25歲新鮮人理財規劃 - 理財

背景: 原PO目前25歲，剛工作快滿一年，住家裡，無車，有機車
30歲以前無買房或買車規劃(擔心頭期款或貸款會造成手上可流動現金太少)


收入: 薪資每月實領約36K，12*36=約430K
三節獎金各10K共30K
BONUS約250K

以上總計年收約700K左右變動


固定支出: 交通費:約1.5K/月(捷運通勤) 1.5*12=18K
伙食費:約2.5K/月 2.5*12=30K
娛樂費:約5K/月 5 *12=60K
手機費:約1.5K月 1.5*12=18K
學貸:約3K/月 (總計250K) 3 *12=36K
孝親費:非固定，一年合計約200K 200*1 =200K

以上總計年花費約362K

目前配置: 主要以3個帳戶做區分
A:日常花用:每月配分12K
B:投資帳戶(主要以外匯黃金為主要投資標的) 每月配分16K
C:助學貸款暨安全帳戶:每月配分8K (3K學貸5K安全存款)
C帳戶非緊急不會動用到

短期目標:以到明年底存到1000K為目標，目前ABC帳戶加起來約450K


理財規劃:若無太大變動明年收入應為700-362=338K
加上現有存款及今年9-12月收入(36K-13.5K)*4=90K
再加上目前帳戶存款450K
總計為338+90+450=878K

也就是說自己評估需要投資收入122K左右才能達到目標(1000K)
可投資金額為16K*16=256K
加上目前已投資金額為300K
總計556K
也就是需要達到122K/556K=約20%報酬率

並且除了以上預計花費之外，相信一定還會有突如其來的支出等著
但收入卻是幾乎確定的，所以自認難度相當高

不知各位前輩對於原PO的資產配置有何建議，是否有需任何改進的地方
還是對於目標太好高騖遠，都歡迎提出指教，謝謝!!








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