24歲女公務員理財規劃 - 理財

你要先看一下你想買的房子多少錢
再去試算預估報酬率

我們直接當作你存了1年
以去年台股報酬率約20%計算
10000*12月=12萬
約14.4，當然實際上會更低因為你是定期買上去的
我們用一個長一點的時間來看整段好了

0050的今年1月4日是121.7
2010年初1月4日是39.1
這都有還原權息了
總共報酬率是211%(扣本金)
而因為你是定期定額
12*331% = 39.72萬
這是最早進去的本金
後面因為定期定額累積的金額必然更少
39.72萬*10 = 397.2萬
顯然最理想狀況我把每年都當作第一年投入的下去算
十年後約有400萬

如果是中南部加上以後有對象
馬上可以少一半的努力
約5-7年就有機會存到頭期款了
但存到後因為假設1000萬房子
當前房貸利率1.31%
800萬的30年房貸每月房貸要2.6-2.7萬左右
到時候還房貸會讓生活需要過的很緊
且公務員薪水增加很慢
因為社會氛圍通常都是靠年資慢慢上去
還看單位看主官與考績是否輪替

如果是沒有老公只靠自己
看起來投資0050存到頭期款沒問題
但每月2.6萬的房貸假設10年後可以領到6萬多
這還要假設公保沒有再提升保費
目前年金多半都拉高保費和降低給付來延長壽命
目前看起來如果0050能保持過去的報酬率應該不難

如果未來0050沒有這樣的績效
那你要考慮可能如果租房能接受嗎?

我認識聰明公務員都是這樣操作
先找好一點的物件房貸八成剩下信貸或者裝潢貸
利用公務員的優勢
再來是利用公務員的優勢做信用貸款
我印象中公務員做信用貸款只要不到2%有專案
借出來後可以慢慢分批進場

但其實分批進場也只是個安慰策略
因為他初期有效後期就無效了
我們分批是為了平均我們的進場成本
讓低檔時可以降低成本

但舉例:

你現在分批進場了七年累積了280萬
這時候一個月存1萬進去
1萬對這280萬的部位影響是1/280
影響將越來越小
所以280萬應該還要分批在高點出場才有意義
只是什麼是高點呢?

我是覺得台灣唯一不跌的就是房價
而股市漲房價一定漲
所以盡早利用貸款去試算每個月要繳的
扣除掉你的生活所需後就買房

房價股市崩盤也不會下跌
但股市上漲會跟著漲
沒有什麼比買房是更好的投資
那些有0050的前輩和老師
是因為他們早就有房了
這一代年輕人要逆襲就是要趕快買房來抗通膨
然後挑好一點的地點
總價低但地段好

之前我記得看LINE一個小資女
他買板橋附近小套房
賣掉時比什麼股票多好幾倍
我就舉個例子給你聽
因為買房有槓桿八成都跟銀行借的
所以房價漲1%等於漲5%

去年到今年很多台北桃園房子
1000萬的房子漲10%
實際等於漲50%
而因為你本金實際上只有200萬
100萬對應到你200萬本金馬上增加100萬
雖然這錢是你不能花的
但你就算靠股市買
你未來也是要投入房子
而股市雖然去年低點到高點有一倍
但分批根本不可能賺到一倍
也差不多就50%
但像是2012年什麼證所稅風暴股市崩盤
房價還是狂漲

所以年輕人要趕快買房
買股只是盡量不要讓停留的資金沒有效率而已
跟你分享








※ 引述《LoserSS (ss)》之銘言：
: [職業]
: 高考公務員
: 剛考上沒多久所以沒存款
: [薪水]
: 實領約42000
: [現況]
: 每個月扣掉孝親、房租、日用生活後
: 約剩下兩萬元能夠存下
: [請益]
: 目前是希望每個月分10000在股市
: 曾經買過股版標的看來的短線股票
: 發現會一直很在意影響生活
: 而且上班很忙也沒時間看盤什麼的
: (真的不要說公務員都很閒了QQ)
: 思索之後決定買個月各定期定額5000給0050跟006208
: 不知道這樣分配是否妥當
: 剩下10000則是拿來存緊急預備金
: 放在軍公教優存戶中(利息1%)
: 目標是存到20萬元之後
: 在開始多分5000配置定存股
: 因為未來有購買房產的需求
: 所以想早點開始理財規劃
: 雖然知道多多開源還是最好的
: 但公務員不能夠兼職
: 似乎也只能夠從投資理財去下手了
: 不知道版上大大們針對小妹的理財規劃有沒有什麼建議呢？
: 謝謝

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Every man for himself and God against them all.

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