30歲女 新保單規劃 - 保險

一、性別：女
二、年齡：30歲
三、職業/工作內容：行政助理/辦公室內勤
四、保障需求：多年前家長買的保單，雖有基本的意外醫療(定額+實支實付)壽險等，但
額度如今看來都不足(例如住院500元/日)。公司團保已有意外險，所以想再加強醫療及
失能的部分。
五、保費預算：3萬
六、健康告知：皆否(無體況)
七、常用交通工具：大眾運輸工具
八、預計規劃：醫療實支實付/失能
九、現有保險：公司團保意外險、家長買的保單(回家找到文件再補充)
十、預增保險：下圖是業務規劃的保單 https://imgur.com/HpuZRvf

因為超出預算(3萬元)許多，想刪除附約重大疾病(NDR55B)、住院定額(HFAAAN)、癌症終
身(NCR65A)，提高實支實付(HXAAAN)，主約減額繳清；另外搭配定期險提高保額(例如一
次性給付失能/癌症險)。

業務建議：
(1)主約壽險：不建議減額繳清，維持保單完整性，才能加保附約及提高保額，且壽險有
保單價值，未來急用可拿回。
(2)癌症終身：保額可降為1單位，不建議完全刪除，因為癌症險未來趨勢只會越來越貴
，趁早買較划算，改買定期險等中老年後保費會很驚人。
(3)重大疾病：可先刪除，未來有需要再加保。
(4)住院定額：不建議刪除。
→調整後年保費為35723元

業務說明年失能險及壽險會大漲，所以想趕在年底前簽約，但對於保單內容，我仍有些
疑慮，故發文希望能收到大家的意見。
----
Sent from BePTT

--