28歲女 南山保單 - 保險

【基本資訊】
性別：女性
年齡：28
職業：內勤
婚姻：未婚 (明年會結婚)
貸款：還有15萬元
家用款: 1萬元
月收入: 30K
交通工具:機車、大眾交通工具
健康:家族有癌症病史



我去年十二月保了一個保單
是向南山投保的
現在覺得一年花三萬七似乎有點高
但保障似乎好像也還好
在想說會不會有一樣差不多的金額可以提供更好的保障


我先列出我目前的保單 保額 計畫 單位 保費 繳費年限
康祥一生終身保險-D型 70萬 22050 20年
住院醫療保險附約 15 3975 49年
住院費用給付保險附約 1500 2655 44年
護你久久癌症終身健康保險附約 1 4625 20年
新人壽意外傷害保險附約 200萬 2340
新傷害醫療保險金附加條款 30000 810
意外傷害醫療日額給付附加條款 2000 1080

總共一年保費37535元



以下是我的問題
想聽聽各位專家的想法
1、因為一年3萬7，對我來說真的有點高，而且是要繳20年
真的很怕結婚後有小孩開銷變大，到時繳不出來之前就有點白繳的感覺
我是有跟業務反映是否可以降低我的壽險部分
但他是建議我不要降，原因是這個壽險有包含重大疾病
如果因為身亡或重大疾病都可以領70萬
依這樣子的保費繳20年也才44幾萬，但最後一定可以領回70萬，很划算
那這代表這個很值得留下來囉??
我原本的想法是身亡留些錢(30萬)讓我安葬用就好
小孩成年前就加個定期補強就好，這樣子的保障應該也比較好一點吧??


2、醫療險方面
有關疾病住院，南山幫我做3000/天,除住院給付外，最多可領7.5萬/次
若是因為意外住院的話，就是3500/天，另外還有骨折未住院1000
這個部分好像沒有什麼地方可以變更
不過我比較有疑問的是有沒有差不多的費用，但有多一點的保障
或是保費可以再降低一點
但住院給付(3000/日)及實支實付方面都有做到??


3、意外險方便
因意外過世領200萬，我本來是想降到100萬
但是業務說公司目前最低要150萬
這樣子降下來只差個600左右而已，差異不大
意外險的部分是不是可以跟產險保比較便宜及划算??
但是不知道理賠的範圍會不會比較小
雖然是不保證續保，但基本上都會續保吧??
看板上挺多建議意外險保華南best
若我把南山意外險抽掉，改成華南會比較好嗎??
還是有更好的選擇??


4、至於癌症我在想要不要抽掉
雖然爸爸家族那邊有幾位長輩因為癌症而過世
業務覺得如果真的要降低保費就把這個砍掉
還是說把這個終身改成定期的比較好呢??


5、有沒有辦法把我的總保費降低到30000左右
但保障不要變太多
如果南山沒有值得留下來的必要
我應該會把南山的部分都砍掉
雖然已經繳了22000的終身壽險
不過很怕到時繳不出來，我就真的窘了....

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