27歲女 三商美邦保單規劃 - 保險

※ 引述《lovekazuna (欸，是卡資)》之銘言：
: 一、性別：女
: 二、年齡：27歲
: 三、職業/工作內容：學校研究助理

研究助理的詳細工作內容是什麼？
是否需進出實驗室接觸化學藥劑？
要注意並非研究助理工作，意外險職業等級就是必然的一級，
建議先問過保險公司確認自己的等級，比較不會有理賠爭議。

: 四、保障需求：較注重防癌險

建議改用重大疾病拉起癌症的保障，
一次給付高金額會比較實用。
真的要防癌險，也請儘量選用定期防癌險比較合適，
低保費高保障，隨著醫療方式進步，
癌症險條款內的癌症醫療項目漸漸被淘汰，
就可以完全丟掉防癌險，反正定期防癌保費低廉，
砍掉也不會太心痛。

: 五、保費預算：5萬以下

不需要這麼高，這樣會讓業務過太好 :P

: 六、健康告知：家族有癌症病史(體重正常)
: 七、常用交通工具：捷運/機車

第三人責任險可以考慮，
真的出什麼意外也比較不會對不起別人。

: 八、預計規劃：
: 由於家族有癌症病史(乳癌及胃癌),欲特別加強防癌險部份
: 目前為初次規劃保單,無任何保險!
: 九、現有保險：無
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 二十年繳費新祥安終身壽險 20NAWL 100000 20年期 2510

出單用主約

: 意外身故及殘廢保險金 ADDR 1000000 一年期 1160
賠意外殘廢
: 每次實支實付傷害醫療保險金限額 AMRR 50000 一年期 920
賠意外實支實付
: 傷害醫療保險金日額 DHIR 1000 一年期 620
賠意外住院

以上三者都是意外險家族，
除了前面提的要注意你的職業等級外，
也可以考慮用產險或是團保直接拉高意外險保障，保費會便宜不少。
板上常見的華南BEST、中壽公教團保都是選項。
(已經確認過，若職業等級沒有過四，研究助理可以放公教團保)

: 新住院醫療保險附約 HSRSE 計劃E 一年期 3876

實支實付，是住院時的重要險種。
主要給付三塊：手術限額、住院醫療費限額、病房費限額，
這三個項目通常最花錢的都是雜費，
建議以(雜費/保費)的大小來評估實支實付划算與否即可。

三商的實支實付以雜費額度來說算是不錯的險種，
小缺點是連續住院天數有限制給付不能超過120天，
但老實說現在長期住院的機會其實不多 ^^"

建議可以再拉一家實支，
雙實支的雜費保障會對你很有幫助。

: 二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 20HHIR 1000 一年期 12540

終身醫療號稱是固著你75歲後的生活，
因為一般定期醫療險常見的續保年齡是75歲。
但重點是，近20年來，
台灣幾乎各項住院天數數據都是顯著的下降，
詳情可以參考健保局的統計年報，
會有很明確的數字給你參考。

到了50年(75歲)後你真的要用終身醫療，
那時候可能連住院都不需要了....


先用雙實支顧好"現在"的住院保障比較重要。

: 二十年安心豁免保險費附約 20CWPR 21626 一年期 345
: 年繳保費：21971
: 防癌險的部份另外規劃了真安康防癌保險 年繳保費28300

用定期重大疾病險，板上有名的法巴金健康、安聯DD5/DDI都是選項。

: 故總保費合計：50271
: 雖然保單內容看似實用,但爬文後發現保費有點過高
: 且看版上類似規劃大多建議刪除HHIR終身醫療的部份
: 想請教版上強人該如何改善或加強此份保單
: 由於本月中即將跳到28歲,保費也跟著變貴
: 拜託大家協助確認,謝謝大家!!!

先搞清楚每個險種的架構還有條款再來購買，
不要因為歲數即將跳歲就急著買，
多花的冤枉錢可能會比提早一歲買省下的錢多很多喔。

: 十、預增保險：無

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