26歲男 現有保單檢視 - 保險

※ 引述《z04jp6rmp4 (Ian Kinsler break out!)》之銘言：
: 一、性別：男
: 二、年齡：26
: 三、職業/工作內容： 軟體工程師

有工作可去問問公司團保是否有適合的內容

而科技業的工程師常因工作時數+每年員工體檢

留下不太漂亮的體檢紀錄，這在投保時記得確認清楚

: 四、保障需求：
: 五、保費預算：2萬 ~ 3萬
: 六、健康告知：氣喘　近兩三年來幾乎無發作也無就醫紀錄
: 七、常用交通工具：機車
: 八、預計規劃：意外/醫療(實支實付)/重大疾病/殘扶
: 九、現有保險：
: 保險公司： 國泰人壽
: 購買時間： 103年
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 主約一
: 國泰人壽鍾福特定傷病 30萬 20年 8730
: 主約二
: 永康手術醫療定期健康保險 1000元 定期 3040
: 主約三
: 真安心住院醫療終身保險 1000元 20年 11610
: 附約
: 真全意住院醫療健康保險附約 M10 定期 2301
: 好骨力傷害保險附約 20萬 定期 1020
: [新全方位傷害保險附約]
: 新全方位死殘 100萬 定期 1287
: 新全方位傷害 1000元 定期 881
: 新全方位醫限-有健保 3萬 定期 327
: 永健住院日額健康保險附約 1000元 定期 1455
: 新關懷豁免 18921單位 定期 326
: ----------------------------------------------------------------------------
: 總共保費 30977 元
: 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
: 保險公司：
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 遠雄
: (主)雄安心終身保險 FX6 10萬 20年
: 真安心醫療保險附約 RSL 計畫二 定期
: 保安心重大傷病 RG1 200萬 定期
: 一年定期癌症健康保險附約 XCD 6單位 定期
: 金好心豁免保險費附約 HF1
: 友邦
: (主)平安定期壽險 JSL 100萬 20年
: 友備無患 DIYR 5萬 定期
: 十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 定期
: 友安一年定期重大疾病保險附約 JDDR 200萬 定期
: 愛已保險費豁免附約 WPA

這樣的規劃內容確實比原本的漂亮許多，相信對於如何規劃保單應該有做到一定功課

就不再贅述舊保單的相關問題

: 各位板友好，初次在此板發文，如果不周或表達不清楚地方還望指正。
: 原先保了兩年的國泰，直至今年才認真去檢視自己的保單內容，已有先
: 爬過一些前輩的文章，底下是我的問題，數量有點多，還望見諒。
: [原有保單部分]
: 仔細檢視我的保單內容，發現都是板上所不推薦的終身險部分，
: 加上去研究相關保險知識，認為這是屬於"低保障高保費"的保單，
: 也瞭解保險應該是要買當下的保障，不應該要求"還本"，畢竟羊毛
: 出在羊身上，換得的只是更高額的保費，再考量通膨等因素，我原先這份
: 保單是否要全部刪除，或是有值得留下的部分 ? (例如實支實付的真全意)
: 而我的保險員態度蠻良好且熱心，如果我還要保國泰的話，
: 爬文大部分都只推薦 鑫彩 + M-20 是嗎 ?

因值得投保的險種中，國泰的實支算是還不錯的選項

所以才會只提1萬主約+M20這種最少保費的投保方式

而其他險種則是會有國泰只賣終身險 OR 相近內容卻比其他間貴的問題

不是不能買，只是是否有必要有其他選擇卻要多花錢買相近的東西

: [預購買保單] 參考板上大家的意見，選擇遠雄和友邦
: (遠雄部分)
: 1. 保單內容部分有什麼問題或明顯的不足之處嗎 ?

整體上沒有，投保時請注意好體況

: 2. 如果我要買國泰M20，是否遠雄的真安心就不需要了
: 看了一下實支似乎都要正本，那各位會建議買哪家的呢?

這兩間都會要正本，規則上也只能選一間投保

假如有體況問題，保留國泰就會遠比買新實支好

但要注意的是，目前國泰實支似乎放在終身險的下面

: 3. 已經有買了重大傷病RG1，是否還需要加買癌症險XCD，畢竟重大不是也包含
: 癌症的理賠了嗎 ? 我看有些版友的保單都會一起買，是要看自己需要的額度
: 還是有其他用意呢(ex.理賠的容易度) ?

大多是為了拉高額度，怕說RG1的額度不夠使用

: (友邦部分)
: 4 主約JSL查了一下有分10/15/20/30年期，因為我主要目的是要付約的部分，
: 選擇哪個年期有差別嗎 ? 而板上提到減額繳清的部分，是否跟這有關係 ?

10年是最低成本可以買附約的方式

而這主約的保費已經夠低了，到是較少再用減額繳清

: 5.1
: DIYR保單內容寫 "因疾病或意外傷害事故致成第1~6級殘廢者..."，這附約
: 就是所謂的殘扶險嗎 ? 如果已經有保意外險(YRDR)，是否還有需要保DIYR?

YRDR為殘廢險，以殘廢等級表一次理賠

DIYR為殘扶險，跟前者差距為分次給附

通常拉高殘廢險一次理賠額度 OR 加強1~6及殘為投保殘扶險的原因

另外，友邦的DIYR還包括燒燙傷的保障，是比較特殊之處

: 5.2
: DIYR有提到重大燒燙傷也算，是否是此保單的優勢?(也就是上題的自問自答)

是

: 6. YRDR是否就是所謂的意外險? 因為如果是意外險，是否建議就直接跟產險公司
: 買就好(比較便宜)

不是，這險種疾病跟意外殘廢都理賠，跟意外險只理賠意外殘廢是主要差異

當然，意外險除理賠殘廢外還有其他功能

只是考量保大不保小這點，殘廢險剛好在大保障的殘廢狀況比較出色

但殘廢險保費會隨年紀增長這點是要注意的地方

: 7. JDDR保200萬，是否等於我的重大傷病總共就有200(遠雄)+200(友邦)=400萬的保障?
: 既然如此，跟我直接保遠雄400萬有差別嗎 ? 還是說此舉只是分散風險

問題會在於遠雄不一定賣你400萬額度

RG1最高保額為300萬

若原本想買到的額度就是400萬，那要如何分攤就看個人考量

: (其他額外問題)
: 8. 如果以上保單沒問題，請問我要幫父母(約50多歲男女性)保的話，是否可以
: 直接用這份保單，還是其他家公司、產品會對年長的長輩有更好選擇，
: 還麻煩各位板友建議，也是因為最近要幫父母規劃，所以自己才趁此機會
: 好好研究保險相關的知識。

可行，但要注意的大多是保費問題

: 9. 目前沒有房車貸，也沒有太多責任，主要就是個人的保障，此份保單的保額
: 等等，是否還需要再做修改，已達到更好的保障/保費。

無貸款/家庭責任，主要可跳過的險種為壽險

: 10. 承上，所以目前應該不需要多花一筆買壽險對嗎?

是

: 11. 保險基礎知識文章有提到，醫療險主要是保小額(50萬內)的風險，我自己是
: 要用實支實付來轉嫁癌症相關之費用(標靶等)，考量我自己還年輕，健康狀況
: 也沒問題，是否醫療險(遠雄的RSL)可以先省下來，等年紀大一點再保，
: 以讓資金有更好的運用(一年可省5000左右)。

隨年紀增長，醫療險可能更不需要投保

因為年紀輕時可能2000可以換到10萬的實支保障，

但老年可能要用5000甚至更高的保費才能換到這10萬

更別說年紀越大時，通常越有能力自行負擔這筆金額

: 12. 此份保單尚未包含第三人意外險部分，考量自己常以機車代步，
: 若以此份保單為基礎，再加第三人責任500萬及第三人財損50萬，這樣
: 保障是否就足夠了。(還是有需要加到1000萬/100萬 ? )
: 13. 這幾天爬文下來，發現我這份保單是所謂的"罐頭保單"，很多人都雷同
: 而且業務可能也沒什麼賺頭，在承保上是否會遇到什麼難題?

應該不會有才是，或許可順便篩選掉比較現實的業務(?

: 14. 業務有提到說，選擇保險還需考量保險公司是否會一直存在，
: 因為近年來很多保險公司倒閉(或被併購)，請教我選的這兩間需要擔心此問題嗎?

不管是買哪間都需思考這問題，而這也是多建議買定期險的原因

: 最後，很感謝所以在這個版得板友，這幾天下來收穫很多，原本對於
: 保險是完全沒概念的我，也多虧有各位板友的指導讓我學了很多，
: 謝謝各為如此費時的看完，有些問題可能很基礎，非常抱歉，
: 也祝各位新年快樂，身體健康平安，謝謝。

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