29歲投資理財規劃 - 理財

您好

※ 引述《Barrichello (..........)》之銘言：
: 各位板上的理財高手好 不好意思冒昧來這裡請教大家
: 我已經工作四年 明年就要30歲了 希望大家能給我一點理財建議
: 因為覺得自己很笨 錢都只知道放著存起來= =a
: 真的希望板上各位不要笑我 希望還來得及為未來做點打算!!
不用不好意思，理錯財比不理財還糟糕
我房客是一位60多歲的老先生，他退休後又回來工作
因為他把退休300萬全部在2011-2012年間之中的『四個月』賠光了

什麼時候開始不重要，重要的是理財要理對
不懂的東西不要碰、不懂的商品不要買
您能夠克服貪婪，不做不懂的事，乖乖存錢已經很不錯了

: 以下是我的收入跟支出還有家庭狀況
: 收入:
: 月薪:扣掉勞健保 福利金 勞退提撥6%實領約:44000
: 每年年中有分紅+年終總共約: 25萬 (還有生日禮金尾牙抽獎未列入)
: 年薪約75~80(視當年的分紅跟年終而定)
: 支出:
: 目前住家裡三餐幾乎吃家裡 很感謝我老媽早中晚餐都會幫我準備
: 自己也很節省甚至到有點寒酸XD 月支出控制在5000內
: (含交通費 手機費 剪頭髮 約會…等等)
: 平常沒什麼太多慾望閃光也不太會花我的錢 彼此生活都過的很簡單樸實
: 一年約去三天兩夜的旅遊兩到三次 其他時間就一起努力存錢
看起來您有不錯的基礎，收支管理有做好，錢有存下來，許多人這點都做不到
您下一步需要的是設定未來的財務目標，並且量化成具體數字，反算現在該如何準備

舉例來說：（下面都是假設）
想要60歲退休，退休每個月要3萬生活費，準備至85歲
通貨膨脹估計為2%的話，那麼60歲時必須要有1167萬
再反算到現在您的年紀，才知道每個月要存或投資多少，才能過這樣的生活

簡單來說就是目標清楚，才知道如何進行，並且能掌握進度

: 另外我還有保險一年要繳將近4萬(是20年終身壽險)
: 14歲開始保繳到34歲就繳完 剩沒幾年
14歲開始，通常是父母幫您規劃的，未必符合您的期待與擔憂
您需要多少保障？必須透過面談，做需求分析才能瞭解您的保障是否足夠
未來生活改變時（例如娶妻生子），也必須重新檢視

根據經驗，多數人都是保費繳很多，但保障還是不足
因為通常都買了儲蓄/還本/或是過多的終身壽險
透過調整之後，把所需保障做足，但不一定要多花錢，可能還能省錢

最重要的是保障足夠，才能真正安心

: 而我過年會包紅包給父母去年一人包18000 平常她們說不用我給孝親費
: 然後我強迫自己一年一定要存”60萬” 若有多就過年多包一點給父母
: 或自己拿去買一些比較不是生活必需品的東西(衣褲鞋….)
: or跟父母還是閃光一起吃大餐花掉
您已經算很省了
但設定目標並分析之後，可以更清楚自己該準備多少，知道多少才『夠』
若是不知道多少才夠，可能犧牲太多生活品質讓自己太苦
也可能夢想太大，理夢想差距遙遠而不自知

: 自嘆今年已經29歲了 薪水跟以前同班畢業的同學比起來算偏低
: 不過他們會說羨慕我每天五點半以前到家
: 我是在傳產業 工時少當然相對薪水也就比不上他們 而且永遠也比不上
: (同學很多在TSMC RTK等等科技公司….薪水是我的1.5~2倍)
: 而自己唸書時有在家教跟打工也很節省 加上工作四年來存的錢
: 目前存款有370萬左右 但對我來說不懂理財很吃虧
: 也不知該從哪開始踏出我的第一步
: 也知道自己比上不足(想想若自己在科技業年收120~150)
: 我一年至少就能存100萬了 不過自己很珍惜能每天五點半到家
: 吃我媽煮的飯 所以有得真的必有失 看自已要的是什麼生活
的確都是自己生活價值的選擇，開心滿意就是幸福

: 我計畫一兩年內能結婚 父母已經買了新家明年要搬去住
: 說要把現在住的新北這的舊家讓我以後結婚住
: 我想到時花點錢把房子整理一下應該就OK
: 以上大概是我目前的狀況 希望板上的高手能給我一些建議
: 或站內信給我 若能越詳細越好 也可以請你吃個飯交個朋友我也非常樂意:)
: 聽你說說投資理財的故事
附上兩篇拙作供您參考：

1.為什麼要做財務規劃？
http://iam54f.pixnet.net/blog/post/148708610

2.財務規劃的步驟簡述
http://iam54f.pixnet.net/blog/post/78396120

買金融商品（股票、基金、保險）不等於投資
投資不等於理財
理財不等於發財

光用文字只能給你一些思考
祝福您

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