27歲男 第一份保單規劃 - 保險

自從上次發文後，收到需多版友們建議

我將原本規劃的內容改了下: https://finfo.tw/assort/9f7415ce01aeb990

總保費 31801，預計還會買 easygo 計畫五 29xx 總保費約 34k

主要是新增全球 XFI 5 萬 2650元 30 年期

以及因為版友們不斷提醒保大不保小，我將 CIR3 從 100->200，並將 YCC 500->200


會挑選 XFI 是因為前幾天看了 #1QtVxgkw 這篇文章

裡面的討論串講到滿有道理的

XFI 的保費便宜，5萬保額才 2650 元 雖然現階段保費會比 YOA 5萬 2440元 稍貴一點

但2650元是每年都一樣的費率，不會上漲，但 YOA 在我 35 歲時保費就會超過 XFI

並且將會有大幅度的費率成長，屆時有可能會將 YOA 拔掉


因為那篇討論 XFI 文章提到

以保額 3 萬來算兩者總保費差到3倍多(28萬 VS 8.5萬)

28萬都可以再規畫一張 終身殘扶了 @@



我認為 XFI 可以保障我工作階段的殘障風險，因此選擇 XFI 進來規劃

不過只能保障到 我 57 歲，但考量到 到時有 PDI2 + LDC 的終身殘扶

PDI2每月 2萬，"最多"可領 510萬 (2萬*200月+1-6級殘10萬+殘廢金100萬)
LDC 每月 1萬，"最多"可領 530萬 (1萬*500倍+1-6級殘30萬)


到時的殘障保障應該還算夠，以及在我57歲時應該也有存款/資產可以轉嫁這風險了

若到了 40 歲時，還是怕保障不夠，我或許會再買 30 年期 XFI 到 70歲的保障

不過也要看 XFI 到時還在不在...



大概是這樣，再請板友們過目下我的保單

沒問題的話我就要衝了


謝謝各位用心地幫我規畫及建議!





※ 引述《xcom (XCOM)》之銘言：
: 一、性別：男
: 二、年齡：27
: 三、職業/工作內容：科技業工程師 職業等級一
: 四、保障需求：意外 > 殘廢 >= 癌症 > 重疾 > 殘扶
: 目前工作年資 3 年，固定月薪 50k，年收 110萬，平均月薪 90k，資產淨值 100萬
: 五、保費預算：希望 33 歲前保費都在 36k內，若之後有房屋貸款則另外保優體壽險
: 六、健康告知：皆正常
: 七、常用交通工具：機車
: 八、預計規劃：雙實支實付、重疾、癌症、意外、殘扶
: 希望能轉嫁盡量轉嫁風險，避免目前收入以及資產上的損失
: 九、現有保險：
: 公司團保 - 意外險 100 萬 / 實支實付 6 萬
: 第三人附加駕駛險: 車禍導致身故殘廢 600 萬
: 十、預增保險：
: 保險公司：台灣人壽 + 全球人壽 + 富邦產險
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 台灣人壽好心200殘廢照護終身健康保險 (PDI2/T01M1) 100萬 20年 9300
: 想購買的理由：相較於用 LWL3 出約，PDI2比較有錢花在刀口上的感覺
: 以及應該早點規劃終身殘扶，試算了下 9300*20 = 186000，繳完應該 47歲
: 以目前收入跟存款來說，應該負擔的起
: PDI2 保證給付 200 個月也是目前市面上最高的
: 台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 12萬 1年期 3667
: 想購買的理由：雙實支實付的其中一張，選擇 12 萬雜費
: HNRB(12萬，副本理賠)+全球HNR(12萬，副本理賠)+公司團保(6萬)=30萬
: 台灣人壽一年期一至六級殘扶金健康保險附約 (YOA) 3萬 1年期 1464
: 想購買的理由：若要轉嫁重殘的風險，最低限度應該為目前每月固定月薪(50k)
: 使用 PDI2(20k)+YOA(30k)+全球LDC(10k) = 60k/每月
: 台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 100萬 1年期 2700
: 想購買的理由： 覺得重大疾病中，目前得到癌症的風險較大
: 考量 CIR3 沒有對原位癌保障(只認重大疾病卡)
: 因此額度上只想規劃 100 萬，雖然 CIR3 守備範圍廣，但滿貴的....Orz
: 台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 500萬 1年期 3250
: 想購買的理由：自認得到癌症的機會滿大的
: (剛大學畢業時，室友罹患淋巴癌症，他建議我們一定要保癌症險
: 也因為活生生的例子就在我身旁，所以怕怕的)
: 所以在 YCC 這裡保最高額度 500 萬
: 原位癌也有 5% 保額的保障，跟 CIR3 相比起來，目前覺得 YCC 的 CP 值很高
: 台灣人壽一年定期殘廢健康保險附約 (NDR/BX0) 400萬 1年期 1640
: 想購買的理由：殘廢保險金，老實說沒做什麼功課，板上是建議最好 500萬以上
: 因此與 PDI2(100萬)+NDR(400萬)+全球LDC(30萬) = 530萬
: 想說目前最大的風險應該是上下班騎機車通勤(每天騎機車時間約 30 分左右)
: 公司團險-意外 100萬
: 有車險-附加駕駛責任險 600萬
: 以及會再買 富邦產 easy go plan 5 300萬
: 所以到時通勤導致的意外，最高理賠會有: 530+100+600+300 = 1530萬
: 額度上應該夠...(不確定)
: ---------------------------------------------------------------------------
: 全球人壽安養久久終身健康保險(C型) (LDC) 1萬 30年 3400
: 全球人壽安養久久保證給付健康保險附加條款(B型) (XGB) 30年 790
: 想購買的理由：一開始會規畫這張單純為第二張實支實付出約用
: 但發現 LDC 沒有給付保障，得另外買 XGA/XGB 才有保證給付最高到 180 個月
: 以及這張殘扶險相較於 PDI2 好像沒這麼優
: 試算了下 (3400+790)*30 = 125700
: 相較於 PDI2 這張應該是更負擔起...
: 不過還是會怕怕的 因為與 PDI2 一樣 豁免都是 1-6 級殘
: 而且繳完後也 57 歲了，那時候殘廢的風險應該更高，也不一定能殘到 1-6 級
: 所以這張單還在考慮中
: 全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 12萬 1年期 2340
: 想購買的理由：同 HNRB
: ---------------------------------------------------------------------------
: 富邦產險 Easy Go 計畫五 2921
: 想購買的理由：其實掙扎很久，到底要計劃6 還是計劃5 畢竟差 1000 元，但保額差200萬
: 但考量目前有公司團保(100萬)以及車險附加駕駛人傷害險(600萬)
: 現階段些以比較便宜的計畫五
: 整體保費 31472
: Finfo網址: https://finfo.tw/assort/9f7415ce01aeb990
: 其實從出社會後就想買保險了... 但當時月收不高 功課上也沒說做很足
: 所以就一直拖到現在
: 功課上做比較足夠了(自以為XD)
: 才上來請益下目前的規劃是否有什麼需要加強或改進的?
: 主要想避免因風險導致我目前收入上以及資產上的損失
: 固定月薪 50k，年收 110萬，平均月薪 90k，資產淨值 100萬
: 最後謝謝松鼠大，以及各位板友們，拜讀板上許多文章
: 我的保險觀念上雖然不敢說有到很清楚，但目前來說大致知道自己該買怎樣的保險、需求
: 只是觀念上有可能還有地方需要加強
: (像是兩張終身殘扶險 PDI2+LDC 我真的可以繳好繳滿嗎
: 假如保單是躉繳的話目前可以，但未來不確定...有可能哪天7級殘，失去工作，沒有豁免)
: 補充: 有板友站內信告知 假如七級殘的話 台壽+全球兩張主約理賠是 530萬*40%=212萬
: 這樣的理賠金額遠大於兩張終身險的所繳保費，也有做豁免的功能
: 好像是這樣沒錯，謝謝各位補充觀念 @@
: 再請各位板友鞭策
: 謝謝 insurance 板

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