29歲女 舊有保單檢視 - 保險

※ 引述《chingg (cc)》之銘言：
: 一、性別：女
: 二、年齡：29
: 三、職業/工作內容：工程類內勤助理(有需跑外面送文件之類)
: 四、保障需求：發生疾病或意外時不會造成自己或家人的負擔
: 五、保費預算：無
: 六、健康告知：目前無重大疾病,奶奶高血壓及中風,外婆肺腺癌
: 七、常用交通工具：汽/機車皆有(汽車為最近上班才開始練開)
: 八、預計規劃：
: 因為自己與家人對保險都不了解,資料都是直接從國泰網站上抓下來的,現在保的保單
: 是之前父母同事來推銷所規劃的保單,目前月薪二萬七,加上今年開始開車上班,且汽車
: 也需保險,發現所有的保費加起來過高,發現版上對於投資型保單與終身醫療險都不推薦
: 投資型保單繳了4年,終身醫療是去年才開始投保,因為投資型保單以繳了4年,想請問是要
: 直接停掉或繼續繳,或者是二份保單都停掉,重新規劃保單比較好呢??因為全家人的保
: 單都是由同一位保險員規劃的,所以每份保單都差不多,想全家人一起全部整頓所有的保單
: 麻煩大家給我個建議..謝謝!!
: 九、現有保險：
: 保單一
: 保險公司：國泰
: 購買時間：97/2
: 商品名稱 [英文代號] 保額 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 創世紀變額萬能壽險(丁型)(TE) 300萬 99 3000元/月繳
: 全心住院日額健康保險附約(BG) 1000 1 3416元/年繳
: _____________________________________________________________________________
: 保費合計:39416元
: 保單二
: 保險公司：國泰
: 購買時間：100/8
: 商品名稱 [英文代號] 保額 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 全方位傷害保險-死殘(BO) 100萬 1 1287元/年繳
: 全方位傷害保險-住院日額(BP) 500 1 441元/年繳
: 全方位傷害保險-醫療限額(有社保)(BQ) 3萬 1 327元/年繳
: 新關懷保險費豁免附約(X5) 20 299元/年繳
: 安心無憂醫療終身保險(含批註條款-55歲)(F9) 500 20 6874元/年繳
: 好骨力傷害保險附約 30萬
: 新安心保住院醫療終身保險(E5) 1000 20 11184元/年繳
: 新關懷保險費豁免附約(X5) 20 321元/年繳
: 新安順手術醫療終身保險(E6) 500 20 5088元/年繳
: _____________________________________________________________________________
: 保費合計:25821/年繳
: 目前投資型保單資訊
: 投保始期 97/02/25 定期保費 3,000元
: 繳次 48 繳別 月繳
: 保單績效
: 保單帳戶價值(A) 87,306元 未投資金額 0元
: 投資配置中金額 0元
: 總投資成本(D)=(B)-(C) 93,600元 總繳保險費(B) 144,000元
: 累計保費費用(C) 50,400 元
: 累計轉出金額(H)=(E)+(F)+(G) 10,107 元 累計部分提領(保貸贖回)金額(E) 0 元
: 累計危險保費(F) 5,307 元
: 累計其他費用(G) 4,800 元
: 累計投資損益金額(I)=(A)+(H)-(D) 3,813 元
: 參考總投資保酬率(J)=(I)/(D) 4.07% 平均年報酬率 1.03 %
: 其他資訊
: 本保單年度可投入淨保費 2,830,620 元
: 本保單年度投資標的已轉換次數 0 次 本保單年度已部分提領次數 0 次
: 保障保價比率 3,562.96 % 目前適用比率 130 %

僅就投資方面考量:

去年國內578檔基金僅9%正報酬，最高是9%;而603檔基金只有17檔有賺頭，大國美日
歐也都面臨景氣差(美國在復甦中，而歐洲繼續下坡)。台灣股市又多半是外資進來炒，
一入場幾千億撤一千股市就大跌了，波動性太大沒有研究玩不起。期貨部分也是不看好，
在景氣差的狀況下採取保守理財比較穩當，股票基金期貨皆有可能損及資產不碰為妙。

再者投資型保單會扣除壽險費用,帳戶保管費用，而且違背保險的本質(風險轉嫁分散)
投資型保單投資部份是要風險自負的。從目前總繳保費減去帳戶價值可支目前是虧損，未
來是否會回本? 恐怕不樂觀，就算回本那時間價值的部分，花費的等待期如果拿來做其他
較能掌握的規劃或許會比較穩當。以上為小弟的淺見，班門弄斧請見諒<(_._)>




--