30歲男 新保單規劃 - 保險

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By Tracy
at 2023-03-30T20:31

Table of Contents


一、性別:男

二、年齡:30

三、職業/工作內:製造業監工,職業等級3

四、保障需求:防癌、重大、醫療雙實支、意外

五、保費預算:3萬

六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?
      是,胃食道逆流,在服用抑制胃酸藥
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?
      是,胃食道逆流用藥
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?無
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28。否
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上

七、常用交通工具:機車、汽車

八、預計規劃:目前規劃是防癌=重大>雙實支>意外>失能?

九、現有保險:

小時候家人幫忙保的基本保險:安泰的終身壽險,附約是住院醫療、

意外身故保險金、意外傷害醫療保險


十、預增保險:


台灣人壽

T09V0 台灣人壽傳承富足利率變動型終身壽險 20年期 30萬 達111歲
HNRC 台灣人壽新住院醫療保險附約(85) 1年期 計畫三 保證續保至85歲
YCD 台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 1年期 100萬 保證續保至85歲
SPAR 台灣人壽長安傷害保險附約 1年期 100萬 保證續保至70歲
CIR4 台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險 1年期 10萬 保證續保至85歲
BJ0 台灣人壽新傷害醫療保險金日額附約 1年期 1千元 可續保至75歲
NAMR 台灣人壽龍好意實支實付型傷害醫療保險附約 1年期 3萬元 可續保至85歲



全球人壽

DCE20 全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 20年期 20萬
XHB00 全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 1年期 計畫二
XDE00 全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 1年期 100萬
XAN00 全球人壽臻平安傷害保險附約 1年期 100萬
XMR00 全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 1年期 3萬元
XAH00 全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款 1年期 1千元



遠雄人壽

F15 遠雄人壽傳富新終身壽險(110) 20年期 10萬
XCD 遠雄人壽一年期定期癌症健康保險附約 1年期 6單位
CJ2 遠雄人壽愛家守護五年定期癌症健康保險附約 5年期 100萬


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因為原有保險為家人在小時候幫忙保的,覺得不夠全面,故想當作完全沒有保險的前提下來
做一個較全面的保險規劃!

以上為我向認識的保經提出我的需求後協助幫忙規劃的保單,想就幾點向前輩們請教!

1.台壽的YCD或CIR4有需要提高保障額度嗎?
2.全球的主約有需要改成DCE30年期嗎?
3.全球的重大傷病或XHB/XAN有需要提高保額嗎
4.目前保經未幫我規劃到失能這塊,也不知道是否需要加安達的失能險補足,
擔心保費年費會繼續增加,所以不知道失能這塊是否建議一定要補足呢?


目前三張加起來保費約3萬5,本身是希望可以在不影響保障的情況下調整將保費壓在3萬
元左右,不知道目前可可刪減或調整的項目額度有哪些方向,還請前輩賜教!

最後就是體況部分因為胃食道逆流在吃抑制胃酸的藥,不知道會不會影響出保單?
目前已無再回診,不知是否有需要避開二個月的告知期?

以上還麻煩各位指點了,謝謝!






All Comments

Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2023-03-31T04:15
[台灣]
1、實支拉高
2、重大傷病改到全球
[全球]
1、主約改30年有效降低保費壓力
[遠雄]
1、規劃沒問題但在規劃遠雄之前可以先把失能的缺口補
齊,看要用安聯還是安達
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2023-03-31T12:00
失能建議要,建議用友邦的滿扶保
Enid avatar
By Enid
at 2023-03-31T19:44
友邦滿福保是認真的嗎?失能保障不多且預算直接破表
Victoria avatar
By Victoria
at 2023-04-01T03:28
主要還是看原PO,還有沒有需要部分儲蓄的功用。
Genevieve avatar
By Genevieve
at 2023-04-01T11:12
<台壽>
CIR4 有多心臟相關疾病,看是否有家族相關病史,如果
有重大傷病可以做在台壽
<全球>
主約改30年
<遠雄>
可以把預算拿來規劃失能
Mary avatar
By Mary
at 2023-04-01T18:57
因為是職業等級3,壽險公司意外險&意外實支會建議擇一保
留即可,保費預算留給失能險或產險意外險專案;
台壽的重大傷病,如果不是為了額外的那兩項「重大疾病」
,也可以考慮取消,保額加在全球即可~
Ida avatar
By Ida
at 2023-04-01T17:28
遠雄的罐頭保單推薦,重點是在加強初次罹癌的保障,如果
原po不知道
為何要規劃?那可以再多跟您的業務員討論看看需求的優先
Quintina avatar
By Quintina
at 2023-04-02T01:12
順序~
Dora avatar
By Dora
at 2023-04-01T17:28
滿扶保失能保障很糟...
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2023-04-02T01:12
要也是長保幸福xD
Yuri avatar
By Yuri
at 2023-04-01T17:28
醫療實支
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2023-04-02T01:12
是的

0歲男 新生兒保單規劃

Xanthe avatar
By Xanthe
at 2023-03-30T16:21
一、性別:男 二、年齡:0歲 三、職業/工作內容:新生兒 四、保障需求:重大傷病、癌症、醫療雙實支、意外 五、保費預算:18K 左右 六、健康告知:預產期4月中,目前產檢正常 七、常用交通工具:汽車/推車。 八、預計規劃:基本罐頭保單,規劃如下: 九、現有保險:無。 請問這份保險規劃內容是否 ...

36歲女 既有保單檢視及補強建議

Emma avatar
By Emma
at 2023-03-30T16:06
本身有一張剛出社會保的傳統保單(年繳25k多) 想請問該保單有一些不足 但主要卡在經濟關係,無法負擔太高的保費 前幾天有詢問取消保單的問題 後來想說是不是可以用補強的方式? 現在已經36歲,想知道該怎麼下手調整保單並控制在每年3萬內的保費? 還是只能打掉從來? 另外在幾年前也有買到台壽的好心200失能險 ( ...

自己接案勞健保怎麼保

Hardy avatar
By Hardy
at 2023-03-30T15:25
有應徵一間公司 工作的薪水是寄件制 但是我的勞健保公司那邊是要我自己處理 我第一個想到的是去工會保 但因為我的行業是冷氣 只有夏天比較多工作,冬天可能要再去公司上班 變成說我夏天要去保工會,冬天要再換公司保 但由於我想現在開始收集60個月的勞保老年給付,我只有夏天 的薪資可以領比較多可以到最高 ...

0歲女 新生兒保單規劃

Michael avatar
By Michael
at 2023-03-30T12:38
一、性別:女 二、年齡:0歲 三、職業/工作內容:躺平族 四、保障需求:雙實支實付、醫療手術、重大傷病、意外、癌症 五、保費預算:2k~2.5k 六、健康告知:39週 3200克 自費、補助篩檢皆正常 七、常用交通工具:汽車接送、推車 八、預計規劃:目前規劃如下,想請各位大大協助看是否有不足之處 ...

和泰防疫險理賠只賠確診不賠隔離的疑問

Odelette avatar
By Odelette
at 2023-03-30T08:26
來補一下結果吧! 果然還是有評議有差 等了那麼久的時間 把相關的LINE截圖/簡訊截圖 都補足完備申訴 這幾天已結案並申訴成功 隔離費10萬完成理賠(連同利息) 別再打客服或直接跟公司申訴了 不是打不通就是自覺得沒問題 直接走評議才是唯一解 (要先走申訴,申訴對方不理會才繼續走評議) 所以整個過程大概就是快 ...