24歲女 保單規劃建議 - 保險

★有幾件事想補充
一、這是借朋友的帳號PO的。(因為不滿10篇不給PO)

二、保經說保險年齡是6個月就會調整，不是像我以為的實歲計算
ex.生日761103，再過10幾天，是25歲而不是24歲
年齡對保費影響還頗大......想請問真的是這樣計算嗎？

三、保險最高最高預算可以抓到三萬，希望這樣保障能很完整

四、健康情形：(據說優體要檢驗)
沒有抽菸，但同事會抽菸(身上有味道，但不會在室內抽)
目前在高雄過著養老(?)的生活，12點睡覺，6點半起床
飲食清淡，吃魚不吃肉，吃菜吃海鮮，很少喝飲料
之前偶爾會做外丹功，但現在懶的做運動(難怪體重慢慢上升)

幾位大大都推薦南山優體，是因為我的預算壓很低嗎？

五、附上團險內容(拍照)，C/P值各有所長(猶豫)
中國人壽
http://images.plurk.com/2f431755ca0d6cd2ab9295122c80a420.jpg
新光人壽
http://images.plurk.com/0dbf3c4ef8f22f29d3759624f0204125.jpg

★K大問：怎麼買到富邦1000萬第三人責任險
富邦分公司說不可單買。但我直接打客服去詢問，是OK的，保費1517元/年
不過我強制險也買同家，價錢不知道有沒有影響。

★建議的修改
南山人壽優活定期壽險（20年期） 500萬元 4,300元年繳
南山人壽住院醫療保險附約 10計劃數 2,650元年繳
安聯人壽五年定期重大疾病健康保險（DD5） 200萬元 3,560元年繳

幾位大大不約而同提到，以實支實付醫療險規劃的重要性

e大：建議您用雙實支實付是因為他除了理賠癌症的開銷
其他情況住院實支實付也會理賠,保障範圍比防癌險廣
以實支實付醫療，涵蓋癌症險，來保障到時候不賠的窘境

c大：遠雄的防癌險很不錯，可以用化療額度賠標靶藥物
不過建議可以再加入實支實付醫療險作補強

k大：要用實支實付型的醫療險搭配重大疾病險，這樣子去規劃癌症險才會有保障

現在用癌症險規劃癌症險的方式，最多只能作補強
因為這樣會跟不上醫療進步的腳步，你不想買保險結果未來理賠不賠吧??
不只癌症 就連其他疾病住院都規劃到了

a大補充：南山的定期壽險主約滿期終止後
附約是可以延續承保到該險種續保年齡上限的，遠雄則不行。


★安聯DD5 VS DD6比較

b大：
DD6是六年調整一次價錢，而DD5是五年調一次
就價錢來講，年輕最省的是法巴，但她最高只能買到100萬
但是中年以後，安聯比較便宜就是了

DD5比DD6便宜很多
DD5腦中風跟癌症賠兩倍保額
DD6除了這兩項以外，其它五項賠1.5倍還有身故賠一倍

只是相對的保費比DD5貴上太多了
所以都直接考慮DD5不看DD6

DD6除那兩個賠兩倍，其它5項賠1.5倍還有壽險賠1倍
所以導致保費貴很多，但是眾所皆知的是，重大疾病除癌症以外很難賠
所以DD6輸給DD5

a大：
安聯的DD5，沒記錯的話對您這個年齡層，應該有放寬首期費用到年繳3000以上即可
紅斑性狼瘡在各家的特定傷病中，理賠要件都不太一樣，
某方面來說，除了癌症這一塊外，
重大疾病與特定傷病都有一定程度『醫界定義』與『保險界定義』不一致的問題。

-----------------
我想問...有個女生，因為得了紅斑性狼瘡...在大概38歲就走了
DD6特定傷病裡有包含這個疾病...(改DD5後有別的保險可補強嗎？)
-----------------


★富邦m大的來信(節錄)─安心護照與保單條款的問題
富邦有一個名稱為安心護照的重大疾病專案
最低年繳保費1535即可享有100萬的重大疾病及壽險
富邦的癌症醫療是業界唯一理賠無上限，而且又有理賠併發症

只有富邦的實支實付醫療險是採平準化保費保費不會越來越貴
其他保險公司的實支實付都是自然費率就是你會越繳越貴
當妳五六十歲正需要保險的時候妳要繳的費率幾乎三十歲的兩倍
許多保險公司的建議書感覺保障內容很漂亮
但是保單條款寫的對客戶非常不利
像南山的實支實付就不理賠標靶用藥(很重要一個月十幾萬的藥費)
如果條款不理賠保障內容再漂亮也沒有用

★d大的觀念大補帖
老實說我看了頭快炸掉(轟)

2011保險注意事項http://ppt.cc/HUlS
保險版【推薦商品】大彙整(#1DG3eOwu) http://ppt.cc/5uxB

★g大的保險建議
沒意外應該就是照這樣走吧！

南山人壽優活定期壽險 500萬 20年期 保費4300
國華人壽元氣定期壽險 50萬 30年期 保費 885
國華人壽長期安養定期健康保險附約 250萬 30年期 保費2475
安聯人壽五年定期重大疾病健康保險 100萬 每5年續保 保費1780
中國人壽鑫幸福終身壽險 10萬 保費2350
中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約 25單位 保費5341
--------
17131
或
捨棄南山的500萬20年期
花7500買全球人壽65歲滿期的定期壽險300萬
保費高一點且保額少 但可以保障到65歲退休年齡(拉長保障時間)


有人說幫我規劃的保經很差，建議換一個，不過上次已經約禮拜四了(茶)

最後謝謝大家的來信/水球和看完我的一大堆廢話(鞠躬)

--