29歲男理財規劃 - 理財

Ingrid avatar
By Ingrid
at 2023-01-27T18:29

Table of Contents

大家好,各位CFP版的前輩好,先祝大家新年快樂,旺兔順利,由於新的一年,想請教各
位前輩們自身的財務規劃,還請各位不吝指教,謝謝。

性別:男
年齡:29
職業:金融內勤
居住地:新北
家庭成員:兩人

目前資產概況:
【年度收支狀況】
收入 516000
存款利息收入 2500
股息股利收入 16000
投資房租收入156000

合計534500

支出
所得稅5500
兩間預估房屋稅 2000
兩間預估地價稅 2000
機車牌照稅450
人壽保險費45567
產物保險強險費3000
投資房子管理費27924
投資房子房貸150000
自住房子管理費8400
父母孝親費+紅包92000
家庭兩人生活用品娛樂等預估雜支120000

合計456841
年度結餘(收入-支出) =77659

現有概況:
去年剛新婚,家庭為雙薪家庭,目前與太太住在繼承來的30年房子,實價登錄大概1100萬
左右,無須貸款。家庭支出等資金流向大部分是由我這裡統一支出,太太年薪含年終大概
44萬左右,由她自行儲存以備家庭不時之需。因新婚關係由家裡無利息借貸300萬來購買
房子,並約定每年還款15萬,經過考慮後決定自己貼錢來購買小套房來出租,所以目前持
有2棟房子。而現在身上現金大概剩下20萬元,股票大概60萬元(損8.5%),6年儲蓄險30萬
今年繳完明年就到期了。

方案1:因為與太太有想要生小孩,所以有想要換新房子的規劃,所以目前想說以現在的房
子去抵押貸款900萬,去試算過貸款900萬30年的話以1.9%利息計算大概每個月還款4萬元
,然後先把家裡借的300萬還完,創造一個月實際11000的被動收入(房租扣管理費),再來
花300萬來當作一間大概1000萬出頭的新屋的頭期款,剩下700萬去試算過30年貸款1.9%大
概每個月還款3.1萬元,然後再把目前住房子出租出去,目前查看行情大概是2.2萬的租金
收入,然後剩餘的300萬全部購買4%左右的金融股,年報酬12萬左右。上述方法是我自己
想的資產活化,理由是雖然一個月背貸款要7.1萬元左右,但現在每個月現金流房租收入2
.2萬+1.1萬+股利1萬,零零總總扣除下來一個月我與太太只要付2.8萬金額就有新房子可
以住,且還款利率目前我是抓高一點,感覺是可以犧牲一點品質撐一下。


方案2:是維持現狀,並以現在的房子去抵押貸款900萬,全部買近10年來平均殖利率5%以
上的金融股(有配股和配息),若以5%計算,大概一個月多了3.7萬左右,雖然剛開始月還
款4萬元,會比較緊一點,但長久下來,若股票緩慢上漲抑或是沒漲但仍有股利的派發便
可以無痛擁有這麼多張的股票以便於退休。

不好意思問題有點多,但想請問大家,請問有什麼是我沒有想到或思慮不周的地方嗎?還
請大家不吝指教,謝謝大家。

--

All Comments

Lily avatar
By Lily
at 2023-01-25T10:59
你們現金流較弱,方案二風險承受能力比較高。不過論總
資產報酬,關鍵可能是房產和股票哪一個在你能力圈內。
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2023-01-29T22:14
小孩的花費要先預備一下喔 包含懷孕開始的檢查 生產 月
中 托育 等等費用要先抓。
Hardy avatar
By Hardy
at 2023-01-25T10:59
因收支抓得很緊 建議可先存點緊急預備金以備不時之需
Jack avatar
By Jack
at 2023-01-29T22:14
比如說房子出租空窗期或是股災沒配息 至少還有錢付得出來
不會被斷頭
Dora avatar
By Dora
at 2023-01-25T10:59
方案二,標的慎選,建議去看一年投資五分鐘跟穩定致富
這兩本書
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2023-01-29T22:14
900跟1100都是確定且是銀行核准及鑑價的數字嗎?
Regina avatar
By Regina
at 2023-01-25T10:59
假如只是自己估的加上你的收支比 不覺得會這麼樂觀
Ina avatar
By Ina
at 2023-01-29T22:14
疑問是 1. 30年房銀行鑑價多少 2. 願意貸給你怎樣條件?
Regina avatar
By Regina
at 2023-01-25T10:59
現金流相對緊繃,都不太推, 另外這樣等於將槓桿開起
David avatar
By David
at 2023-01-29T22:14
粗算超過兩倍(槓桿率200%up?)有確定要玩嗎?
Noah avatar
By Noah
at 2023-01-25T10:59
PS:我認為槓桿率可能超過2x是因為購入新屋會馬上變
中古而折價
Ida avatar
By Ida
at 2023-01-29T22:14
簡單說,方案一等於有兩間房貸,你的薪水收入不夠多無
法支撐兩間。被動收入除非夠多夠穩定,不然不能當作解
決固定支出的來源
Adele avatar
By Adele
at 2023-01-25T10:59
方案一可能要把出租風險(房客違約後的即時再出租可
能性、短期間找不到好租客、修繕費用)及股市變動
風險納入考量。另外建議可以先跟老婆嘗試3個月再節
省2.8萬的生活品質

防役險到期前確診

Franklin avatar
By Franklin
at 2023-01-27T17:57
家人的新安東京防疫險在1/30到期 過年這幾天開始喉嚨痛流鼻水 今天一驗兩條線 連忙找有開的視訊門診 確定今天開始算第0天(1/27) 請問大家 申請理賠是看送件日期,還是確診日期? 擔心準備資料會來不及趕在30日前送出去 (我自己是1/29到期,結果還是無症狀一條線) ----- Sent from ...

個人信貸

Faithe avatar
By Faithe
at 2023-01-27T17:37
1.貸款金額:40萬 2.還款年限:7年 3.貸款用途:理財 4.職業:科技業工程師 5.年資:3年 6.年收:100-110萬 7.信用卡:台新/永豐/新光/一銀/凱基 8.其餘貸款:房貸1061萬正常還款 9.所在地:台中 10.薪轉銀行:台新銀行 麻煩來信請回覆以下資訊: 1. 銀行及方案名稱(能線上 ...

32歲男第一張保單規劃

Isla avatar
By Isla
at 2023-01-27T16:49
請詳述以下資訊: 一、性別:男 二、年齡:32 三、職業/工作內容:科技品牌廠行銷 四、保障需求:(請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算) 五、保費預算:每年約2萬 六、健康告知: (下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填) (按保險法第6 ...

新竹 房貸轉增貸

Bethany avatar
By Bethany
at 2023-01-27T16:11
[房屋資訊] 1. 地點:新竹市東區 2. 屋齡:13年 3. 原貸款:餘額約600萬元 4. 權狀坪數:38坪(含2車位) 5. 房屋類型:電梯大樓 6. 預估房價:實價登錄約2000萬 7. 貸款目的:股票投資理財 8. 預計增貸金額:300萬 9. 預計貸款利率:一段式越低越好 10.預計貸款年限:20 ...

36歲女 既有保單檢視及新保單規劃

Ula avatar
By Ula
at 2023-01-27T16:00
請詳述以下資訊: 一、性別:女 二、年齡:36 三、職業/工作內容:內勤 四、保障需求: 五、保費預算:30K/年 六、健康告知:均正常,目前懷孕7個多月中 七、常用交通工具:汽機車 八、預計規劃: 現有南山保單為16歲時媽媽購買,主約已在去年繳滿,後因幾年前媽媽乳癌過世(家族中第 一位有罹癌者),因此聽從南 ...