28 歲保單規劃，請指教 :) - 保險

感謝先前眾多網友惠賜意見，在經過思考、與業務員討論、澄清觀念後，
我請原業務員再重新規劃了以下保險，煩請網友們再次給予建議，謝謝！

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定期壽險、實支實付及日額型醫療險：

名稱 年期 保額 保費

主約 1.富邦人壽新定期壽險 20 500萬 17950

附約 1.富邦人壽安心住院醫療定額 1 1000元 3990
給付保險附約
2.富邦人壽新綜合住院醫療保 1 10單位 2597
險附約
3.富邦人壽保險費豁免附約條款 20 425

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共 24962 元

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意外險：

華南產物保險喜福保專案方案A 1 100萬 1500/年
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防癌險：

國華人壽關懷一生防癌終身健康保險 20 2單位 8634/年
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總計年繳 35096 元，保額 600 萬（明年預計將意外險提高到 500 萬）。

問題如下：

1. 做功課時查到：可以買一年期定期壽險，如此可用最低保費得最高保額，
然而以我本身的狀況，到 48 歲時責任尚重，所以那時應該還有保險需求，
那麼以同樣 500 萬的保額來算，我每年買一年期定期壽險連續買 20 年，
跟直接買一個 20 年期的定期壽險，在費用上來說，究竟是哪個划算呢？

我找到了綠角有篇文章有談到：
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2007/05/blog-post_2238.html

綠角的意思似乎是鼓勵購買一年期定期壽險較划算，而且可以每年檢視保單
保障是否需更改，更有彈性。

當我向業務員詢問購買臺銀的一年期定期壽險可行性時，她幫我計算了一下
，她說每年買一年期定期壽險連續買 20 年的確在費用上比較划算，但是
富邦的新定期壽險多了 1~3 級殘提供生活扶助金的保障，比較好。

以我投保 500 萬的額度：

全殘 每年 100 萬
二級殘 每年 90 萬
三級殘 每年 80 萬

我被這個點給打動了，現在猶豫不決中，不知網友們的看法如何？

2. 防癌險只有終身的嗎？業務員說只有終身的，沒有定期的，不知道防癌險
這項商品我有需要購買嗎？是否買貴了？

3. 以上保單規劃，在保障項目上是否有重疊，造成不必要的支出呢？

再次感謝各網友惠賜寶貴意見，謝謝！

※ 引述《bookmusic (....)》之銘言：
: 性 別：男
: 年 齡：28歲
: 職 業：小學代理教師
: 婚 姻：未婚
: 子女狀況：無，將來 10 年內預計成為夾心族，上有高堂，下有子女。
: 身體狀況：健康、B肝帶原
: (1)目前已有保障
: 臺銀人壽儲蓄險（保額 60 萬，年繳88464，繳了兩年，明年要辦減額繳清）
: 健保
: 勞保
: 機車強制險（附加機車駕駛人傷害險）
: (2)欲規劃保障、建議書、規畫目的與問題(請詳列)
: 理財個性：目前要朝著儲蓄、保險、投資三個面向單純化來做，不再考慮儲蓄險
: 、投資型保單之類的商品。
: 規劃理念：回歸「保險」本質，規劃個人壽險、醫療、意外險，儘量是不還本型
: 商品，以較低保費得到較高保額。
: 問題：已請保險經紀人針對我的需求進行規劃，建議書如下：
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: 名稱 年期 保額 保費
: 主約 遠雄人壽新終身壽險（98） 20 100萬 26400
: 附約 遠雄人壽新溫馨終身醫療 20 2000元 17460
: 健康保險附約
: 遠雄人壽真安心醫療保險 01 2560
: 附約（日額型）
: 遠雄人壽新癌症終身健康 20 2 單位 7842
: 保險附約
: 遠雄人壽金安心豁免保險 20 54262元 1970
: 費附約
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: 共56232元
: 意外險 華南產物保險喜福保專案方案A 100萬 1500/年
: 原先經紀人聽了我的需求後，建議我可以用投資型保單保投最低額度 10 萬元，
: 只取其中的壽險保障部份，每年只繳最低額度的應繳保費，如此可得最低保費
: 換得最高保障，然而再細問後，經紀人告知，有個叫做「危險保費」的東西，
: 會隨著年齡增加而變得很貴，所以我便回歸到傳統的終身壽險。
: 醫療險規劃得較多了些，主要是擔心將來成為家庭經濟支柱，萬一臥病在床，
: 可減輕家人負擔，經紀人建議將來可從意外險部份再追加保障。
: 以上，想請各位指教，請問該經紀人提出之規劃書是否符合我的規劃理念？
: 謝謝！

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