27歲想存第一桶金的理財規劃請益 - 理財

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By Rachel
at 2020-11-17T22:00

Table of Contents

※ 引述《fishmiu1226 (Tiffany)》之銘言:

過了一年來檢視一下自己的規劃,有些地方有參考大家的建議做改善

【每月收支狀況】
收入 – 40K(平均薪資,不會少於40K)

收入 - 47K(平均薪資,不會少於47K)
大家都覺得27歲領40K太少建議我要想辦法增加薪水
剛好去年發文詢問完後就有升遷加薪,平均薪資多了7k
另外今年也有學了新技能,之後薪資應該可以再增加一點

必要支出:
孝親費 – 5000(基本上一天兩餐都帶便當吃家裡,所以這5千可以說是我的餐費)
電話費 – 699
保險費 – 1225(年繳14692)
健身房 – 999
交通費 – 1288(雙北定期票)

必要支出這邊沒什麼大變化
唯一的差別是大家覺得原本的電話費太貴了,這個月剛好電信合約到期,聽大家的建議改
成月租499的方案

健身房之前有人建議可以再省一點,但我選的這間是離家最近的健身房,如果為了便宜的
月費選離家遠的,最後因為距離遠懶得去反而浪費

【可動資產】
儲蓄險 – 30w(其中10w已期滿可領;另外20w是躉繳保單,2021年保本可領,這30w主要
是規劃作緊急預備金用)
活存 – 7w

【理財規劃】
扣掉必要支出後一個月還有2w6左右
目前規劃是6千留著當娛樂費(買東西、出國、朋友聚餐等)
剩下的2w拿來投資

投資目前想到的是做複委託
大概3年前有在永豐開戶,但因為不知道要選哪些標的物,所以遲遲沒下手
不知道大家有沒有建議的標的物?
或是建議我這2w可以做什麼投資呢?

今年因為職務升遷加了不少薪,疫情關係也沒出國,也很少國內旅遊,所以可以存的錢比
去年預期的還要多,一個月可以存到2W5

目前資產狀況如下
儲蓄險一樣維持30W(儲蓄險受到今年低利率的影響,整個利率變超低,原本三年就回本
,現在好像要放到4、5年才會回本了,儲蓄險果然碰不得......)
美股ETF:12W(參考其中一位網友的建議買美股ETF VT和BND,股債8:2)
美金:12W(這陣子趁著美金低點換了不少)
智能投資:6W(這個也是參考網友的建議,每個月定期定額投5千到國泰的智能投資)
活存:4W

【目標】
希望30歲前可以存到第一桶金100萬(可以的話當然越早越好)

目前資產加起來有64萬,距離一百萬只差36萬,明年如果省一點或是薪水有再增加,一個
月存個3萬就可以提前一年達成了!!

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All Comments

Robert avatar
By Robert
at 2020-11-19T07:16
複委託買一隻AOA就夠了,台股006208
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By Vanessa
at 2020-11-23T00:10
有年回顧值得鼓勵!另外vt 跟bnd要視情況調整部位,如
Connor avatar
By Connor
at 2020-11-23T10:33
果要維持市值8:2的話
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By Necoo
at 2020-11-25T20:51
儲蓄險並非完全不能碰,要知道自己在做啥,條件適合碰的人不多
Olivia avatar
By Olivia
at 2020-11-30T15:57
當然現在保險條件也越來越差...:Q
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2020-12-01T03:43
有實行、有紀錄就值得鼓勵,儲蓄險只是投資組合的一部份
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By Queena
at 2020-12-02T10:41
,請用總資產去算報酬率。沒有最好的投資商品,只要適合
自己的即可。
Madame avatar
By Madame
at 2020-12-05T09:50
你用國泰績效好嗎?
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2020-12-07T14:47
最近看到他免管理費的活動又延後到明年了
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By Bethany
at 2020-12-09T13:43
美金部位直接放美股組合吧 你的組合已經有避險了
若不是生活費需要用美金 應該是不用留美金的現金部位
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By Edward Lewis
at 2020-12-11T09:11
買得好就第一桶金 買不好就畢業
Damian avatar
By Damian
at 2020-12-13T07:04
腳踏實地的執行計畫並且回顧 你很棒 祝你順利提早達標
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By Sierra Rose
at 2020-12-13T12:03
現在的一桶金=300W
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By Carol
at 2020-12-15T05:34
https://bit.ly/2UHp3ea
John avatar
By John
at 2020-12-18T20:35
1公斤黃金就要一百七十幾萬。 一桶不敢想...
Annie avatar
By Annie
at 2020-12-21T06:54
buji應該還年輕吧?怎麼那麼沒信心?
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By Jack
at 2020-12-21T11:32
一桶算放100塊就好,那是一兩億台幣。加上黃金
資產佔比10%就算多了...
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By Tristan Cohan
at 2020-12-24T01:27
一桶放100塊 拿不動吧XD

美金國內銀行互轉洗匯差

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By Poppy
at 2020-11-17T19:49
不好有意思 小弟不太懂一些問題 剛剛小弟看到台北富邦銀行美金銀行賣出28.5 凱基銀行買入28.76。 中間差了0.21 如果我用100萬台幣從富邦銀換入美金35102 再匯款到凱基銀行換回台幣 中間可以賺到7xxx的匯差(中間一來一回有1600的手續費) 實際上也能賺到差不多5000台幣。這樣是合 ...

請教晨星網站數據的問題

Ula avatar
By Ula
at 2020-11-17T17:54
大家午安 之前想找能快速看到年化報酬率(含股息再投入)的網站,有鄉民推薦晨星(Morningstar)。 我在使用上有幾個疑問想請教和確認: https://i.imgur.com/kT7A2XD.png 上圖是VT的Performance數據 1. 請問Trailing Returns後面的Day ...

老婆辦隱藏身障 公司要求保團保

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By Faithe
at 2020-11-17T14:20
如題 老婆領有身心障礙手冊 目前有辦理隱藏 所以公司勞健保查不到 (一般公司看到 身障身分 其實都不會錄取) 目前換了新工作 公司會幫大家保團保 一方面怕身障身分會被發現 另一方面 怕團體保險合約 會問是否持有身心障礙手冊 如果照實寫 公司也會發現 請問 有比較好的處理方式嗎? - ...

想請問大家對於市場的趨勢

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By Madame
at 2020-11-17T10:57
小的新手投資,最近拜登確定當選了。 市場似乎看好太陽能源還有5G科技等…, 剛好基富通上面有股票型基金定期定額申購1折的優惠。 目前是看上, 路博邁5G股票證券投資信託基金、施羅德環球基金系列-環球氣候變化策略,這兩支。 我自己看是覺得報酬還不錯。近一個月都有7-10%的成長 想問版上大大們對這幾支基金有 ...

密技!!!讀卡機驗證問題 || 國泰世華網銀

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By Olive
at 2020-11-17T06:59
※ 引述《unoturbo105 (東瀛魔神)》之銘言: : 步驟一.一定要使用32位元的IE (敝人的電腦是Win10 64位元) : https://imgur.com/S3m8Q8R : 步驟二.安裝JAVA (什麼年代了???還在用JAVA... 我寫email給國泰世華說:我好痛苦,身心受盡折磨… ...