25歲的投資理財計畫書 - 理財

※ 引述《olivetts (週年慶在跟我招手)》之銘言：
: 各位前輩好，今年我剛滿25歲,目前在補教業工作，
: 保守估計每月薪水有43K,(有時候會到45K)
: 自己本身的定存有10萬 希望能在3年內存到80~100萬
: 現在 剛接觸投資理財,看了幾本理財跟基金的書,
你可以先列你看的書，看錯書，觀念錯比沒看更慘 XD
像是什麼隨便買.....
: 也去了兩家(富邦/中國信託)問過理專資產配置的問題
: 但是對理專的建議仍存有疑問 上來問問前輩的建議
: 每個月的薪水配置大致如下：
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: 薪水: 43K
: 就貸：2400 (總額約240000，年息1.6%)
: 目前打算每個月還5000，預計也要3年後才還的完。
: 理專是建議不用提高,每月還2400就好!!
利息和定存差了快1％，我建議還是拉高還款金額儘快還完
: 孝親費：12000
: 因為家裡的因素,每月需要有12000給家用。
: 車錢：1000
: 餐費: 1500
: 住在家裡,所以中餐晚餐幾乎都在家裡吃。
: 1500大概都是光在飲料跟零食上
能省則省，1500*12*3也有五萬了
: 電話費： 300
: 健保費: 1320(兩個月一起繳的)
: 急用金:3000
: 大致上是我的衣服 美容保養品跟交際的費用
這其實是犒賞和投資自己的花費，如果降到1500其實三年下來又多五萬，離100萬更近了
: 醫療費:1000
: 我身體比較差,每個月會固定要去醫院檢察
如果身體比較差，那建議你趁現在病歷好看，先去保醫療險
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: 這樣結算下來 還有20K 可以拿來投資規劃用
: 理專建議 每個月的5000保險 15000通通拿來分三支定期定額的基金投資
: 定存的10萬也拿來單筆投資基金
這個理專建議你斷絕往來
連定存也凹來單筆，這實在非常狠
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: 但是我總覺得會不會太積極了一點
: 如果賠了 我會不會三年辛苦存的錢都沒了
: 我自己本來的規劃是
: 基金：10000
: 預計是買兩支定期定額。
: 提高就貸:多撥2600出來 湊每個月還5000
: 保險:3000~5000
: 因為我身上都沒有保險,想保健康險跟意外險 但是這部分我也不清楚 會再去問問
: 活存:3000~5000
: 要看看我保險是額度怎樣 再來決定要存多少
: 我是看書上說要存一點活存 如果需要加碼投資的時候才有資金 。
: 原本定存的十萬: 五萬仍然定存 五萬拿來單筆做短期的基金投資
其實你自己的規劃比理專有水準多了
但是定存十萬其實對你還說還差一點，以你每個月花費：
5000學貸+12000孝親+1000車錢+1500餐費+300電話+1320健保+3000治裝+1000醫療=25120
至少準備個半年的份量，也就是15萬，所以定存至少先存到15萬再說
甚至你先花一兩年不要投資，自己慢慢學習，等確定自己懂了再開始也可以
現階段定存是好選擇，我會覺得先存到15萬，然後先把學貸全還掉，這大概就要花一年
接下來如果對投資有把握，可以先用3000或5000試個一陣子

另外，因為你沒有提你存到80-100萬要做什麼，如果有用途
那其實不建議投資，因為沒辦法保證三年後你要用錢的時候，投資的基金都是獲利的
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: 不知道各位網友能給我這個配置表一些建議嗎？謝謝大家
: 另外,還想請問
: 1.大家都去哪家銀行買基金比較划算 (手續費有折扣、有多家基金可選擇、...)
我覺得基金沒有划算的，費用都很高，所以用台灣五十或台灣高股息，你可以做做功課
: 2.理專推薦的 GAM STAR中華 貝萊德拉美 貝德萊世礦 好嗎??還是有別的推薦
先不說好不好，但是建議你可以半年後再來看他推薦的這三檔好不好
例如波動是不是太大到無法承受，或是走勢並不如理專講的那麼美好，而影響的因素有哪些？
花個半年觀察，我想很值得
: 謝謝大家

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