26歲女既有保單檢視及新增保單 - 保險

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請詳述以下資訊:

一、性別:女

二、年齡:26歲

三、職業/工作內容:硬體研發工程師,因需要進行電路板測試,等級為(2)?

四、保障需求:

五、保費預算:新的保單希望在三萬內

六、健康告知:做過的健康檢查都正常

七、常用交通工具:機車

八、預計規劃:癌症和意外優先

九、現有保險:(請確實填寫,勿將尚未購買之險種填於此區域)

備註、自己做的Excle表單,上網查些資料跟保單檢視確認.
希望前輩們可以給些意見讓我去評估是否保留刪減或新增

https://goo.gl/B8S441

<Excel清單涵括舊保單以及新保單規劃列表>

保險公司:新光人壽 / 南山人壽

購買時間:102年 / 104年

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________

直接貼圖片給大家,麻煩幫我評估是否保留.謝謝

https://imgur.com/1o1XXSO

PS:尷尬的點是新光保單在11/30需繳費,但會有一個月的寬限期間
<若我只要想續保主約(壽險)以及實支實付(附約)是否可以在12月底時,
至新光人壽處理,然後其餘的附約不續保>



十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)

保險公司:

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________

這裡也是貼圖片給大家,請麻煩幫我看看是否保留以及新增,謝謝

希望可以保留的保單,是否值得保留

https://imgur.com/IloLLHc

新規劃的保單如下:

https://imgur.com/LhTzTUI


謝謝大家

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All Comments

Audriana avatarAudriana2018-11-28
1.全球LDC與XFI都更改為30年期,然後XHR必規劃計畫五
Agnes avatarAgnes2018-11-30
2.新光我覺得沒有值得留的商品,而且沒體況,拿那些預
Erin avatarErin2018-12-03
算再出來增強保障亦或是儲蓄、投資,都會更好。
3.如果擔心馬上會被扣保費,馬上臨櫃申請"自行繳費",
另同步進行投保新保單的動作。
Sandy avatarSandy2018-12-06
4.南山領回是"身故退還",所以你拿不到,這筆錢等於是
壽險功能。
Robert avatarRobert2018-12-09
5.意外險看團保有沒有,否則可以再用便宜的產險拉高意
外死殘額度。
Kyle avatarKyle2018-12-11
6.而新光兩個意外險在職業等級部分我想是1級,反正也沒
Hardy avatarHardy2018-12-12
保證續保,沒有留著的意義。
總結:全球調整年期、可考慮意外產險拉高死殘額度,先
前的保單,我看不到值得留下的東西,但你有人情考量
那就照你的意思處理即可。
Dinah avatarDinah2018-12-13
新光實支前期便宜,後期挺貴的要注意。 主約壽險如果沒
有太大的家庭責任,可選擇減額繳清。 南山當儲蓄超沒意義
的,減額繳清拿來補新規劃保費,或是額外存起來都比較有
用。 新規劃失能額度太高,可以降低一點,YOA 買2~3萬就
好。 全球LDC XFI拉長到30年,XFI也可以降低到3萬。 XHR
拉高到計畫五。 意外的部分,可以看有沒有團保,或是用
產險意外來補強,台壽SMR2D就不用買了。
Andrew avatarAndrew2018-12-14
1. 如果妳需要負擔家中的經濟,那麼壽險是必須的,但
保留不足額的YSA終身壽險幫助不大,應該要先選定期壽
險拉高保額。
2. 守護滿分、好安心,背離現在自費醫療趨勢,只賠病
房費跟手術費的商品,不如實支實付實用。
3. 平安意外/意外實支跟台壽的SPAR/SMR2A有重覆,擇一
投保就好,且因為保額低,能轉嫁的風險有限,多是自己
或靠健保能支付旳,且若有公司團險時就不用太強調。
4. 不論是滿期還本或身故還本,背後的意思都是把貨幣
的時間價值低利地讓給保險公司使用,對自身的保障幫助
不大。
5. 豁免是跟著主約的,主約存在,豁免附約才能存續,
但如果能把保額拉高,意即事故發生時保險金夠多,有沒
有豁免未來的保費就不見得那麼重要了。
6. 如果你要同時進行新投保跟利用寬限期延後解約以維
持保障,建議要繳一季的新光保費,不然如果在90天內發
生癌症事故,反而不好。
7. 只要確知沒有體況,又新投保保單過了疾病等待期後
,再去刪掉新光的不佳的附約,這樣操作是可以的,但7D
2的雜費+手術費共用額度、總額偏低跟門診手術限額不
高都是缺點,是否要為了人情留不合適的商品,就再想想

A. 選T01M1做主約,要繳滿20年期才有終身保障,要先預
留後續的預算給主約。
B. 若要保高額YOA,就要留意財務告知書的寫法,但同時
有保XFI時,YOA的額度不用太高,降至2萬差不多。
C. XHR最有價的保額在於計畫5,不論是病房費、雜費跟
門診手術費時,保額最適中。
D. XFI的賠付是依投保年期而定,也因此多數會提高年期
Ivy avatarIvy2018-12-17
至30年,也就保障26~56歲這段經濟能力相對弱的階段。