28歲夫婦的理財請益 - 理財

Rick大已經寫得很詳細了, 我補充兩點

1.建議在理財計畫中,增加年度的固定開支,才可以更精確的計算何時能達成目標
所得稅(以原po夫妻的薪資水準,10W左右應該要吧)
過年紅包(過年應該不可少, 更何況以原po孝親費的水準...)
婚宴紅包(這個年紀一年3~5張帖子應該很正常)
旅遊基金(這通常也是一般人的年度重大花費之一)

2.保險的金額太低 (ps.我不是保險的)
以原po夫妻的薪資水平來看, 一個月一個人竟然只有2000元保險
一年也才24000,我認為這個金額明顯過低,可能需要重新檢視
特別是孝親費的部分佔24500/月,我假設原po父母也許對這筆金額的依賴度高
而且,未來若是加上房貸或是家裡有新成員後, 固定花費變高
若夫妻任何一人因病或事故而暫時無法工作時該怎麼辦??

以上是個人建議, 提供參考

※ 引述《Rick11983 (喇叭濱)》之銘言：
: ※ 引述《jpearrriys (jpearrriys)》之銘言：
: : 我和老公月薪總收入約140K 年收入約180W
: : 目標是希望2年內存到300萬頭期款在新北買房
: : 我們剛結婚不久 因為還在想要如何共同理財比較好 所以現在還是各自管理
: : 目前我們共同的資產約100萬(活存+定存+目前基金+目前股票) 未來2年內還要存200萬
: : 以下是我知道的每月共同開支(以下都是兩人合計):
: : 孝親費: 24500
: : 學貸: 3000 (還有約36萬要還)
: : 房租: 8000 (含水電)
: : 投資: 33000 (2人共1萬元定期定額買高風險基金+8000元美元儲蓄險+15000元股票零股)
: : 伙食: 13000 (外食族)
: : 手機: 2700 (都是中華的1350方案)
: : 交通: 2400
: : 保險: 4000 (每人每月約2000元)
: : 娛樂: 1500 (看電影,含偶爾買衣鞋)
: : 其他: 2000 (交際費,日常生活用品)
: : 緊急: 20000
: : -----------------------------------------
: : 共: 114100 元/月
: : 剩餘: 25900 元/月
: : ps.股票是每月買中華電零股
: : 我們不敢在股票市場殺進殺出,
: : 請問需要如何調整投資比例? 或是其他開支是否須再調整?
: : 扣掉目前投資和開支 每月剩約26000元 這筆錢如何再增加到投資?還是要全部定存較好?
: : 先謝謝理財高手的建議!!
: 我沒辦法給你建議，不過我可以幫你列表詳細計算！
: 首先我先幫你把列表重新排列，及加上一些你所預計達到的狀況：
: 月總薪資 140000
: 項目 花費 投資/存款
: 孝親 24500
: 學貸 3000
: 房租 8000
: 伙食 13000
: 手機 2700
: 交通 2400
: 保險 4000
: 娛樂 1500
: 其他 2000
: 投資 33000
: 緊急 20000
: 總花費 61100
: 結餘 25900
: -----------------------------------
: 現有資產 1000000
: 每月淨資產 78900
: 兩年淨資產 1893600
: 現有資產 1000000
: 目標資產 3000000
: 離目標尚餘 106400
: 我們先不考慮投報率，也就是先以存起來的方式開始，你會發現
: 你距離你的目標300萬只有106400元。
: 再來依你說的月總薪資為14W，可算出你兩年薪資收入為336W，然
: 後你開頭有提到兩人年總收入為180W，兩年有360W，跟前面的薪資
: 收入相減為24W，合理推測為三節及年終獎金或各式獎金收入。
: 結論:
: 全部統整下來你可以在兩年存到200W，並可額外多存13.36W。

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