20歲該有的理財規劃 - 理財

※ 引述《wizard828 (月)》之銘言：
: ※ 引述《Leepofeng (螢火蟲)》之銘言：
前文恕刪
: : 2. 每天記帳，連續一年。
: 記帳部份由於幾乎沒事就待在家 除了固定的三餐會花錢之外 原則上不會有任何的花費
: 而我三餐都有固定自己的額度 不知道這樣可不可以算?
: : 如果你其實都已經可以作到了，那就多看書吧！
: : 其實如果真的都做到了，那我相信你至少在理財的部份是做得相當不錯的
: 謝謝L大的回覆~

我來分享一下記帳的一些重點好了
記了超過四年應該有一點點小經驗可以講一下
以我個人來講，記帳有三個最主要的功用

1.了解錢都往哪去了
2.控制支出
3.用經驗法則來編列下一期的預算

很多書會講說理財的第一步就是先了解自己都把錢花到哪了
確實，這是記帳最容易達到的基本功能。
像我自己在記帳初期，每個月初月底對帳，細到像轉帳手續費這種支出也都全記下來
雖然對帳完會發現"靠盃怎麼花這麼多錢"，但也是這樣看過就算了
若自己本身就是很了解每一塊錢都花到哪去的人，只做到這樣的記帳根本沒什麼意義
因為沒有在結算的時候審視不該或是超過預期的支出

那這就要講到第二個控制支出了

開始檢視自己這個月什麼錢是多花的時候，就能進到這一個階段
舉例來說：

4/ 1下班很累不想等捷運就搭了計程車，計240元
4/ 3買了一杯清新，計35元
4/10看電影買了爆米花，計100元

可能到月底在檢視的時候覺得其實多等一下捷運就可以省下200元
不喝飲料喝水(就算是買瓶裝水)也可以省下將近20元
看電影想吃零食可以避免在電影院買那夭壽貴的東西，這樣可以少花XX元
像這三筆是多花的，就要把它記錄下來
提醒自己下次要盡量避免這樣的非必要性支出
當然，這也有可能會牽涉到預算編列和支出分類
若是把帳記到非常細，一樣的開銷就會被分到不同項目，這也是控制支出的方法之一
以飲食開銷為例，可以分成正餐和零食飲料
(當然也可以分更多，這邊只為方便舉例)
要說一整個月都不吃零食不買飲料，當然有可能，只是似乎有點不人性化 XD
就可以給自己一點點空間，例如一個月可以花300塊在零食飲料
但要花的話正餐這部分就得節省一點... 諸如此類的

要以這種分類項限額的方式來控制支出，那麼預算編列就相當重要了

編列預算可以先從過去在這個帳項的平均開銷做為依據
以我自己為例，由於四年幾乎都外食，飲食開銷上大概落在6500~8000元/月的區間
平均下來，一天大概是在216~266元之間，那就抓個240元/日當預算
飲食的預算就以一個月7200元為準。
但到後來，我發現自己花了很多錢在買飲料上，於是就像上一段說的把零食飲料分割出來
把正餐的預算控制到6500元，零食飲料控制在200元/月
到期末再來檢視看看這樣的預算還有沒有空間再減少或是不足
但是，有些支出不像吃飯這樣是每日支出，用每日會每月來編預算似乎不太合理
那可以用一整年的預算來平均到每個月，以月為單位檢視完之後再以年來審查
舉例來說，一般人總是會有一些治裝費，但不一定每個月都要買衣服
那就可以編個12000元/年；分攤下來即使某個月在這麼項目的支出超過1000元
但整年若還能控制在預算以內，那也就還算OK了

一開始預算會不好編，由其是對剛開始要記帳的人來說
所以可以先稍微粗估個樣子，像是想想一天吃飯大概都多少錢
等到已經記了一兩期，有點依據的時候，便可以先以經驗來編列
再過一陣子熟悉這樣的預算之後，就可以進一步砍自己的預算逼自己減少支出


從初步的記帳到後來的支出控制預算編列，
私以為這是了解自己財務狀況很好的一個方法
弄清楚自己確切的財務狀況之後，應該會對自己的錢更敏感一點才對
到在這之後再來進行其他投資也不遲 :P

--