30歲男 既有保單檢視及新保單規劃 - 保險

一、性別：男

二、年齡：30

三、職業/工作內容：科技業工程師

四、保障需求：意外 > 殘廢 >= 癌症 > 重疾
目前工作年資 5 年，固定月薪 60k，年收 110萬，平均月薪 90k，資產淨值 120萬

五、保費預算：希望 40 歲前保費都在 35k內，若之後有房屋貸款則另外保優體壽險

六、健康告知：皆正常

七、常用交通工具：機車/汽車

八、預計規劃：
雙實支實付、重疾、癌症、意外、殘扶
希望能轉嫁盡量轉嫁風險，避免目前收入以及資產上的損失

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：富邦
購買時間：民國90年

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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(原安泰)喬壽還本終身壽險 LS2D 10W 20y 930
住院醫療定期保險附約 NHSR 計畫1 20y 237
癌症醫療終身保險附約 NPC(A) 3單位 20y 180
日額型住院醫療終身保險附約 NPHA 10單位 20y 340
意外傷殘保險附約(AI)(死殘) ADD1 50W 1y 50
日額型人身意外傷害住院醫療保險附約IPA-AHI 10單位 1y 50
意外傷害醫療保險金-一般型 MR 3W 1y 43
親子型保險費豁免附約 WPA1 0.2W 20y 73

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：台灣人壽/全球人壽(全球還在考慮)

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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台灣人壽好心180終身健康保險 T05H0 100W 20y 11682
有6個月認定期....沒辦法PDI沒賣了
台灣人壽卡安心一年定期重大傷病 CIR3 100W 1y 3069
考量現代人得癌症的機率不斷攀升，CIR3守備範圍廣保大不保小
台灣人壽新住院醫療保險附約 HNRB 計畫4 1y 5519
想購買的理由:雙實支實付的其中一張，選雜費18W
HNRB(18W，副本理賠)+NHSR(6.6W，正本理賠)+公司團保(5.5W)=30.1W
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 YCC 100W 1y 1030
考量現代人得癌症的機率不斷攀升，YCC CP值蠻高的，在考慮是否需要額度。
台灣人壽一年定期施能健康保險附約 BX0 100W 1y 460
殘廢保險金跟具板上建議最好是>500W
既有保險ADD1(50W)+BX0(100W)+公司團險/意外(200W)= 350W
略低於板上的建議，評估是否要再拉高BX0的額度，目前的額度是保經建議的。
再猜想保經將此額度拉低是因為有推薦我另外的全球人壽旺美158利率變動型美
元終身壽險(還本型很貴...每個月USD4000)，但是保障有9W美金(約270W)
若有保這個總額度就會有620W>建議的500W
台灣人壽一年期一至六級失能扶助金 YOA 3W 1y 1497
健康保險附約
想購買的理由:若要轉嫁重殘的風險，最低限度應該為目前每月開銷加預備金
(50k)
使用T05H0(20K)+YOA(3W) = 50K/mon
還在猶豫要不要多保全球LDG(10k)，若有買就會再加一筆XHR
台灣人壽長安傷害保險附約 SPAR 100W 1y 1600
想購買的理由:通勤都使用交通工具，為了轉嫁一點風險
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附 SMR2A 5W 1y 1020
加條款甲型
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附 SMR2D 1k 1y 842
加條款-丁型

整體保費: 26932

在板上爬了一陣子的文參考了很多大大的保單及松鼠大的保險觀念解說。不確定我以
上的保單是否有哪些地方建議調整的，在麻煩大家提點一下。


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