24歲女 國泰等舊保單調整 及 請益 - 保險

※ 引述《vivian0228 (vivian)》之銘言：
: 最近家人檢查出癌症,花費了大筆的開銷
: 母親突然很擔心,所以想要加強一下家裡的保險
: (家裡所有保險都是母親在處理)
: 剛好最近開始工作,想要了解一下身上的保險
: 於是開啟了保險之路
: 然後就是噩夢的開始XD
: 請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）
: 一、性別：女
: 二、年齡：24歲
: 三、職業/工作內容：行政內勤 未來可能門市服務
: 四、保障需求：舊保單調整 / 增加重大疾病險(一次性支付) / 實支實付部分
: 五、保費預算：25000左右 但原有保單已爆
: 六、健康告知：
: 上月腳拐到,痛很久去醫院檢查,開了止痛及消炎藥,醫生說休息即可
: 其他皆沒問題
: 七、常用交通工具：機車 > 捷運 > 偶爾汽車
: 八、預計規劃：
: 1.舊保單處理
: 2.增加一次性支付重疾險
: 3.增加實支
: 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
: 保險公司：國泰人壽
: 購買時間：
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: http://imgur.com/a/XHTyK
: 保險公司：國華人壽
: 購買時間：86/05/28
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 新防癌終身健康保險 20年 1064
: 保險公司：富邦人壽
: 購買時間：95/06/21
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 真安心醫療養老 20年 895/月


改成年繳吧!


: 看完現有保單,應該知道我媽是國泰忠實客戶XD
: 這次想要加保也是找國泰業務


你先看看你的預算，再來看看你的舊保單
基本上花費大的各項幾乎都繳了10年以上

只有鐘福特定傷病這個還可能調整


: 被推薦了"鍾心呵護"...
: 認真爬文檢查自家保險後,有種肥羊的感覺XD
: 看到"鍾福"的時候,更是想撞牆的心都有了...
: 很認真的跟母親講這保險大家都不推薦,
: 講明這是個 高保額,低保障 的保險 {不確定是否正確,只是想說服母親
: 母親就會回說它是終身的阿!當然比較貴~之類的話
: 然後無限輪迴
: 為了說服我媽


基本上難說服，還是你要參考版上多少篇國泰繳不下去的例子

https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1451295587.A.FEC.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1450640778.A.0A0.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1454645676.A.F5A.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1452776557.A.754.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1452589664.A.753.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1452582767.A.C9F.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1448469276.A.9C2.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1445782396.A.BBD.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1444275229.A.00B.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1439909418.A.FD2.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1427424248.A.241.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1420024898.A.295.html
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1419929765.A.D52.html


: 很認真的把版上推薦的 遠雄RG1 友邦JDDR 台壽DD123 全部做成EXCEL表格來比較
: 全部用完後,反而是我陷入迷惘中
: 所以上PPT來向各位前輩求助
: 以下是我迷惑的地方
: 因為家人是在62歲檢查出癌症,所以我是以保到65歲退休~70歲 來做統整


恩 基本上以下數據你可以當作參考用，但並非全信
身邊朋友有幾位是30歲以下就罹癌了...


你可以想想看

一年花 13950 50萬保障額度 跟 2380/650 100萬額度的重大傷病/重大疾病

在你近年發生狀況時，你覺得哪邊比較能幫得上忙？


對!終身險買了感覺上保障了終身
但是現在狀況擺明了，你繳不起呀!
當你需要100萬保障金額給癌症時，你現在能拿出 27900/年保費嗎？

更不用談說 100萬保額 可能還是基本額度
當你發生狀況時，可能幾個月或是一年就燒完了
請問當保險理賠金用完的時候，你要怎麼辦？
拿你自己的錢出來嗎？

別傻了，你今年繳得起、明年繳得起、後年繳得起
請問五年後繳得起？十年後繳得起嗎？還是咬牙都要給他撐過去？
這根本不可能
十年後的你都可能踏入家庭當了媽媽
小孩的保險費還是父母要出耶!!!
還有其他各種花費，現在的你根本想不到，到時候又要上來請版友幫忙了


我在這就不談什麼通貨膨脹的問題了
基本上很多人會卡在今天1000，未來當然也是1000的盲點
與其講這些，不如講點實際的。


: 遠雄 (主約第二年減額繳清) RG1 50萬 保至70歲 總保費 257845
: 100萬 515690
: 友邦 (主約第二年減額繳清) JDDR 50萬 保至70歲 總保費 264565
: 100萬 529130
: 國泰 (鍾心呵護 20年期) 50萬 84歲 總保費 279000
: 100萬 558000
: 雖然最高最低差了4萬
: 但是用4萬保70~84歲的重疾險,感覺挺OK
: 所以我迷惘了QAQ 只好上來求救


帳面上看起來只差四萬
實際上我們把這部分想成存銀行，年利率算1%好了
你要看到70歲的差距？

50萬保額 13950*[1.01^21-1.01]/0.01 * 1.01^27 = 405854.5

100萬保額 27900*[1.01^21-1.01]/0.01 * 1.01^27 = 811709


底下同樣100萬保額 從24歲到70歲的總和 同樣1%複利

YRDR 606499 RG1 601563

以上請自行參考(好險之前有拉過各家定期重疾費率...)


: 我有想過是否是因為其他附約的關係
: 例如 [ 遠雄 RG1 + XCD + RJ1 ] [ 友邦JDDR + YRDR + DIYR ]
: 這種整體保障比較全面的關係,所以鍾福這類的保單就變成雞肋
: 是因為這樣嗎?
: 觀念走入迷宮中>_< 請大家將我打醒
: **************************************************************************
: 另外有打算把國泰原本的實支BH解掉
: 改成CV M20
: 第二實支目前沒打算,因為保費已經...XD
: **************************************************************************
: 最後發現還有個更大的問題
: 富邦的 真安心
: 已繳10年 約10萬塊
: 是不是只能放著等期滿了...
: 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
: 解決完問題才有解XD
: 新手問題有點多
: 謝謝大家耐心的看完!!


總結 大概只剩下 鐘福特定傷病跟投資型保單 可處理了
其他解掉都要賠10年以上，這都是非常難抉擇的
只能建議保留下來了


目前我只想到友邦適合你
http://finfo.tw/assort/8f19d915bcbf6e2d
再加上國泰實支實付CV

--