25歲女 理財規劃 - 理財

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By Brianna
at 2021-03-15T23:48

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大家好,先感謝各位前輩的幫助,以下說明個人情形:

我大概從2019年才開始上網查詢以及去書局看關於一些投資理財的資訊,2020年初申請獎
學金出國唸書因為疫情改變計畫最後留在台灣唸碩士,之前一直忙碌於學業、生活、獎學
金申請、工作,對於投資理財一直是有心理解而沒實際採取行動(然後就這樣錯過了2020.
..),於是痛定思痛給自己一個期限一定要從今年開始投資理財。

之前看了比較多都是關於ETF的資訊,但前陣子也找了投信詢問基金方面的事宜,剛開了
基金戶還沒有買,證券戶打算等這週五白天有空時去開,還在考慮要開哪家。

目前一邊唸碩一邊有許多打工,沒有太多時間研究股市等等,所以比較希望是跟大盤走長
期投資形式。以下提供一些基本資訊,希望各位前輩能夠給我這個超級小白一些建議,指
點迷津,非常感恩。


(目前資產為我大學時申請各式各樣獎學金加上到處打工家教所積累而得)


【目前資產】
-Richart臺幣活存29萬,基本上日常賺/花的錢都是由這個帳戶處理 (快到30萬上限,
有在想要不要去開大戶)
-Richart美金活存1萬多美金 (之前美金跌破27失心瘋買了一堆Orz)
-Revolut5200歐元 (之前出國換的歐元,當時換匯率32左右,打算找個匯率不錯的時候
換回臺幣)
-郵局活存4萬,學校助教工作的薪轉戶,固定時間會把錢提出來存到Richart裡,基本
上留3~4萬在郵局裡不動用
-永豐活存4萬,之前辦國際學生證時順便存了一點錢進去。
-中國信託定存10萬 (之前腦子浸水忘了為何弄了定存,利率才0.84%而已...不過今年8
月就到期不續存了所以還好)
-中國信託活存29萬 (我的學貸約22萬左右,現在是綁每月從中信這邊扣,其實我一度
考慮要不要直接一次還清這樣就沒有學貸0.9%的利息,因為之前想說如果都一直沒投資也
是浪費,但現在既然要投資,應該就是會繼續每月固定扣繳來還,此外某方面來講也暫時
把這筆錢當成緊急預備金使用)


【收入狀況】
月薪:40~50K,已扣勞健保,寒暑假接比較多工作可以更多,但若剛好遇到較多請假可能
就會減少,基本上穩定有40K。預計後年碩士畢業,碩畢後要先去當沒有薪水的可憐實習
老師半年,之後一邊工作一邊準備教甄。

【平均月支出】
房租+水電:5200
三餐:8000~10000 (有聚餐的話下一餐就會吃很便宜,控制在一個月一萬內)
娛樂購物:1000~2000 (基本沒有甚麼購物,娛樂都是免錢娛樂,幾個月可能去外縣市玩
一次,一次消費控制在3000內)
交通:300 (機車油費加上保養費平均下來)
電信費:500~600 (499,有時打較多室內電話會到500多)
其他雜支(看醫生、日常用品等):500~1000

算下來一個月大概存2萬多,因為還在唸書,不用給爸媽孝親費,不過我過年都會包各360
0紅包給爸媽外婆,眾親戚小孩200/隻,所以過年大概會破財個2萬左右。

老哥已經穩定工作多年但似乎也沒給爸媽孝親費,不過爸媽工作收入並沒有很好,所以未
來有穩定工作(月薪有6萬up)我應該會至少一個月給他們5000~1萬。


【理財規劃】
1. 之前一直以來都是以活存為主,信用卡目前有台新Richart跟陽信,陽信是因為之前出
國海外手續費2%去辦的(當時不知道Richart會不會過所以也同時跑去辦了陽信),現在覺
得一年要刷兩筆好像有點麻煩在考慮要不要停卡。
2. 基金聽了經驗人士朋友的意見找了復華投信,投信的專人跟我建議三檔基金定期定額
,分別是台灣、歐美跟中港地區方面的(中小精選、全國大趨勢、中國新經濟),但基於資
金有限我目前是覺得買一支定期定額3000看看,但還在猶豫。
3. 股票主要就是先去開戶,然後定期定額買006208或0050。


【目標】
30歲前有200W可活用資產,50W緊急預備金


請問各位前輩,我目前的狀況是否有能改善的地方,以及對於基金跟ETF方面的建議?

在此先謝謝各位先進的指教!

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All Comments

Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2021-03-18T01:57
跟我學長一樣保守型投資者
Lily avatar
By Lily
at 2021-03-22T02:43
如果標的類似,跟證券買ETF,手續費比較便宜,資訊比較透
Rebecca avatar
By Rebecca
at 2021-03-24T06:27
如果想選擇性投資又不想花時間研究,投信基金就注意每年
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2021-03-29T02:31
管理費和買賣手續費
Jessica avatar
By Jessica
at 2021-04-02T08:41
25這樣 其實蠻不錯
Kelly avatar
By Kelly
at 2021-04-03T15:56
美元不怕 我29囤一堆 27根本爽
Carol avatar
By Carol
at 2021-04-04T06:36
還是學生25歲這樣很猛
Kumar avatar
By Kumar
at 2021-04-04T21:52
006208或VT 無腦存,只進不出20年
Brianna avatar
By Brianna
at 2021-04-08T06:24
VTI 美企成長會很強勁
Thomas avatar
By Thomas
at 2021-04-08T12:10
同樣推定期定額ETF,證券可以找手續費便宜的,像國泰定
期定額手續只要一元
Michael avatar
By Michael
at 2021-04-10T15:44
用豐存股買吧 現在很優惠 開永豐大戶活存1.1%比較高
不要去甚麼復華投信啦
Damian avatar
By Damian
at 2021-04-11T07:30
不然開個遠東Bankee活存好了 限額5萬2.6%
Dinah avatar
By Dinah
at 2021-04-15T09:52
目標再高一點吧
Susan avatar
By Susan
at 2021-04-15T13:58
不要買銀行的基金,直接買0050。
其實ETF就是股票型基金,所以根本沒必要分散掉,就是
0050幹下去就對了
Susan avatar
By Susan
at 2021-04-15T16:41
國泰手續費便宜...
Jacob avatar
By Jacob
at 2021-04-19T14:12
25歲有這樣的理財觀念很不錯,再來就是想辦法提高收入
了。
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2021-04-23T00:18
多開幾個數位戶頭(大多1.2%),中信活存丟過去
券商有需要就開,反正開了也不一定要下單
只是相對來說指數ETF更適合入門
Ivy avatar
By Ivy
at 2021-04-25T20:21
再設定預約轉帳,這樣能賺利息又不怕忘記移錢扣繳
若未來想複委託投資海外,broker版能徵到較佳的費率
主動基金的缺點很明顯,但想用小資金去試也不是不行
Lily avatar
By Lily
at 2021-04-27T12:55
國泰線上開戶手機點一點就好了
Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2021-05-01T08:17
Why not ETF?
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2021-05-04T10:03
建議不要基金,直接市值型ETF即可,成本非常重要
Rachel avatar
By Rachel
at 2021-05-05T16:20
還是學生存這樣很厲害耶
Charlotte avatar
By Charlotte
at 2021-05-05T22:51
買基金現在很多數位帳戶可以自己操作 之前有人分享王道
Hazel avatar
By Hazel
at 2021-05-06T10:04
是終身手續費一折 長期還滿划算
Hardy avatar
By Hardy
at 2021-05-08T03:34
基金看一下內扣跟回測績效 打不贏大盤居多的話還是投
台灣50吧 不然就是海外券商SPY VT VTI這些指數ETF
Carol avatar
By Carol
at 2021-05-09T19:20
那一萬多美就可以考慮海外券商了
身上還是放個3-6個月的緊急備用金 所以那十萬定存到期
Blanche avatar
By Blanche
at 2021-05-14T07:33
其實去放大戶高利當急用我覺得是不錯選擇
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By Mason
at 2021-05-19T02:54
國內券商就看看手續費吧 現在國泰電子下單最低28折不
用談 對一般人來說應該是最簡單的 而且又有定期定額萬
較方便划算 當然國泰介面真的爛= =系統也普普 要好系
Jack avatar
By Jack
at 2021-05-22T03:42
元以內手續費一元 對大部分小額投資的人來說應該是比
統好服務還是找元大那些吧 但是手續費就沒這麼低了吧
Rosalind avatar
By Rosalind
at 2021-05-23T17:42
其實0050跟006208選一個就好,標的一樣要分散可以另選
Kama avatar
By Kama
at 2021-05-25T05:49
其他標的
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2021-05-29T02:59
Richart活存要降了,趕快去開大戶
Charlie avatar
By Charlie
at 2021-05-31T00:40
版主美金活存超過2000,應該有機會被抽到
Poppy avatar
By Poppy
at 2021-06-04T21:24
加上ACH,利率應該有1.2%
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2021-06-09T11:02
我25歲在幹嘛 -..-
Gilbert avatar
By Gilbert
at 2021-06-11T16:38
25歲已經快100了...
請收下我的膝蓋

富邦複委託無法買涉及中國股票etf

Megan avatar
By Megan
at 2021-03-15T18:07
今天想在富邦複委託下單買英股VDEM 結果下單總是出現委託失敗 問劵商的回覆如下: 「我收到回覆是 在上手的認定 這檔的確是被處置的中國相關股票(與ETF。至於其他券商是否下單 要看是不是同一個上手(也許已有多家上手管制這檔ETF)但是您可以試試看別家券商」 我沒其他劵商,但我有試過下EIMU也不能下 ...

任選時機進場

Franklin avatar
By Franklin
at 2021-03-15T17:54
之前看闕又上的阿甘投資法 上面有比較連續十年在每年最差和最好的時機點買入美股SP500 報酬率都不錯(忘記是多少%了 但有超過3% 打敗通膨) 不知道實務上每年閉著眼睛進場一次 連續進十年 是否真的會有不錯的報酬率呢 還是只是剛好這幾十年是美國的黃金時期? 感謝各位版友 - ...

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By George
at 2021-03-15T14:23
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By Emily
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3/3申請嘉信證券開戶,到目前為止沒有收到電話確認,可是有帳戶資訊,也可以查到電 匯資訊。 3/11有收到下列信件,請問我接下來是直接去銀行電匯25000鎂就好了嗎? 因為沒收到電話,有點怕錢匯到不知名的地方...,不知道有沒有人沒接到電話確認就跟 我 一樣直接匯款?謝謝 https://i.imgur.c ...

台壽月月好鑫外幣-連結國泰智能多元

William avatar
By William
at 2021-03-14T23:59
不知道是否適合在這發問?若不行,晚點自刪 朋友推薦我這基金(應該算投資型保單) 我看了一下,發現它配息超誇張! 如果10元進場,最多一年17%,至少5% https://i.imgur.com/dRaWY6w.jpg (不定期撥回條件是:淨值andgt;10.3) 屌打我手上任何一隻基金, 而且觀 ...