28歲女,理財規劃請益 - 理財

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By Kama
at 2021-07-22T18:40

Table of Contents

(手機排版請見諒)
今年剛過28歲生日,非單身但目前也無結婚計畫。
工作為文字工作,年收入自今年上升至60-65W(含加班費)
加薪速度緩慢(目前知道需想辦法提升自己的本業收入甚至業餘收入,但還沒有個方向)

目前固定開銷如下:
1. 仍住家裡,每個月給孝親費11000(這部分在嫁出去之前應該是完全不可能減少)
2. 保險採年繳制,因從剛出生保起一年約10000(癌症險出險過所以不能保了)
3. 從2021年2開始每月固定扣繳0050和永豐金各3000
4. 娛樂費+約會費用每月2000-3000
5. 食物+衣服等開銷約每月6000(家裡有時會煮,每月開銷不太固定)
6. 電信費每月500
7. 其餘零散開銷先算每月500(ex.弟未出社會,幫付小額娛樂費)

目前有的現金帳戶(沒有任何定存,也不考慮儲蓄險):
1. 永豐金大戶(1.1%活存)40W
2. Richart(錢都搬走,僅留生活費)約1W
3. iLeo(每個月薪資收到轉15000,每天扣500進1.2%夢想帳戶)約20W

投資(不考慮基金,手續費較貴):
1. 美股賬戶約9200美金(去年9月投入,多數VTI,其餘買一些科技成長股
2. 台新證券28W
3. 永豐大戶投20W

個人提要(包含投資個性):
在出社會後第四年賺進人生第一個100W
之後才開始意識到理財的重要性
平常喜歡研究一些高回饋的信用卡,帳戶部分先開了richart、大戶、ileo等高活存的帳
戶並存滿後就沒有去特別動用
直到2020年過年期間發現有疫情後覺得似乎可以進場股市而開了證券戶
當時小買了0050還不小心按到兩張(當時92進),接著開始下殺自己心態抱不住就在80停
損,立刻就虧損了2W
接下來調整心態買進一些金融股放著,當時看好國票金有純網銀的行情,放到今年初約賺
5W
接著在前陣子賣掉後開始轉為積極選股投資,沒想到直接把5W全輸回去,目前仍有被套牢
的股票
其實前面說這麼多,只是終於痛徹大悟的發現自己不適合選股,每當自己的股票下殺時都
會忍不住想賣掉
自己更適合的還是穩健的投資,手邊一有錢就會有手癢的狀況想要投股市賭博,但是如果
是看中長期的股票,像鴻海、台G電、或領股息的金融股等暫且都還抱得住

想請益:

如果一定要說個最終目標,是希望自己能買得起一個大台北的小套房當作投資或是未來自
住都可

1. 想繼續定期定額投資,但也想保留部分資金在股市緩跌或下殺的時候可以投入(0050
),想問目前每月3000的安排需要增加嗎?以這樣的金額是否改投資006208會更好?

2. 希望自己能有被動收入,但也會稍微手癢有一點想主動投資的想法,這樣的話應該分
配多少比例去投入呢?

3. 希望能幫忙規劃適合自己的理財比例(並靠我自己嚴格執行)

這一年的投資對我來說完全是過眼雲煙,也花了錢買到一堂重要的課程,先謝謝所有幫忙
回答的版大!



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All Comments

Genevieve avatar
By Genevieve
at 2021-07-25T23:26
不是痛徹大悟,卻又想主動選股? 建議單純做全市場指數化投
資(0050/006208/VTI/VXUS) 才是適合你的方式
Edwina avatar
By Edwina
at 2021-07-28T14:04
推樓上建議
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By Vanessa
at 2021-07-30T02:46
個人是認為個股<10% 然後雙北套房投報率蠻差的
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2021-07-31T01:47
0050都抱不住 你跟我說gg鴻海金融股你抱的住? (笑
Zora avatar
By Zora
at 2021-08-02T12:05
0050提高 無腦抱
Lily avatar
By Lily
at 2021-08-07T02:15
提高儲蓄率及投資,手癢人之常情,比例跟0050比當然愈小愈
好==
Frederic avatar
By Frederic
at 2021-08-09T17:29
0050就是買了不要看他 10年後你就發現突然賺了一筆錢
Leila avatar
By Leila
at 2021-08-12T14:51
新手建議主動投資先不要太高比例 年齡跟你一樣 也是剛入
Jake avatar
By Jake
at 2021-08-16T22:31
股市還沒滿一年 但長期比例拉到70%左右的
也是0050 56 等ETF為定期定額大宗 剩下就是拿閒錢去玩
Bennie avatar
By Bennie
at 2021-08-21T01:56
然後高利活存(大戶)也放好放滿 剩下扣掉緊急備用金
Victoria avatar
By Victoria
at 2021-08-21T03:01
就差不多是閒置的錢了XD
Blanche avatar
By Blanche
at 2021-08-23T05:09
推大戶+大戶投 版主投資還可以順便參加抽獎
Hedda avatar
By Hedda
at 2021-08-24T10:00
0050確實是比較輕鬆的方式,選股難度真的太高
Jack avatar
By Jack
at 2021-08-25T08:34
大約50萬 這個錢放定存 因為是緊急備用金 所以不考慮
放定存股 緊急要調用比較快
Frederic avatar
By Frederic
at 2021-08-27T03:54
投資的錢70趴是指所有拿去投資的錢
Christine avatar
By Christine
at 2021-08-31T09:02
可以被動投資7:主動投資3試試,的確有時候也可以自
己主動選股看看,看自己挑的標的能否打敗大盤,當作
練習自己的眼光的,也蠻不錯的~
Edwina avatar
By Edwina
at 2021-09-04T22:38
跟原PO背景很像~每月5K定期定額只丟006208,也在考慮是不
是應該拉高月投資額
Rachel avatar
By Rachel
at 2021-09-06T23:15
你可以用目標來往回推 目標總價1000萬套房 頭期雜支大概
的投報率多少 來分配你的投資佔比 不過其實5年內要買房
的錢不建議投入股市 除非你買房時間可以延後 等到解套
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2021-09-09T05:30
300萬 那大約要存多久 一個月需存多少 是幾歲要買 需要
Michael avatar
By Michael
at 2021-09-10T17:30
緊備金大約半年月薪
David avatar
By David
at 2021-09-14T15:05
我是用excel拉公式 分配現金流/投資佔比/投報率 到90歲
來規劃退休金及買房基金
Tom avatar
By Tom
at 2021-09-17T16:09
你先把你的目標藍圖畫明確吧
沒有的話就是6208佔比越高越好
Quintina avatar
By Quintina
at 2021-09-19T17:58
我自己也有存錢的習慣,平常用richart比較多,刷卡會搭
配richart life,很方便看到查帳跟拿到一些優惠券折抵

25歲女 既有保單健檢

Erin avatar
By Erin
at 2021-07-22T15:23
一、性別:女 二、年齡:25 三、職業/工作內容:公教人員 四、保障需求:實支實付/意外/醫療/重大傷病 五、保費預算:3萬內(目前年繳36000) 六、健康告知: (1)最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥? A:N (2)過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他 ...

30歲女,疫苗險規劃

Xanthe avatar
By Xanthe
at 2021-07-22T13:33
前幾天開放18歲以上國民預約疫苗險 收到消息後就馬上預約了 但是聽過幾個符合前幾類已施打的朋友說 打疫苗後的副作用讓他們很難受 有的發燒,有的腰痠背痛一週 還有人癱軟到請假在家休息,無法去上班 就在想要不要保個疫苗險 目前爬文看到東森有個表格整理的蠻齊全的 看起來其實大同小異 https://i.imgur ...

25男 投資新手 定期定額理財規畫

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By Olivia
at 2021-07-22T12:38
(第一次在這發文 資訊不足 請各位先進指教) 25歲男 剛工作兩年 個性比較保守 看同事中午都會盯盤 自己有點想要開始學習理財 但因為股票風險比較高 怕自己不熟悉操作起來比較危險 所以在還沒有穩定以前 想先學習從定期定額開始 我自己對電動車、5G、IOT資訊都蠻關注~~ 先前看基金黑武士分享的AI類基金 好像 ...

30歲女 新車乙式車險

Hardy avatar
By Hardy
at 2021-07-22T00:32
一、性別:女 二、年齡:30 三、職業/工作內容:上市櫃公司管理師 四、保障需求:第一年新車乙式規劃 五、保費預算:35k左右 六、健康告知:正常 七、常用交通工具:汽車 八、預計規劃: 1~2年內有每週2次跨縣市移動需求(疫情降級之後),且平常會停到機械式停車位。由於車 商沒有富邦,所以是請 ...

30歲女,理財規劃請益

Dinah avatar
By Dinah
at 2021-07-21T14:13
現在30多歲單身,沒有結婚計畫 上班通勤以捷運/uber為主,跟家人合資買房,還在繳房貸中 目前理財狀況,主要是有一個台銀存款戶,拿來支出房貸和保險費 另一個就是每月的薪轉戶在永豐,水電瓦斯、管理費、房貸等,就從這個來繳 我在台北民營公司上班,年收70萬(含加班費),固定開銷如下 感恩爸媽幫忙出了頭期款 ...