29歲男 求基本保障(已有初步規劃) - 保險

※ 引述《myv3688 (DiDi丹尼喲)》之銘言：

以下建議可能不太準確，參考看看即可。

: 目前29歲，年收約75w
: 單身、有車貸、學貸，5年內結婚、買房
: 不需孝親費，已有保障公保、健保，以外皆無

先說很重要的事，車子除了強制險外，第三人責任險有沒有500萬以上
目前和解金額平均450萬以上，甚至有千萬判例，這要優先加保。

首先，你可以去問工作部門的福利委員會團體保險，應該公務人員團體保險都便宜
看是跟哪間保險公司簽約，然後跟外面的商業保險價格比一下。
某公司的公教人員專案，壽險加意外險都是三百萬，還有重大疾病60萬
癌症住院治療與傷害醫療等等額度不錯，年繳才6500元不到，若雙親保險還有需要補強
可以考慮用公教人員團保專案自費加保

定期壽險保額，婚後可能要因應房貸還有生子大幅拉高，現階段要看你考量雖無孝養費
是否需要兩百到三百萬的壽險保障雙親。

: 目前打算購買以下保障，想請版友給予意見

若直接用南山修改，個人建議如下

: 1、南山人壽康祥一生終身保險 50萬 18250
改成一百萬不分紅定期壽險10年期，十年後保證續保的附約實支實付可以保留

: 2、南山人壽住院醫療保險附約 30計劃 6300
這個OK，不過實支實付你可以多爬文參考，不同間的實支實付有哪些差異。

: 3、南山人壽護您久久終身防癌健康保險 1單位 6445
請直接砍掉，換成重疾險，或者版上推薦的初次罹癌一次給付險一百萬以上。
要不然可以換成版上推薦的定期癌症險，五單位初次罹癌賠五十萬
住院日額一天賠九千。

: 4、華南BEST基本型意外險(職3) 300萬 2848
這個OK

另外提醒，人不只意外殘廢，疾病也可能導致殘廢，意外只佔15%，疾病佔55%以上。
版上有討論推薦過相關資訊，您可以查關鍵字尋找。
不過不分疾病與意外都理賠的殘廢險，有賣的公司不多就是

: 以上共年繳33843元(平均月繳2821元)
你的年紀，除非定期壽險保額拉很高，否則兩萬五千元的保障就非常好了。


: 做了一些功課，這樣的規劃，有了壽險、醫療、重疾、防癌、意外
: 大致上基本的保障應該都有了，但後來發現…南山的防癌好像很虛~XD
: 連業務自己在說「我對我們家的防癌很多信心」，我拿另一份台壽的給業務看時
: 他翻一翻 又說…沒想到我們家有的，台壽也都有(重點是保費差了快2000元)
台壽對於它的產品，恩，有具體實例再討論可能比較好^^

: 另外，以上這些保險，是否「門診手術」不理賠？如果是的話，很需要去補強嗎？
依條款走，有急診室超過六小時就理賠的說明，所以門診手術的前提是，
急診室醫療超過六小時，其他情況的一般門診手術，就很麻煩了。
若門診手術只花幾千元，覺得這風險可以自己承擔，那是沒關係的
就是怕日後門診手術越來越多，費用越來越高。

: 想請各位達人幫我分析一下，還有那些需要補強？
若是沿用南山，建議預算內可以增加第二間實支實付。
其他建議已如上述

: 或者能推薦那一間壽險公司的保障比較優？
這點自行爬文找推薦商品吧

: 我的預算大約每月3000元左右。
沒定期壽險需求的話，兩千左右就可以了

: 最後一個疑問，最近老是聽到保費明年要調漲了，一直有人在提
: 這種被逼著急著購入保險的感覺不是很好…明、後年的保費
: 真的會像報紙那樣寫的，調漲2~3成嗎？那收入不高的人…不就難以負擔？

保障型險種，壽險反而會因為第五回生命表會降低
醫療險買實支實付就好，也沒聽說要漲價。
保險就是依基本能力負擔即可，基本型的定期險都很便宜的。

大致回應至此囉

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