29歲女 既有保單及新保單 - 保險

請詳述以下資訊：

一、性別：女

二、年齡：29

三、職業/工作內容：公務員

四、保障需求：失能/癌症/雙實支

五、保費預算：31K以下

六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？否
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：大眾運輸

八、預計規劃：
失能、癌症、雙實支

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：安泰(現富邦) 家人之前幫忙保的
購買時間：88年3月(因此終身險的部分都繳完了，定期部分保費年繳6301元)

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________

安泰分紅終身保險 LPL 100萬 20年 0
意外身故及殘廢保險金 AD&D 104.34萬 1年 1150
日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 10.18單位 1年 580
意外傷害醫療保險金一般型 MR 3.12萬 1年 494
安泰日額型住院醫療終身保險附約 PHIB 10單位 20年 0
重大疾病終身保險附約 PDR 30萬 20年 0
癌症醫療終身保險附約 PCA 6單位 20年 0
住院醫療定期保險附約（87） HSR 計畫B 1年 4077


十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________

台灣人壽
福滿人生終身壽險 LWL3/T02H0 10萬 20年 2570
一至六級失能扶助金健康保險附約 YOA02/ZYOA 4萬 1年 648
一年定期防癌健康保險附約 YCC 200萬 1年 2760
卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 CIR3 100萬 1年 2700
一年定期失能健康保險附約 NDR2/BX0/ZBX0 500萬 1年 1900
新住院醫療保險附約 HNRB 計畫3 1年 4658

全球人壽
安養久久終身健康保險 LDC 1萬 30年 2910
月月安鑫定期保險附約 XFI 3萬 30年 750
醫療費用健康保險附約 XHR 計畫5 1年 4775

友邦人壽
平安定期壽險 JTL 100萬 10年 1380
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR2 500萬 1年 1200

中國人壽闔家安康團險 300萬 1年 1995
---------------------------------------------------------------------------

說明:

近期研究版上文章及罐頭保單後，打算規劃以上保險，但有一些疑問請教。

1.殘廢險:
YRDR2後期保費比BX0便宜，有點想兩個都保，但YRDR2又有主約成本...
請問建議直接拉掉友邦嗎?

2.殘扶險
YOA2和XFI的保額是否需要再拉高

3.癌症險
因為某些家人因癌症過世，因此滿重視這一塊。
原有PDR和PCA尚有不足，規劃以YCC癌症險和CIR3重大傷病增加一次金部分。
如此一來，罹患重度癌症可以拿到348萬(30+18+200+100)一次金，
應該可以不增加友邦JDDR?

4.雙實支:
原有的HSR是平準保費，對於手術定義是列舉式的，並且似乎沒有門診手術雜費
，請問建議如何處理?
(1)取消HSR，改為HNRB+XHR額度如上述預增保單?

(2)保留HSR的話，第2實支應該要HNRB還是XHR比較適合?
XHR條款寫法比較寬，似乎可以補HSR列舉式的不足，
而且HNRB還有藥費限住院使用的規定(實務上需要另外用藥的需要究竟是如何?)
但HNRB的雜費額度比較高，另有補充保險金和門診腫瘤部分。

5.(1)罐頭的SMARA和D，我的理解是可以用MR和AHI處理，所以為了不爆預算就不增

(2)罐頭的SPAR雖然比AD&D多出重大燒燙傷，
但意外死亡有團保處理，意外失能有殘廢/扶險處理，預算考量也不增加

請問上述兩個考量是否漏掉什麼重點?

6.有需要調整或思考的盲點的，還請不吝指教，謝謝!

--