28歲男既有保單審視與調整諮詢 - 保險

※ 引述《Peterelf (阿嘎)》之銘言：
: 一、性別：男
: 二、年齡：28
: 三、職業/工作內容：軟體工程師
: 四、保障需求：殘廢 醫療 意外
: 五、保費預算：30000以內
: 六、健康告知：
: (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？N
: (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？N
: (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？N
: (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？
: (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？N
: (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
: (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？N
: (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
: (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？N
: 七、常用交通工具：機車
: 八、預計規劃：殘廢 重大 醫療 意外
: 九、現有保險:
: 保險公司：國泰人壽
: 購買時間：88年/1月
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 真情101終身壽險 100萬 20年 5200
: 防癌終身附約 60萬/2單位 20年 920
: 溫馨住院日額保險附約 1000 1年 2378
: ------------
: 總計:8498
: 保險公司：國泰人壽
: 購買時間：忘了時間，應該是快繳完了
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 國泰住院醫療終身健康保險 1000 20年 3780
: 保險公司：國泰人壽
: 購買時間：97年/2月
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 國泰人壽新鐘情終身壽險 30萬 20年 9750
: 全方位傷害保險附約 200萬 1年 4710
: 全心住院日額健康保險附約 1000 1年 2899
: -------------
: 總計：17359
: 保險公司：富邦人壽
: 購買時間：103年/11月
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 富邦人壽富利旺終身壽險 XWO 100萬 20年 30800
: 富邦人壽一年定期心安殘廢保險附約 211R 100萬 1年 560
: 富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR1 20單位 1年 4455
: -------------
: 總計：35815
: 十、預增保險：自己找的預增險種
: 目前想將現有保險中的"國泰溫馨住院日額保險附約"、"國泰全方位傷害保險附約"、
: "國泰全心住院日額健康保險附約"、NHR1停掉。

由於之前的國泰都是保日額,但現在醫療行為主要花費的是醫療雜費,並且不會有想拿
住院日額來賺錢的心理,且實支實付就包含住院日額了,所以才會想把之前的定期醫療
險都砍掉(還有留一個1000元日額的終生醫療),換成雙實支實付.
國泰溫馨住院日額保險付約 2378
國泰全心住院日額健康保險附約 2899
NHR1 20單位 4455
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9732

換成
RJ1(計畫一) 2288
XHR(計畫五) 2340
-------------------------------------
4628
以低保費得到更充足的保障.
大家都說沒必要NHR1換成RJ1,但我有幾點看法:

1. 以保費來看40歲前保費RJ1比NHR1便宜, 40歲離現在還有10年, 這十年可能會有更好
的實支實付,或是將RJ1退掉留下XHR就好, 又或是之後其實自己的存款已經足夠應付
實支實付的風險,那之後也可不必保實支實付, 因此我這裡不把中老年的保費考慮進
去.
2. NHR1為列舉式的, 所以範圍沒有RJ1大, 那就算理賠額度較大但不理陪又有何用呢?
3. RJ1多了門診手術, 我認為這個有很大的吸引力耶, 現在醫療進步, 許多手術不需要
住院, 那這樣 NHR1也無法理賠呀.
然後我看了條文:

[RJ1]第十二條【手術費用保險金之給付 手術費用保險金之給付】
被保險人因第四條之約定而以全民健康保險之保險對象身分於住院或門診診療時,本公
司按被保險人於住院或門診期間內所發生,且依全民健康保險規定其保險對象應自行負
擔及不屬全民健康保險給付範圍之"手術費"及"手術相關醫療費用"核付「手術費用保
險金」,但不超過依投保計劃別對應附表所列之「手術費用限額」。
其中"手術先關醫療費用"應該就是門診手術雜費吧?

: 而"國泰人壽新鐘情終身壽險"和XWO在想要減額繳清(211R好像會跟著XWO變動)還是乾脆
: 停掉?

然後將 富邦XWO+211R 換成 友邦YRDR+DIYR 來補足殘廢與殘扶,
然後會搭配ICAN主要只是單純想找一個便宜的約來搭而已,
本來以為ICAN可以繳一次就可以額繳清, 但得知需要繳很多次才有保價金,
所以我會考慮換成JTL十年期.

: 然後下面是自己研究後想用來補足目前不足的部分以及替代掉前述欲停掉的項目，想問
: 問這樣子的規畫大家覺得如何?
: 保險公司：友邦
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 愛無憂加倍防癌保險 ICAN 30萬 減額繳清 1740
: 十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年 1950
: 友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 1年 2500
: 保險公司：遠雄
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 雄安心終身保險 FX6 10萬 減額繳清 3530
: 康富醫療健康保險附約 RJ1 20萬/計劃一 1年 2288
: 一年定期癌症健康保險附約 XCD 60萬/6單位 1年 1050
: 保安心重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 200萬 1年 6360
: 傷害保險附約 RHA 100萬 1年 1010
: 傷害醫療保險附約(健保實支) MRB 3萬 1年 462

會選擇遠雄意外險也是拿現有的主約一個搭意外險沒有特別研究,
主要訴求是 便宜
便宜
便宜
意外險的部份我其實只想要實支實付(但必須要搭配意外險?),因為死殘的部份在其他
地方已經做足了, 所以我只想找一個最便宜的意外險再搭配3萬元的意外實支.


: 保險公司：全球
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 終身壽險 QWX 21萬 減額繳清 7203
: 醫療費用健康保險附約 XHR 12萬/計劃五 1年 2340

最後這張也只是為了XHR, 想找一個便宜的主約, 並主約保障的需求,
我有比較了三個主約:

1. LDC(30年期) 保額: 2萬
保費: 6500元
可以用來攤掉友邦的殘扶.

2. QWX(15年期) 保額: 21萬(好像要這個額度才可以減額繳清)
保費: 7203元
想說一年就可以減額繳清那就只要付一次7203元而已, 之後就每年付XHR的錢就好.

3. LDB 也可以減額繳清, 但比QWX貴, 所以不考慮.




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