28歲女理財規劃及2011年檢討 - 理財

職業：科技業

月薪：4W

存款：33W (活存)

負債: 10W (助學貸款)


以下為每月固定支出：

孝　親 費：3000

房 租：3200 (內含房租、水、電、瓦斯、第四台、網路)

電 話 費：300

伙 食 費：4500

生活 雜支：1500 (生活用品,保養品,化妝品)

交 通：1000 (加油.火車)

保 險：2500 (年繳30000,含醫療險及意外險)

---------------------------以上共16000---------------

以下為欲改善的部分

1. 2011年娛樂費花了3萬1左右,旅遊為最大宗(1萬9),次之為花在頭髮上的錢(6千),再來
是漫畫的錢(2500)

2. 2011年治裝費花了1萬3左右,逛街臨時購買的衣服佔最大宗,次之為2雙好穿也很貴的鞋
子

3. 2011年交際費花了2萬2,禮物為最大宗(1萬6),次之為花在紅包上的錢,再來是請客的錢

以上共7萬多

2012年目標是各減50%

方法
1.1個月國內旅遊一次改為2個月一次

2.不帶信用卡及只帶500元出門逛街

3.取消今年的日本行
--------------------------------------------------------

預計3月底將助學貸款10W還清+將6個月的緊急預備金準備好,
要進入投資的階段

1.股票:若是中鋼及台灣50的股價有到我可以接受的價格,就買1張作定存股,領利息及升值
2.基金:目前預計選定1檔基金,每月扣5000,停利點為20%,停損點為40%


理財目標:
預計2014存百萬,作為買房子的預備金

工作約一年半,趁著過年放假,好好審視過去一年的支出及接下來的理財計畫
想請各位幫忙看一下是否有哪裡需要改進及觀念錯誤的地方
謝謝各位

--