25歲,女 新保單規劃 三商美邦人壽 - 保險

※ 引述《Leepofeng (螢火蟲)》之銘言：
: ※ 引述《YOLATENGO (善良和真誠最重要)》之銘言：
: ^^^^^^^^^^^^^^^^希望你賺到的每一分錢都有想到這句話。
: （恕刪，僅留有需要討論之處）
: : → YOLATENGO:您喜歡定期險就用力推廣，而我提的方案只要加上豁免附約 06/29 04:21
: : → YOLATENGO:也有可能繳費兩年罹癌就豁免，您考慮進去了嗎？ 06/29 04:23
: 既然你考慮到了繳費兩年就罹癌豁免
: 那繳費兩年結果失業繳不出保費而失效，你考慮進去了嗎？

繳不出保費的問題，不只在於終身險，定期險也會。
重點在於保戶對該保單的認同度。

: : → YOLATENGO:而定期險超過續保年齡有需要住院或治療費用怎麼辦呢？ 06/29 04:25
: 青壯年花大錢買的終身險，到了超過續保年齡會面臨兩個問題，請你說說怎麼辦呢？
: 1. 保障額度因為通貨膨脹而打折，可能腰斬再腰斬，理賠連掛號都不夠
: 2. 因為時代的變遷和醫療技術的改變
: 半世紀以前的保單並沒有列舉當時的醫療行為如何理賠，保險公司當然可以不賠
: : → YOLATENGO:青壯時期收入能力較強，先繳完保費，有終身保障。也未必 06/29 04:26
: : → YOLATENGO:不符合當事人的觀念。討論很好，但不是一味的從單一角度 06/29 04:27

所謂的可能，就是您一口咬定終身險在未來就是沒用。
我姊姊買的終身醫療1500，日額2250，91年前買的，不只掛號夠。




: 這牽扯到兩個觀念可以討論。
: 1. 青壯時期收入能力較強，這是實際情況還是你的想像？你們公司都是青壯年收入高？
: 2. 客戶有錯誤觀念，你要本於專業去引回正軌，還是附和這個錯誤，以成交為優先？
: 容我再提醒你：善良和真誠最重要

那您說說實際狀況吧！可以找出資料看60歲以上年齡的人，
都還有收入的比例多少嗎？
一般家庭經濟來源的重心是不是青壯年人呢？
如果您堅持要導回正軌的客戶，你才賣他，那您可以評估需要多久時間，
我個人當然也會評估。短期間可以導正就盡力導正。

: : → YOLATENGO:我本身也傾向預算不足壽險可以買二十年定期險，保障家中 06/29 04:38
: : → YOLATENGO:經濟來源˙但也有人認為身故至少要有60萬處理後事， 06/29 04:39
: : → YOLATENGO:所以堅持要買60萬終身壽險。誰是誰非呢？這有絕對嗎？ 06/29 04:39
: 當然有。請問，用於處理後事的理賠，終身險和定期險有什麼差異？
: 難道定期險的壽險理賠，有規定不能作為後事處理費用？

定期壽險當然可以阿，但年齡越大越貴阿。
我幫我姐夫規劃的是30萬終身壽險+150萬定期壽險到55歲，
但我姐姐擔心的不是在我姊姊現在有能力工作時的風險，
而是我姐夫55歲以後只剩30萬終身壽險，所以加買30萬終身壽險，
這樣不對嗎？還是您認為55歲時再買30萬定期壽險就可以，
反正他只要60萬。問題是你了解我姐夫嗎？
他不管定期或終身壽險都不想買。然後你的理論就可以讓他買嗎？


: 然後，基於「善良和真誠最重要」的價值觀，我必須要讓你瞭解真相：
: 因為預算不足才選擇定期險這種觀念，其實並不是為了保戶著想
: 而是起源自終身險的保費多、佣金高，所以是優先推銷的商品
: 定期險長期繳下來，保費未必比較少，所以這不是預算問題
: 不需要模糊焦點誤導別人：沒錢的才買定期險，有錢當然買「比較好」的終身險

請問，我哪個地方說了，哪一種「比較好」嗎？

: : → YOLATENGO:你可以反對產品。但不是支持該產品的人就得被您攻擊吧? 06/29 04:41
: 你可以支持終身險，但是不應該只盲目支持卻沒有仔細溝通你的邏輯和想法
: 這是你被攻擊的主因，所以基於你自己「善良和真誠最重要」的價值觀
: 你應該要明白闡述你支持終身險的基本邏輯為何？

我支持終身險+定期險的搭配，終身險保費平準，
加上豁免的可能性，產品則要看各家內容給付與條款，
也許50年後額度看來不足。
那您可以精確預估，20年期滿時的終身日額連掛號費都不夠嗎？
可能性是您的預估，我不認為姊姊買的2250日額在111年連掛號費都不夠付！
也許您又會說，從0歲買到五、六十歲，用到醫療的可能性較高，
但終身醫療額度已因許多因素而相對偏低。
這我不能確定要多少年事情會發生，但他還是可以佔到保障的一部分。
如你非常確定現在買的2250終身日額，25歲男性年繳16920，
40年後，2250日額只要用年繳1000定期醫療就可買到，
或40年後住院一般日額都要15000，所以這是不好的。
那容我告訴你，我姐姐10年前買的終身日額2250HIW+SIW年繳8370+1860，
以他十年前的年齡現在買給付一樣的HHIR日額2250，年繳要20310。
十年後買的終身醫療(按他10年前年齡，非現在年齡)，剛好將近一倍。
請問十年前的掛號費病床費等，到現在是一倍嗎？
我姐姐的薪水也沒有變成當年的一倍了耶！
他當時買的日額2250+新住院計畫D日額2000年繳共15538，
如果當時沒買日額只買新住院計畫F日額4000年繳為10728。
但20年到期時，以現在計畫D來算，他只要繳6126，
對於一個將要退休年齡的人，又沒有太多存款，
如果退休時，他要繳計畫F到75歲是年繳12381，不是負擔嗎？

因素不是只有通貨膨脹而已。
時間價值是一種模型，一次討論一個變因，
模型可以是理論，並非絕對。

定期險年齡較低時，保費較低保障可買較高，
所以當年終身日額較便宜，我定期醫療給他配2000，
現在終身醫療貴許多，但不見得一定像你們所說得那麼爛。
配1000日額給付1500+定期醫療計畫E日額3000是為什麼？
因為我們的薪水並沒有翻倍，




: : → YOLATENGO:針對產品、觀念要怎麼批評可以，只要提出具體理由陳述。 06/29 04:42
: 所以就請你提出具體理由陳述囉！為什麼你這個支持終身險？
: : → YOLATENGO:真的那麼反對終身險，那有本事請去改變保險公司和主管 06/29 04:43
: : → YOLATENGO:單位，也許您還可以讓立委立法通過禁賣呢！ 06/29 04:43
: 別轉移焦點了，況且你沒發覺大家都很努力在改變業務和保戶的觀念了嗎？


: : → YOLATENGO:但請問您，如果您的堅持，讓客戶連買都沒買，毫無保障。 06/29 04:47
: : → YOLATENGO:還是起碼買到他喜歡的，起碼有一些保障。哪個好？ 06/29 04:48
: 如果你的能力無法導正客戶的錯誤觀念，而你又為了餬口不得不賣給他不對的商品
: 我可以理解，但我不會認同，也不認為你夠專業
: 更何況你已經違背「善良和真誠最重要」

善良和真誠的定義，請你先定義吧，否則也沒資格說我違背。
且我所說的是舉例子，我本身倒沒有賣過不適合客戶的商品，
也有講了好幾年，沒有任何商業醫療保險只有儲蓄險，
過好幾年才決定買醫療險的。


: 如果你有能力可以說服不想買保險的人買保險
: 我相信你也會有能力說服不想買定期險的人買定期險，只是你要不要去作而已
: : → YOLATENGO:你說的現實是您認為的，至少我認識的許多業務都不是這樣 06/29 04:49
: 你知道「許多業務」在台灣社會上的地位是怎樣嗎？又，為什麼會這樣呢？
: 請瞭解一件事情：不是大家都這樣，就是對的。

這道理我一直都懂，所以，不是你們大家都認為這樣，就是對的。

: : → YOLATENGO:重點是，客戶信任你。那麼你的推廣才有意義，你的分析 06/29 04:50
: : → YOLATENGO:客戶才願意聽。許多業務都堅持自己的觀念和推廣產品最好 06/29 04:51
: : → YOLATENGO:那真的有設身處地站在客戶立場想嗎？心理狀態也是立場 06/29 04:51
: : → YOLATENGO:客戶保險觀念很差。你先賣他一點，相處久了贏得信任 06/29 04:52
: : → YOLATENGO:再把你偉大的情操想法，教育給客戶，應該更有效吧！ 06/29 04:53
: 你的銷售能力就這麼差嗎？你就只能這麼悲哀的淪落到「先賣他一點」？
: 請思考一下到底怎麼作才是真的設身處地為客戶想：

這是舉例，給那位大大看的。

: 1. 一個開店的客戶，卻想買跑車，他想買跑車，我就賣跑車
: 2. 一個開店的客戶，卻想買跑車，我會努力說服他買用得到的貨車
: 我是不知道貴公司的推銷訓練是怎麼做的？
: 不過怎麼會是客戶來說服業務，而不是業務去說服客戶？

業務需要貨車，我會希望他買貨車，並且也買到他想要的跑車。
你努力說服他之後 ，他還是想買跑車，你就因為他沒買貨車不讓他買跑車？


: : → YOLATENGO:保險是無形商品。很多人沒出事沒理賠到都不覺得好~ 06/29 05:03
: : → YOLATENGO:您說定期險保費低保障高，觀念差的客戶也可能哪天不想繳 06/29 05:03
: : → YOLATENGO:就不繳了。連有理賠過的人每當繳費時就喊要解約不繳了~ 06/29 05:05
: : → YOLATENGO:那您又怎麼確定當一個人收入不穩定又沒存款，定期險不會 06/29 05:06
: : → YOLATENGO:因為停繳而失去保障。這種終身和定期的辯論有一定答案嗎 06/29 05:07
: 如果你是老業務，你一定知道到底終身險的失效率比較高還是定期險？
: 當一個人收入不穩定又沒存款，他會先拋棄終身險還是定期險？
: 最後，為什麼你覺得終身和定期的辯論一定沒答案？

如果終身險在他有效期間就發生作用，有加豁免保費就很有用。
如果一個人收入不穩定又沒存款，他想拋棄終身險當然會不划算，
但這涉及到你和他的了解和互動。
我目前沒有一張保單是失效或停效的。


: : → YOLATENGO:反向思考來說，我倒覺得定期險適合推給有保險觀念又有 06/29 05:10
: : → YOLATENGO:責任感的人。而這種族群的人或許也不需要推廣自己就會去 06/29 05:10
: : → YOLATENGO:研究去比較去買。而較無保險觀念的人，才需要大力推廣 06/29 05:12
: : → YOLATENGO:和教育。而負擔和有限預算下的保障分配問題，在於不同 06/29 05:14
: : → YOLATENGO:業務的觀念和良知。在版上，沒有人清楚PO文人的狀況， 06/29 05:16
: : → YOLATENGO:如果我配一個終身醫療1000+3000定期醫療就是引導式銷售 06/29 05:17
: : → YOLATENGO:那是否版上只能允許配定期險？ 06/29 05:18
: 板上不是一言堂，但要言之有物不然很容易被公幹
: 所以你要終身1000配定期3000，請問這是「善良和真誠最重要」的價值觀所產生的規劃？
: 還是公司的罐頭保單就是這樣規劃？為什麼這樣規劃？
: 因為這樣可以同時兼顧到佣金收入（主要來自終身）和理賠額度（主要來自定期）？
: 如果如上面這一行所述，這是哪門子的「善良和真誠最重要」？
: : → YOLATENGO:你覺得 年輕人失去收入風險較大？還是中老年人？ 06/29 09:59
: : → YOLATENGO:你覺得 定期險，年紀輕費率較便宜是為什麼呢？ 06/29 10:00
: : → YOLATENGO:我不反對超越預算編列，將終身型改成定期險。 06/29 10:01
: : → YOLATENGO:而您又覺得 定期險和終身險比較，就相對沒有任何缺點？ 06/29 10:03
: 定期險當然有缺點，終身險當然有優點，只是都很少。
: : → YOLATENGO:如果預算夠，您會支持終身型防癌+一次給付型的重疾嗎？ 06/29 10:11
: 你真的只覺得終身和定期之戰，只差異在預算？
: 如果你只有這個等級，真的連加入戰場的資格都沒有
: : → kmkr122719:打史萊姆等級的怪是增加不了多少經驗值的 何必浪費時間 06/29 10:11
: : 推 mandy740512:自己先看看Leepofeng版友寫的終身型保單持有到滿期的 06/29 10:12
: : → mandy740512:文章吧等看完再來說嘴 06/29 10:12
: 感謝支持！

為何這樣規劃，上面文中有說明了，謝謝。

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