23歲女孩的理財規劃 - 理財

※ 引述《margin079 (小肉麻不愛肉麻)》之銘言：
: 是剛踏入職場一年的新鮮人
: 目前的薪水是33K左右
: 房租水電手機費車貸加一加大約13K左右
: 剩下約20K的薪水
: 固定會強迫自己存10K進帳戶
: 可是錢卻越存越少
: 一共有三個帳戶
: 分別都有存錢
: 也都有各自的用途
: 三個帳戶加起來了不起也才30K左右
: 放在其他人口袋的有40K
: 六月車貸繳完
: 但是學貸也開始要繳
: 學貸大概240K左右
: 預計一年還完
: 預計5年存到第一桶金
: 第6年可以買房子付頭期款
: 有什麼好意見可以給我呢?
: 因為我覺得錢存在銀行跟郵局好像都越變越少..

建議在這個階段以償還債務為主，理由是：

第一個

雖然學貸利率很低，但學貸利率不一定一直仍維持低利率。
尤其是現在全球已經開始相繼調升利息了，未來幾乎是高利率的趨勢。
如果真的調高利率，勢必會對你的經濟有影響。
再加上，你不能保證自己之後不會有需要借錢的行為(如買房子)，
到時債上加債，利息支出是很大的，會吃掉你現有的大部分薪水。
如果在考量到保險的需求支出，則經濟就更拮据了。

第二個

你不能保證你的投資報酬率會抵過貸款利率，
像這樣以貸款來投資，已經是財務槓桿操作了，
如果是在求學階段做，因為沒有償還壓力，
而且當時是適合投資的時機，我就會建議這樣做。
但是，現在全球政經環境不穩，一個不小心就會因錯誤決策而損失慘重。
到時還不出貸款而有信用瑕疵(雖然應該是不至於，因為償還本金相對上算蠻低的)，
之後如果有需要借貸的需求時(如買房子)，
銀行有可能會不借，或是以較高的利息才借你，得不償失。

第三個

因為你有償債壓力，在這種情形下，
如果你投資在股市，期貨或基金等投資工具上，
由於並非是閒錢，所以難免會在意投資績效，甚至是焦慮。
但是，焦慮是投資的大忌，
人往往一急，大多會下錯決策，
如果真的虧損，到時會有挫折感，
最怕是這種負面情緒影響到工作，而出了差錯，
會得不償失。

#建議#

1.以償還債務為主。

2.開始管控自己的收支狀況，把不必要的支出砍掉。
做好理財的控管。

3.開始把一些時間花在閱讀相關書籍上，
市面上有蠻多這類的入門書，上網搜尋一下就有。

4.由於現在的時機投資，風險比較大，
在沒有相關知識進場容易失誤，所以不建議。
建議是等到有一定相關知識後，在等待時機進場，
因為適合投資的機會不可能只有一次，不需要急在一時，
如果真的想第一桶金，只要把收支控管好，到時就會發現到，
原來自己身邊就有自己無意間丟出去的錢，
把它撿回來就能慢慢地累積資金了。

5.注意，投資不是投機，所以不需要急。
等把理財作好時，再來開始投資會比較好。

6.我喜歡的一句名言，供你以後在投資時的參考。
{別人貪婪時自己要恐懼，別人恐懼時自己才貪婪}

以上是敝人的一些淺見，僅供參考。



--