28歲男 台壽規畫 - 保險

※ 引述《blueian (Ian Lin)》之銘言：
: 請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）
: 一、性別：男
: 二、年齡：28
: 三、職業/工作內容：職業三，外勤
: 四、保障需求：
: 五、保費預算：30000
: 六、健康告知：
: （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
: （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS
）
: (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 否
: (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
否
: (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
: (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否
: (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ 否
: (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾
病)
: (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ 否
: (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
: (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ 否
: (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：否 BMI＝16.5～28
: （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
: 七、常用交通工具：機車
: 八、預計規劃：
: （請主動表達需求，勿讓他人創造你的需求）
: （請按照重要程度分列，若預算不足，順序後面的險種優先汰除）
: （EX.壽險/癌症險優先，意外險/醫療險其次）
: 九、現有保險：中壽闔家安康 & 公司團保
: 十、預增保險：
: 保險公司：台灣人壽
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: ____________________________________________________________________________
_
: 台灣人壽福滿人生終身壽險 (PDI2/T01M1) 100萬 20年期 9500
: 台灣人壽一年定期殘廢健康保險附約 (NDR/BX0/ZBX0) 400萬 1年期 1640
: 台灣人壽一年期一至六級殘扶金健康保險附約 (YOA/ZYOA) 4萬 1年期 1972
: 台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 150萬 1年期 4500
: 台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計劃一 1年期 2650
: 台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 250萬 1年期 1950
: 總保
費
: 22,21
2
: 保險公司：新光(精聯)
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: ____________________________________________________________________________
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: 壽險 50萬 1年期
: 意外險 300萬 1年期
: 傷害醫療險 5 萬 1年期
: 住院醫療 4 萬 1年期
: 總保
費
: 3360
: 以下是小弟爬文後的一些看法，如有不對煩請建議，謝謝
: 1.台壽主約在猶豫PDI2跟T02H0，由於T02H0須搭配定壽，但定壽滿期後即失去效益，
: 所以最後決定用PDI2當作主約，雖然定壽也能拉到20年期就是了。
: 2.BX0雖然400萬跟500萬保費差異不大，但考量主約已有100萬殘廢金，故選擇400萬。
: 3.YOA每月4萬+PDI2每月2萬，每月共六萬，不知是否需提高呢??
: 4.CIR3跟YCC主要是用來當作防癌，但CIR3重大範圍又廣所以折衷150萬跟250萬來做搭
配
: ，
: 畢竟CIR3保費較YCC高出一些。
: 5.HNRB實支實付選擇計畫一(9萬)是由於團保已有3萬醫療限額，共12萬。
: 6.至於意外的部分中壽跟團保已有300萬+200萬，共500萬，而意外傷害醫療中壽有3萬
。
: 7.除了台壽外，想再增加精聯做補強不知是否需要呢? 補強後即:
: +++++
: A.中壽+團保:500萬 + 精聯300萬 = 800萬
: 如此高的理由是，工作性質屬外勤，假使意外發生直接身故，殘廢險理賠應(?無法出險
??
: 故將意外死殘再額外拉高補強，爬了文沒看到相關討論，再麻煩建議謝謝
: B.住院醫療實支實付(?)4萬元(副本)加上原先HNRB(副本)與團保(正本)3萬，共16萬元
。
: C.意外傷害醫療 5萬元+中壽3萬元，共8萬元。
: 以上，按照罐頭保單稍加調整後的結果，還請版上諸位高手給點建議
: 第一次處理自己的保單問題有點多，還請大家不吝賜教，謝謝各位

自己的文自己回，先謝謝各位的來信與留言幫忙，今天有稍微的跟業務討論一下了，

1. 其中定期壽險T02J0好像已經更改為T02I0了，然後從附約變成了主約，

20年期的金額也提高了不少，這樣代表已福滿人生專案搭配後（10+90），

單就保額來看，已高於由PDI2終身殘廢當主約的選項，不知這說法是否正確呢？

2. 關於豁免保單的選擇，由於pdi2有豁免條款（僅主約豁免？）故主要針對副約部分，

一年定期（cir3,ycc,yoa等）是否也需要豁免呢，可否提供一些豁免的案例呢

（例：二級殘後如有豁免就無需繳保費之後即使不幸又發生還能獲得額外理賠？）

3.收到很多建議關於醫療實支只有15萬不足建議拉高至20萬，因為其中六萬屬於團保，

有可能出現不續保情形，即剩九萬保額，雖然業務說之後再調整等級也不遲，

但若此時為需求時期是否會被拒絕提高計畫等級呢？（癌症或有體況而需住院頻繁）

目前雖兩家是團保但可當作三實支去做風險承擔，這樣的想法是否不夠完善需再增加計畫
等級呢

謝謝各位端午的回覆與建議，請大家不吝賜教，謝謝







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