28歲男 既有保單檢視 - 保險

各位前輩大家好.目前小弟已經有數張保單.雖然有固定的業務員在幫忙檢視
但褱是希望能聽聽各位高手的意見..下面會寫出我的狀況或問題..謝謝

一、性別：男
二、年齡：28
三、職業/工作內容：公家機關約聘人員
四、保障需求：發生事情能不造成家中負擔,若身故能有足夠的錢給家人
五、保費預算：年繳30000~35000之間
六、健康告知：目前身體狀況正常(之前有體檢過,有輕度脂肪肝,但尚無症狀)，
父母親有高血壓
七、常用交通工具：機車
八、預計規劃：目前薪資約3萬出頭，已婚無子女，配偶收入約4~5萬，父母皆已年邁退休
目前無房貸壓力（只有在外租屋），預計兩年後可能會生小孩，
想知道目前有無不足之處。
九、現有保險：十六七歲時家裡即幫我保台灣人壽的終身壽險及防癌險等（詳如後）
出社會後陸陸續續幫朋友做業績而多少買了點保險（以全球為主），　
　　　　　　　目前操做方法主要用投資型保單拉高壽險保額，以補保額不足之處。
現有保單如下：

保險公司：台灣人壽
購買時間：88年12月
商品名稱 [代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
傳統壽險
台灣人壽新安慶終身壽險 175 100萬 20年期 6168
重大燒燙傷附加條款 GF0 25萬 0
長康住院醫療保險附約 GC0 日額1000 2049
(保證續保至75歲)
２－１１級殘廢健康保險附約 GE0 100萬 172
台灣人壽新祥和定期壽險(約108年到期)245 50萬 20年期 1119
重大燒燙傷附加條款 GF0 12萬5千 0
台灣人壽長吉增額終身防癌健康保險 430 1單位 20年期 1228
(住院每日3千，門診醫療每次一千二，手術每次一萬二，身故20萬)
投資型保單
台灣人壽掌握人生變額萬能壽險(乙型) ZD0 100萬+帳戶價值 0
(目前帳戶價值尚有14萬多，故目前已停繳）
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總年繳保費： 共 10728

保險公司：全球人壽
商品名稱 [代號] 保額/計畫 期間 保費
___________________________________________________________________________
傳統壽險
全球人壽終身壽險 　　　　　 1萬 　 20年期 270
(為了掛附約而買的主約)
醫療費用保險附約 實支實付單位3 1394
(保證續保至75歲)
重大疾病及特定傷病險 100萬 3176
(保證續保至75歲)
投資型&年金型保單
全球人壽新卓越變額萬能壽險 300萬+帳戶價值 30000
二至六級殘生活扶助金附加條款
重大燒燙傷附加條款
(主要用來拉身故保額用,目前帳戶價值約26K,已扣款2年(120%),之後應該會每月投入當投資)
全球人優活變額年金保險 30000
(主要針對退休之年金險規畫,無保額,有餘力就扣款,繳不出就停扣XD)
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總年繳保費： 共 64840

保險公司：蘇黎世產險
商品名稱 [代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
意外險
開運保典專案　　　　　　　　　　　　　　　　　　　計畫1　 1761
(保額100萬,日額1000,實支實付50000)　
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總年繳保費： 共 1761

以上，大概整理一下，若不加意外險，一般壽險保額大約是550萬(加投資型),
醫療險部份有終身防癌、定期重大傷病、定期醫療日額1000、實支實付3單位，
年繳保費若不計年金保單及投資型保單的話大約是17329，
想請教各位的問題是：

1.請問意外險的部份是不是有點太少呢？目前是想要考慮加到大約500萬左右，
　如果全部都用產險公司做應該可以吧？還是一部分用壽險公司投保（才有保證續保）?
　是集中一家保高保額就好，還是要再分兩三家保呢？
看版上好像比較推華南BEST..還有其他較也不錯的嗎?

2.醫療險的部份,日額型1000元會不會太低?
之前原本要考慮終生醫療但爬文後暫時打消主意了,但目前在想不知道是否提高單位數
實支實付型的部份亦有考慮不知道是否拉高單位數.
還有個問題,就是如果要拉高的話大家是建議原保單拉高還是另買一張保單呢?
(實支實付6單位跟實支實付3+3單位會有差嗎?日額2000跟1000+1000兩張有差嗎,
我想問的是現實理賠上的差別)

3.用年金險作退休規劃,不知道各位前輩的看法是什麼..
聽業務員朋友講的都很好啦..不過不知道大家推不推薦這種方式..
目前我是用年金險連結國外的ETF啦..當成目前還沒辦法投資美股ETF的折衷方法..XD

以上..簡單的讓大家看一下我的情況及問題...
希望各位熱心的版友們可以給我一些建議阿...
如果覺得我有買到什麼不讓買的或是其他需要加強的..
也歡迎大家給我一些指教阿...
在此非常感恩大家辛苦的看完這一篇...大家晚安~~(鞠躬)



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