更新

感謝各位前輩的建議與提點，房子是持續有在看，物色到不錯的物件也會直接把台股賣出
。

會在兩個選項猶豫其一就是擔心股市下跌，應該保守點不要投資；其二是如果持續台股定
期定額其實一年也才10w左右。或許我會採取折衷方式，維持台股定期定額，取消美股定
期定股避免資金持續轉入美金，之後無法快速拿來運用。而美股就先運用券商帳戶內剩餘
的現金部位。台幣存款部分，有必要的話就再找高利活存帳戶來放。

至於美金儲蓄險的部分，當時買入考量的優點是配置部分外幣低風險資產、強迫儲蓄；缺
點就是彈性低、需承受匯損。但去年開始購買美股，已有部分資產轉為美金，已達到當時
配置的目的，停扣的好處是如果未來三年開始繳房貸後，現金流還可以維持穩定買入0050
或是配置VTI而不會絕大部分配置在儲蓄險。房子就當作是低風險配置。

請問這樣的想法也沒有問題呢？

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[目前狀況]

30歲/男/工程師
月薪: 12W (獎金4~8個月非固定薪資不列入)


[每月支出]

房租:10,000
汽車油錢+ETC+車位:9,000
其餘:15,000 (食+娛樂)
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小計:34,000


[投資支出]

定期定額0050:9,000
定期定股VTI(複委託): 約19,088 (3股目前約美金690)
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小計:約29,000


[每年支出]

汽車保險費: 18,000
保險費: 24,000
美金儲蓄險: 約台幣33W (12,000USD)
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小計: 約372,000


[儲蓄]

定存: 151萬 (之前的定存單還有1%左右)
活存: 150萬 (永豐數位1.1% + Others)
美金活存: 約19萬 (7000USD)

[股票]

台股: 約90萬 (75%0050+10%2330+15%金融股)
美股: TD約台幣64萬+17萬現金部位 (36%VTI+18%QQQ+其餘權值股)
豐存美股: 約8萬台幣 (100%VTI)


各位前輩好

兩三年前開始進行台股ETF定期定額，但最近可能一年內有買房需求(頭期約400~450W)

因此減少台股ETF扣款，逐漸將現金部位拉高，但對於應該採取的方式有點疑惑

目前考量匯損問題，不考慮將美股賣出、或是美金換回台幣

只先考慮運用台股+現金部分來調節


選項一: 維持現金300W左右，維持投資金額持續買入台美股ETF，只利用每月剩餘的錢儲
蓄
等到確定買房後，不足的部分再將台股全數賣出，可以提高資產的績效
也避免到後來沒買房現金部位過高
(目前台股總績效約+30%，崩盤套牢問題疑慮較低)

選項二: 暫停所有股票買入，等待現金部位存到頭期款+緊急預備金
之後再繼續恢復股票的買入


另外美金儲蓄險總共是六年，每年1.2W USD，目前已繳3年

剛開始買的考量是資產配置，雖然IRR約只有3.x%，但考量到多元配置就購買了

並打算2024開始每年領的現金可以用來投入美股，若沒必要不贖回

但接下來有買房需求，明年又可以選擇繳清 (停扣)，就考量是否辦理繳清

即使辦繳清後也不打算贖回，好處就是可以加速存錢(少繳三年約3.6W USD)

想請問有什麼建議，謝謝




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