29歲女性保單檢視 - 保險

※ 引述《killer1118 ( )》之銘言：
: 板上各位大大好：
: 在下與家人同住沒有任何貸款，是年薪50萬的工程師，家裡除了父母(近60歲)尚有兩個妹妹(大妹已婚
: 有兩個小孩)，考慮到未來可能會過單身生活(體力欠佳不適合生育，自己也不是愛小孩的人...so 暫不考慮)，
: 因此規劃保險著重在類長看與傷病醫療等等，若以後有事故至少能減低家人的負擔。
: 目前已有下列的商品，向國泰買的所有保單仍是父母出錢，自己買的保單是富邦、全球跟遠雄，
: 曾經想過若父母退休或其他變故，自己承接續繳會多許多開銷，想請問現有保單是否需調整？謝謝！
: 一、性別：女
: 二、年齡：29歲
: 三、職業/工作內容：EMC測試工程師
: 四、保障需求：未來單身時的傷病保障
: （請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）
: 五、保費預算：因為是要檢視有無調整必要，希望更改後增幅在五千內。若不合理請告知我自刪。
: 六、健康告知：無家族病史；但不知母親那方的姊妹有腸癌病史是否要考慮？
: 七、常用交通工具：汽機車
: 八、預計規劃：希望在實支實付/重大傷病/醫療三者做調整
: 九、現有保險：
: **保險公司：國泰
: 購買時間：2008/08/26
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: ________________________________________________________________________________
: 守護保本定期保險_主約 1萬 20年 137
: 新關懷保險費豁免附約 附加 20年 50
: 好骨力傷害保險附約 10萬 至75歲 510
: 全方位傷害保險附約:傷害死殘 100萬 同上↑ 1300
: 全方位傷害保險附約:甲型,日額 1千 ↑ 890
: 安心保住院醫療終身保險_主約 1千 20年 10840
: 新關懷保險費豁免附約 附加 ↑ 192
: 購買時間：2004/10/23
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: ________________________________________________________________________________
: 新康順101終身壽險_主約 1萬 20年 199
: 全心住院日額健康保險附約 1千 至76歲 3278
: 購買時間：2004/12/27
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: ________________________________________________________________________________
: 達康101終身壽險_主約 1萬 20年 214
: 全方位傷害保險附約:乙型,限額,社保型 3萬 至75歲 330
: 全方位傷害保險附約:傷害死殘 100萬 ↑ 1300
: 全方位傷害保險附約:甲型,日額 500 ↑ 445
: 購買時間：2006/05/02
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: ________________________________________________________________________________
: 創世紀變額萬能壽險:丙型 300萬 120年?? 15000
: PS.此變額壽險為半年繳，其餘未提及皆為年繳
: 購買時間：1997/10/27
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: ________________________________________________________________________________
: 富貴保本三福終身壽險_主約 30萬 10年 0
: 防癌終身附約:個人型 1單位 10年 0
: 新全意住院醫療健康保險附約 M10計畫 至75歲 2441
: **保險公司：富邦
: 購買時間：2010/10/21
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: ________________________________________________________________________________
: 五五得利終身壽險 49萬 10年 73598
: **保險公司：全球
: 購買時間：2013/03/25
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: ________________________________________________________________________________
: 安心360利率變動型增額終身壽險 8萬 28年 14320
: 殘廢照護終身保險附約:長年期 200萬 28年 14600
: 失能及重大疾病豁免保險費附約 694
: **保險公司：遠雄
: 購買時間：2012/12/24
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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: 新終身壽險 10萬 20年 2110
: 新溫馨終身醫療健康保險附約 1千 ↑ 10580
: 永康特定傷病終身健康保險附約 30萬 ↑ 5610
: 豁免保險費附約 18300 ↑ 796
: 因為無癌症家族病史，總結起來大概就是初次罹癌領6萬、手術每次3萬、癌症住院每日2000元，
: 另用公司團保補了初次罹癌10萬，團保還含:定期壽險50萬、癌症身故30萬、住院醫療1500元、癌症醫療2000元級。
: 自己打算取消新康順跟達康整本保單，可能主約辦理減額繳清吧！然後將達康中的乙型及新康順的附約
: 都轉進守護保本(或用產險意外險買?)；富邦的儲蓄險，自己會存錢所以繳一半了想減額繳清。父母已幫我買了
: 國泰的終身醫療險(主約帳戶型)，看上無理賠上限自己又買遠雄似是重複了(遠雄的條款還用表格細分...國泰沒分
: 理賠是遠雄偏嚴的意思嗎?)，且特定傷病保額不多；國泰新全意的實支實付雜費限額十萬元也顯不足。
: 在保障完整的前提下，對單身女性各位大大會怎麼調整或刪減保費？感覺我父母幫國泰賺了不少業績阿 > <
: 有的還重保多保......我也想盡可能減少不必要的浪費


當初買遠雄跟全球這兩檔商品還不知道有DRGs醫療新制
必須承認自己多少是抱著"年輕時繳得起，先買起來到老再用"的心態
這一年來的人生規劃有變異，讓我開始關心起到老仍單身的可能
遠雄這支終身醫療附約沒規定倍數/帳戶，加上本來有缺的住院/門診手術給付1000元~10萬不等
自己也猶豫是否停掉不要繳，多出的預算再找實支實付高又有足夠住院/門診手術的商品
因為若撇開遠雄不計，整理起來...住院/門診手術最高8萬而已(國泰條款還只給3000元...暈~)
特定傷病繳5000多元保額才30萬也尷尬了...同金額定期險都可以買2~3百萬保額了吧！

殘扶險這方面由於沒比較其他家有無生活扶助金，長照商品條款看的不多也無從比較
全球這張附約有分殘廢保險金、殘廢生活扶助保險金兩項給付
-->殘廢保險金是針對不同傷害或疾病原因一次性給付，按保額以條款規定1~11級殘的比例(5~100%)給
-->殘廢生活扶助保險金則是針對1~6級殘，每月按保額的2%再乘上相應殘級規定比例(50~100%)
但給付不超過此附約滿期日，因不同疾病或傷害申請時最高只給到保額的2%，且累積給付金額最高為保額的9倍
我的猜測是，以我保200萬發生最嚴重的殘廢等級時，會每月給付4萬到附約滿期(研究何時算滿期ing~)，
不只單次疾病或事故造成殘廢時，總體給付上限才可能達1800萬。
以我有限的瞭解跟對單身老年時的需求，不知道這樣的條款是不是太嚴苛或C/P值如何
目前是一邊自己靠基金理財投資之外，一邊也想多了解老年照護需要注意的保障

目前想法是遠雄全解，補上重大傷病、實支實付及含住院/門診手術的定期險商品
國泰的由於都是父母在出錢，會試試看把重複保或是所有全方位附約取消，能否挪高實支實付僅10萬的雜費限額，
富邦五五得利可有可無...還負擔得起就續繳吧！現在繳清保額約24萬，其實我個人倒寧願這7萬拿去基金投資...
其實一直有另外在富邦產險保強制險、第三人責任跟駕駛人責任等險種，以及安達產險有保意外險等等...
但額度足夠與否我會參考以下資源和家庭責任更動再做增減：

https://docs.google.com/a/inventec.com/file/d/0B1yPan8tzmqLSDNEOFh5UXNKOU0/edit?pli=1

比較困惑的是全球的殘廢扶助附約，也擔心老了再買殘扶險會不會太貴，
畢竟重疾、醫療、壽險等險種都會隨繳費時/投保時較高齡也變貴一些，
這方面如何評估的疑問，想請問板上各位大大看法，也感激各位回饋的意見讓我學到很多。
對醫療保障方面或類似商品有任何意見，也歡迎各位提出建議或私信，謝謝大家！

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