26歲10月男的理財規劃 - 理財

※ 引述《oesh (非人類 )》之銘言：
: 明年一月就要滿27了 剩幾個月 XD
: 目前的薪水
: 一個月32000+全勤獎金2500=34500 實際拿到手大約32500
: 就學貸款50萬 明年八月要開始還
: 之前失業 所以生活費用刷卡的 目前還有16000還沒還完
: 其他債務 健保費還有約8000 分期付款中(學生時代累積的)
: 目前每個月支出
: 基金 6000
: 健身房1600
: 英日語大約4000(下個月要開始學 目前想去地球村)
: 生活費+交通費 大約 6000
: 衣服包包飾品 每月約2500(因為以前都沒買衣服 有些衣服不是太大 就是破掉了~"~)
: 中醫 4200 (目前在減肥 原本幾乎每個月都會去運動 但是減重速度很慢
: 看中醫兩個月瘦了6kg 而且感覺精神和身體變好了)
: 還有就是 每個月會捐出收入1/10出去 大約3500
: 請爬文 這是從我月收入25K 就開始做的事情(我信佛教)
: 再來就是每個月出去玩 大約花3000
: 房租 水電目前是我爸媽在繳 之前有給家用
: 但是都被拿去賭光了 所以現在就不給了
: 剩下的錢就拿去還債 目前是想先將卡債還完
: >"<
在建議之前 你的支出訊息不足
a.卡債目前的最低繳款金額多少 這也是每月支出
b.健保費用的償還
c.就學貸款貸了幾年 這關係到你一年後的每月支出

由您的日常支出來看
基金扣款6000 這部分我會建議你先停止扣款 主攻卡債
因為卡債的利息 以10%計算的話 你一個月的基金要漲10%才能抵銷
建議你先停扣兩個月來還卡債 之後再重新扣款
如果仍然覺得一定要做投資的話
那就保留吧 還清債務是最確定的投資

個人先這樣建議你
以循環支出而言
生活費+交+收入捐是必要支出 9500元 基金6000 元 合計15500元
再將來 你的其他費用可能都可以結束 我會建議妳針對那些錢這樣規劃
所以你還有17000元的部份可供利用
將這17000元分為5份

1.其中 3000元每個月定存 大台北富邦銀行青年學子可以500元就做定存
這筆錢就一直存著 雖然少 但是手邊還是要保有一定的流動性
當股市大跌時 你的基金也大跌
這筆錢其實就可以做加碼的動作
所以我會建議你一定要存定存

2.3000元存起來 大概存足夠6個月的生活費用 這是避免將來工作中斷
你又要借貸過活 如果存夠生活費用後
我會建議你將這3000元投入保險 因為你都沒談到保險
所以不確定你有沒有
但是保險仍然具有應急的效果
至少我會建議你要保20年100萬元的定期險
(1) 你的父母親是你學貸的擔保人，你有萬一這筆錢就是他們付
(2) 確定自己死亡的身價 利用保險確定性的特性
你可以好好利用他進行很不錯的理財規劃

3.4000元存起來 以後有臨時的支出 就用這筆錢去做
例如想去學英日語 先存夠學費後 再用這筆錢去繳學費
4.5000存起來 作為繳就學貸款用
以50萬元而言 現在的利率是1.89%
估計你應該碩士畢業 就是貸了6年
這樣子每期大約要繳 4000元
也就是這筆支出會跟著你12年
你必須現在就適應收入會減少5000元的情況 (很有機會升息)
否則明年你又得會這筆錢修正習慣
而今年先存了5萬元左右的還債基金
(先可以先把卡債繳完 之後明年八月前 一次還學貸)
多還一點本金 將來負擔會變低
5.剩下的2000元 你自己可以思考怎麼做 建議是還債

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