26歲男 新保單規劃及OTL詢問 - 保險

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By Charlie
at 2021-06-22T23:34

Table of Contents



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不得從事仲介、推介商品或服務,請板友遵循,以維持PTT維持學術中立之宣言

因此,本板之規劃文僅作為保險觀念討論
討論範圍包含保險商品之比較、選擇,個人或家庭整體的保障規劃與配置
保戶請勿濫用此一平台作為徵求業務之捷徑
業務請勿利用此一平台作為開發客戶之來源

請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)

一、性別:男

二、年齡:26歲

三、職業/工作內容:車站售票員/職業等級1級

四、保障需求:

五、保費預算:1萬~1萬5

六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥? 無
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?無
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?無
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?無
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?無
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?無
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 否
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上

七、常用交通工具:機車/公車/捷運/火車

八、預計規劃:著重癌症險、意外險、失能險及壽險

九、現有保險:無


商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________




十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)

保險公司:台灣人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________

台灣人壽好易保一年定期壽險 (OTL) 100萬 1年 1260
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 200萬 1年 1220
台灣人壽一年定期失能健康保險附約 (NDR2/BX0/ZBX0) 500萬 1年 2050
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 100萬 1年 2500
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬 1年 1280
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬 1年 489

保險公司:富邦產險

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________

富邦產物「Easy Go 2+」個人傷害險專案 計畫三 (含醫療) 1年 4036


目前想法壽險規劃主要等到未來若有房貸再隨房貸還款狀況做額度大小調整
希望轉嫁無法負擔的金額風險,且視個人財務調整各項主附約的額度,
年輕時希望藉由投資去累積退休金,退休後再降低保險改由自己承擔多點風險
醫療部分覺得住院機會不高且有一筆儲蓄可以承擔風險,或者未來再加保HNRC
因此想了解是不是有忽略那些風險?

另外針對OTL,目前爬文大致了解可能會有幾種狀況
1.隨年紀增長保費自然增加 (這部分會視房貸狀況調整額度大小,主要不希望留債給家人
2.須記得每年要繳費

除此之外是否還有哪些須注意的地方?

以及沒理解錯誤的話OTL應該是保證續保不會因為續保時身體有狀況而拒保吧?

感謝協助解答!



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All Comments

Kyle avatar
By Kyle
at 2021-06-24T16:36
OTL:YCC 1:1
Harry avatar
By Harry
at 2021-06-25T10:03
保證續保的寫法去看一下就知道,以下節錄一部份供參
Oscar avatar
By Oscar
at 2021-06-26T18:46
本契約續保時...但不得針對個別被保險人身體狀況調整之
Mason avatar
By Mason
at 2021-06-30T03:57
OTL遇到完全失能會在當年度結束後終止所有附加附約
Kelly avatar
By Kelly
at 2021-07-03T00:05
請問 如果OTL完全失能後,怎樣的情況下還可能用到 癌症
跟重大?
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2021-07-03T09:42
@luluying 您覺得完全失能不會得癌症嗎?
Daniel avatar
By Daniel
at 2021-07-04T13:43
請問完全失能是不是代表一定會有重大傷病卡?
Franklin avatar
By Franklin
at 2021-07-07T14:07
@opie 有可能,不能保證。
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2021-07-07T20:27
雙眼失明後還是有可能得到癌症:雙眼失明後也有可能其
他身體部位機能都還很正常,但若干年後也可能跟一般人
一樣老了會有中風、洗腎風險
Franklin avatar
By Franklin
at 2021-07-10T19:55
可以出單是一回事,契約的安全度、穩定度又是另一回事
,選便宜的主約出單不是問題,但自己做了什麼決定後續
可能會有什麼結果就要能夠接受跟承擔
Olga avatar
By Olga
at 2021-07-12T14:39
請問完全失能的話t02h2不是也會理賠保單終止?
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2021-07-16T23:19
@snowoffish 沒錯,也會理賠,但在附約延續條款的
幫助,與附約保證續保的情形下,依然可以續保至最
高年齡,這是定期主約與終身主約的差別。
Freda avatar
By Freda
at 2021-07-18T02:27
感謝大家回答 我的確有忽略一些地方了
Ivy avatar
By Ivy
at 2021-07-18T17:38
我認為用t02h2出單,若完全失能導致主約終止,附約同樣
無法續保。
Puput avatar
By Puput
at 2021-07-21T06:13
請注意,這些附約的條款都有一條:若主契約終止則本附
約效力即行終止。
有錯誤請指正
Heather avatar
By Heather
at 2021-07-24T00:39
@chin0527 建議查看附約延續條款,若有條款競合,
以此條款優先辦理。
Quanna avatar
By Quanna
at 2021-07-26T21:01
有看到了,受教了,非常感謝!
Dinah avatar
By Dinah
at 2021-07-27T19:59
我買的OTL有附「附約延續條款」啊,v大怎麼會說沒有
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2021-07-28T21:33
@engle 請確認附約延續條款內容,如果看不懂,請找
業務協助您翻譯吧!

明台乙式車險 代車費不理賠

Ethan avatar
By Ethan
at 2021-06-22T18:07
上個月不小心停車時,擦撞到路邊的摩托車貨架,對方摩托車沒什麼車損,我車門被刮了一 台深深的痕跡。因為有保乙式車險,當下沒多想也沒報案就回家了。隔幾天就到原場報出險 ,車子入場板金烤漆花了6天,當時還很慶幸當初有加保代車險,結果車子修好半個月,代 車費一直沒入帳,今天打電話去問。明台客服說因為我們沒報案三聯單, ...

核保拖很久 怎麼辦?

Agatha avatar
By Agatha
at 2021-06-22T14:51
今年初將自己的保單整理了一下 把一些不必要的保單都砍了 改成當時版上建議的罐頭保單 順便在截止前拼一下失能險 (29歲女 無任何疾病史) 因為有阿姨是保險經紀人 所以被要求做人情 就透過她幫我簽保單 結果…. 最重要的失能險沒過 (問了阿姨 他說他不知道為什麼…. 而且到現在已經6月底了 我一張保單都沒看到 ...

36歲男 新保單規劃

Edwina avatar
By Edwina
at 2021-06-22T13:17
一、性別:男 二、年齡:36 三、職業/工作內容:工程師/第一類 四、保障需求: 醫療(實支實付/癌險/意外) 五、保費預算:3萬/年 六、健康告知: (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥? 無 (2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢 ...

35歲既有保單檢視及新保單規劃

Oscar avatar
By Oscar
at 2021-06-22T12:06
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:男 二、年齡:35 三、職業/工作內容:傳產業務 四、保障需求:發生重疾、醫療、意外時能不影響家人 五、保費預算:35k~40k 六、健康告知: (下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填) (按保險法第64條, ...

保誠人壽樂活終身醫療

Wallis avatar
By Wallis
at 2021-06-22T01:20
借標題發文詢問 民國102年1月時家母接到電話推銷 買了這張20年期的保單 102年9月電銷再次打電話來 母親記得非常清楚 講的都是防癌險的內容 但在那之後也沒有收到實體保單 只收到扣款收據 之前因為沒有要用 所以也沒有特別查詢內容 直到最近 因爲診斷大腸癌第二期 前幾天想查詢防癌險的內容 上保誠的網站看 ...