26歲男 既有新光保單諮詢/含一堆問題,文長 - 保險

※ 引述《gwet2298 (gwet2298)》之銘言：
: 一、性別：男
: 二、年齡：26
: 三、職業/工作內容：辦公室公務員
: 五、保費預算：年繳四萬以下
: 六、健康告知：
: (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？是,鼻過敏
: (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？是,鼻過敏
: (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
: 九、現有保險：
: 保險公司：新光人壽
: 購買時間：107/03/19
: https://i.imgur.com/Emf322E.jpg
: https://i.imgur.com/VGYhwPL.jpg
: 十、預增保險：
: 這是想請教大家的部分 先說明一下我的情況
: 26歲男 已婚 坐辦公室公務員 年薪只有約70 小孩這個月月底要出生
: 上班離租屋處走路5分鐘 騎車只有晚上吃飯騎一小段
: 汽車只有假日會開 偶爾往返台中彰化 其餘也是短程台中內出遊而已
: 上面新光保單算是親戚人情單 當時買的時候完全沒做功課 也繳了第一年保費
: 最近才開始做保險的功課 來到此板後先行看完wayn2008的新手教學
: 但還是有諸多不懂 因此來請教各位 以下幾個問題想問各位...


: A.爬完板上的文後 知道說終生險就是比定期險還不划算
: 照W大的整理上來看 終生險繳的保費總額比定期險還高 保障還低很多
: 那我想問的是 終生險看來完全就是騙局一個?真的是這樣子嗎?
: 終生險跟定期險相比完全沒任何優點嗎?會這樣問是因為我上面新光買的那個殘扶終生
: 就是一個親戚大力推薦才買的 當時沒做功課 看完板上文章想給他解掉了
: 又希望能說服他 才來請教各位..

終身險要買也要看保障內容、給付項目跟額度

還本型商品問題在於還本會造成保費增加
也要注意這類商品有保障亦有還本的功能
那麼你要思考這商品對於你來說是保障還是儲蓄？或者是兩者皆有？
若你認為他有儲蓄之功能時，你要把這項商品的保費歸類在存錢這塊
但當你需要這項保險時，你看的是他把保費退回還是保障額度夠不夠？
重點在於你對於這項保險商品的定位
以我的觀點，我認為保險是以保障為主
那麼這項商品就絕對不在我的人選名單中。

然而這類還本型商品還本的額度亦不多
max{所繳保費*1.05~1.07 , 保單價值準備金}
不如將還本所造成的保費差額買更有複利效益的商品來的值得

再者，當保費增加時，面臨經濟上手頭稍緊時
你對於這項商品的定義是否會有改變？
我想可以多看看版上檢視既有保單內容的文章
看完以後你自然會知道這項商品的去與留

APIN大的文章提供你參考
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1276277116.A.4FD.html
有空亦可將APIN大的文章都看過...
文章看得越多，你才會越清楚自己所需要的是什麼。


: B.我目前除了鼻子過敏其他一切建康,也算有運動習慣
: 我認為會遇到的事情就只有
: 突然的車禍意外,或是奇怪疾病突然出現(感覺這機率也不高)
: 因此想買的是意外醫療實支&疾病的實支
: 也就是不管我發生什麼事情進醫院..希望所有高額的自費費用都能由保險給付
: 那照W大的這篇來看 (https://goo.gl/yCcfHE)
: 我是否就是保EASY GO(意外部分)+全球XHR、台灣HNRB雙實支(疾病部分)
: 但...我爬文後發現 是否某些重大疾病跟傷病癌症等等
: 上面的疾病雙實支也不能支應?
: 所以還要再加保友邦JDDR(重大疾病)、台壽CIR3(重大傷病)
: 因此總共需要的是
: EASY GO(意外部分)+全球XHR、台灣HNRB雙實支(疾病部分)
: +友邦JDDR(重大疾病)、台壽CIR3(重大傷病)
: 長期照護跟壽險部分真的不知道該不該買......

產險意外險的商品滿街都是，就看你對於它的定義是什麼？
以我觀點，產險意外險主要是拉高意外死殘、燒燙傷這類大風險的額度
故能以越少保費買到越高保額的商品會是我主要在意的重點
那麼某特定保經所專賣的EASY GO自然會是我的選擇重點。

而有人覺得產險意外險要包山包海，保障內容要多、多樣化
或許富邦新十全大補就會是選擇(但保費貴很多)


以搭配來說，自從友邦停售了殘扶險DIYR後，友邦的規劃就幾乎少見了(大人部分)
友邦JDDR大多是規劃YRDR、DIYR後順便規劃的商品
因此，依照整體規劃來說，友邦JDDR應該不會是優先的選擇

最後，是否該買殘廢殘扶險或壽險？
你該去審視的是你是否需要？
當發生這類狀況時你需要有人幫你解決金錢上的問題嗎？
若需要，那麼你就要思考你需要轉嫁的額度有多少？

第二篇APIN大的文章
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1276277285.A.975.html


: C.我真的是完全保險新手 爬文爬許久 但還是很多問題不懂的
: 例如上面我查好我想買的是那5種保險,但是那些應該都是附約
: 附約不都要跟一個主約才能保嗎 那我這樣可以保嗎?
: 還是說只要找保經就有辦法了呢? 抱歉 真的不懂 希望大家別生氣這問題...

找一位能夠解決問題的業務才是你首要的目標
只是找保經在解決大部分商品規劃時有一定程度的優勢
你亦可一間間找單一家業務處理
總之，重點在於商品是否能解決你的問題

整體規劃上還是多看看板上規劃內容
慢慢就可知道適合的主約及整體搭配


: D.想請問大家 我那個已保的保單有解約的必要嗎
: 看了這篇更確定自己好像真的買到很爛的單(https://goo.gl/WykNjZ)
: 因為大家都說終生險就是虧,我光那個終生險的主約就要兩萬,下面一個實支也才835...
: 我這個保單有哪些是不必要可以拿掉或降保費的嗎?
: 是所有終生險都不推還是只有終生醫療不推呢

前面我想已經有說明這部份了
定期險中也有不建議的，定期日額險、定期手術險也不會是規劃中的首選
重點在於保障內容及保障項目。


: E.最後想特別請問關於保經
: 我目前知道找保經是可以保任何一家保險公司商品的人
: 但我上網查一下 保經是有國家考是證照的
: 那所以我在MY83上面點業務諮詢 下面跑出的一堆保經 都是有經過考試通過的嗎
: 還是說只要在保險經紀人公司上班的人都可以叫保經?

大部分在保經公司的業務只是業務，不可稱為保經。
但建議你先搞懂自身需求再來談這些細節。

: 那我該如何分辨怎樣才是好的保經怎樣是不好的呢?
: 問題真的很多,有沒爬到文的我很抱歉,但現在腦袋真的一團亂
: 真的很需要各位大大先幫我解惑....感謝各位了 謝謝

首先你應該先看看你所需要的
你認為保險對你來說是什麼？
保險是用來解決問題還是買了就好、安心即可？

我的角度不一定適合每個人，但你是那位不適合的人嗎？


先從上述內容檢視以後，要如何判斷業務？
你可能沒辦法碰面就馬上知道
但大多可以先與業務溝通時的規劃想法去了解
是否與你做功課後相近？

你亦可以參考這影片 https://youtu.be/ZnlgCdpdd-4

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