27歲女 保單規劃 - 保險

一、性別：女

二、年齡：27

三、職業/工作內容：醫療

四、保障需求：

五、保費預算：理想3~5萬,最高不超過7萬

六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？是,缺鐵性貧血
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？無
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否

七、常用交通工具：汽車,捷運,公車

八、預計規劃：醫療實支實付/癌症/意外/殘扶

九、現有保險：無

十、預增保險：目前有一位保經&一位財富顧問幫忙擬的計畫

保險公司：殘扶:元大&全球 實支實付:元大&全球 癌症:遠雄 意外:新光

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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元大永愛終身壽險(主約) LWC00 15萬 20年 3420
元大新祝扶年年殘廢照護終身 DHAA00 150萬 10年 26850
元大綜合住院醫療保險 HSB115 計畫三(1500元) 1年 5370
元大享安住院醫療健康保險 NRA102 計畫二 1年 4073
元大真意豁免保險費 WBA020 20年 144
年繳39857


全球人壽安養久久終身(C型) LDC20 10000元 20年 3920
全球安養久久保證給付附加條款(B型) XGB20 10000元 20年 1150
全球住院醫療保險(定額型) MIR00 計畫二 至74歲 3922
全球醫療費用健康保險 XHR00 計畫四 至80歲 3045
年繳12037

遠雄人壽新終身壽險(106) FI2 10萬 20年 2620
遠雄新癌症終身健康保險(99) HG4 1單位 20年 3862
遠雄金安心豁免保險費 HB3 20年 330
年繳 6812

新光產物個人傷害保險(乙型) 方案C 年繳 3486


另一家目前只有幫我比較各種險種推薦的幾家方案,還沒有完整的計劃書
大致上是:
(1)殘扶: 遠雄MB1超好心C型殘廢照護終身健康保險(保額3萬/30年期) 加上
元大DH新祝扶年年殘廢照護終身健康保險(保額150萬/20年期/尚未決定主約)

(2)癌症: 遠雄HG4新癌症終身健康保險(99) (2單位/20年期) 加上
遠雄XCD一年定期癌症健康保險 (1單位)

(3)醫療實支實付: 遠雄RJ1康富醫療健康保險 (計畫2) 加上
全球XHR醫療費用健康保險 (計畫5)

(4)意外: 安達ADDR 保平安多倍型意外傷害保險附約 (500萬)


以上大概是他們幫忙擬的計畫,分別談過後我有比較傾向後者的規劃與想法
但後者是財富顧問公司,不知道後續像是理賠或是更改等等會不會比較麻煩?

今天跟認識的學姊談到保險,學姊建議我不用保這麼多&高的保額,她傾向靠自己的
儲蓄與投資去承擔風險,我本來預想是上述幾種險種都規劃到,跟學姊談完後又開始猶豫了
目前雖未婚也沒有房貸車貸等壓力,但是仍有約100萬的學貸與將來還是有買房的計畫
本人工作關係在醫院看到各種疾病的花費也是很可觀,所以不曉得到底這樣的規劃是太多
還是剛好QQ
(有在MY83,Finfo跟板上大概爬文,不過也僅限於約略知道需要哪幾種險種> <)

內容有點多,首次PO文還麻煩各位大大幫忙審視一下> < 謝謝各位:)



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