29歲男 既有保單檢視及新保單規劃 - 保險

一、性別： 男

二、年齡： 29

三、職業/工作內容： 科技業工程師 (辦公室)

四、保障需求：新增第二/三實支+防癌

五、保費預算： 含既有保單，年齡*1000，不包含可減額主約費用。

六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ 否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？COVID輕症
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8) BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 : BMI30

七、常用交通工具： 汽車

八、預計規劃： 第二實支 > 防癌 > 第三實支


九、現有保險：

保險公司：友邦人壽 (主約已減額繳清)
購買時間：2020.02

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年期 -
友邦人壽十一助行失能照顧保險附約 YRDR2 500萬 一年期 1950
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保險公司：全球人壽 (主約已減額繳清)
購買時間：2020.02

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
全球人壽終身壽險 QWX 21萬 15年期 -
全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計劃五(雜費12萬) 一年期 2340
全球人壽失扶65定期健康保險附約 XDK 5萬 30年期 3350
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 XDC 100萬 一年期 2100
全球人壽傷害保險附約 XAR 30萬 一年期 312
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 XMR 3萬 一年期 474

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總計 10526

P.S. 另有公司團險(正本理賠)，但只有手術實支/住院日額無理賠雜費


十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：全球人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 XHQ 計劃五B(雜費10萬) 一年期 1184
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保險公司： 台灣人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
台灣人壽傳承富利利率變動型終身壽險 T09I0 10萬 20年期 2780
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) HNRC 計劃三 (雜費15萬) 一年期 4658
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 YCD 100萬 一年期 870
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總計 9492

額外選項

方案一 、

保險公司： 遠雄人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
遠雄人壽傳富新終身壽險(110) FI5 10萬 20年期 3160
遠雄人壽愛家守護五年定期癌症健康保險附約 CJ2 100萬 5年期 810
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 XCD 6單位(罹癌60萬) 一年期 1044
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+以下二擇一

a)
保險公司： 台新人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
台新人壽終身壽險(107) PWL 30萬 15年期 10761
台新人壽住院醫療費用健康保險附約 HX 計畫30 一年期 3684
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總計 19459
若減額後 5538
b)
保險公司： 宏泰人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
宏泰人壽意吉棒終身傷害保險 NPC 2萬 20年期 3524
宏泰人壽醫吉讚醫療健康保險附約 HSD 計畫5 一年期 4463
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總計 12801
若減額後 9641

方案二 、

保險公司： 中國人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
中國人壽安心樂高終身保險 LEGOAE 100元 20年期 1062
中國人壽好活力一年期防癌健康保險附約 MAJIXA 100萬 一年期 900
中國人壽好康泰住院醫療限額給付健康保險附約 MAJISA 2單位 一年期 3852
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總計 5814
(無法減額)

幾年前剛出社會，參考罐頭保單先確保了第一實支/失能/重大傷病的部分。
主約陸續減額繳清後有了額外預算，打算補全遺漏的癌症以及第二/三實支。
癌症一次金的部分，包含原有的100萬XDC重大傷病 希望能湊齊300萬的額度。


1.方案一、二的差異在於遠雄的防癌險評價不錯但實支不佳，
所以必須多一份主約成本追加第三實支，目前是看上a.台新 或 b.宏泰。
台新問題不保SDL好像不划算? (但目前已經有XDK+YRDR2了)
而且finfo 保經好像無法承作台新?
宏泰除了公司惡名外，主約非壽險所以無法減額，但整體保費CP似乎最高。

中壽可以同時搞定癌症+第三實支但兩個險種的的後期保費CP都較差，
另外似乎也有理賠風氣不佳的問題?

這部分算是最無法取捨的，希望能參考大家的意見。

2.因為當前無壽險需求，不影響附約續保前提下壽險主約的都會希望能夠減額繳清。
以最低主約總保費為目標而言，目前的主約有其他選擇或可微調的地方嗎?
(不確定是否有需要增加保額/調低年期之類的手段，才能確保一年就申請減額)

3.承上，減額之後附約無法更動，因此計畫會維持附約到保證續保年限。
綜合考量老年保費及保障，目前的內容作為一生規劃是否仍有建議增加的險種?
(比如台壽是否建議再額外追加意外險? 或是用產險額外補意外險?)

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