2020年五大保單變動：停賣、漲價、限買、 - 保險

2020年五大保單變動：停賣、漲價、限買、增加保障
▶出處：http://bit.ly/2BCRjFh

保險市場的變動很多，有時候是政策性因素，有時候是產品與環境的變動所造成的。以
最近來看，總共有五項調整：

一、儲蓄險將調漲：
因為全球的公債殖利率都下滑，金管會預計2020年將調降保險公司的責任準備金利率，
顧立雄主委則表示，責任準備金利率每降0.25%，保費將調漲2-3%。

二、壽險將訂死亡保障門檻：
台灣的儲蓄險熱賣，但民眾的死亡保障卻沒有增加，像是儲蓄型壽險可能繳了100元的保
費，其中95元都是儲蓄功能，只有5元是真正保險功能的危險成本。金管會將設定門檻，
分年齡設定壽險、儲蓄險、投資型保險等保險的死亡保障門檻，讓保單回歸保障工具。

三、失能扶助險（殘扶險）的停賣與調漲：
過去的殘扶險因為有保證給付的機制，加上給付出去的錢越來越高，保險公司發現可能
是一筆賠錢的生意，所以紛紛停賣舊保單或是調整核保條件，像是取消保證給付、次標準
體不收、取消保費豁免。

四、實支實付醫療險限三張：
如果有人買了5張實支實付醫療險，實際的雜費只有10萬元，但是卻可能領到50萬元的理
賠，這在法律上屬於「嚴重破壞損害填補原則」，所以金管會限制，2019年11月8日起，
每人只能買3張實支實付醫療險。

五、住宅火災保險保障範圍擴大：
火災保險很便宜，但其實保障金額也不高，在不調漲保費的情況下，金管會核定提高保
障金額，動產保障金額由60萬調漲為80萬，竊盜每一事故賠償金額上限由10萬調漲為15萬
。保障範圍也擴大，新增金融、信用卡及證件重製費用、租屋仲介費用、搬遷費用及生活
不便補償金等項目。

也因為這些調整，有些保險業務員趁機不當兜售保險，立委王榮璋在立法院財委會質詢時
指出，有壽險公司在廣告文宣以「晚了就買不到」等招攬話術，要民眾趕快買儲蓄險。

此外，也有許多媒體在報導中謠傳儲蓄險將漲30%，不過以金管會的預估，漲幅約為5%左
右。

金管會更是明確規定壽險公司或保險業務員推銷時，不能在DM或網路等任何通路比較利率
，更不能提到「定存」，因為儲蓄險是保障型商品而非存款，且會有流動性風險（提前解
約會損失慘重）、利率風險（利變型保單的宣告利率會調整）以及匯率風險（外幣保單會
有匯率的升值或貶值）。

簡單來說，如果保險業務員推銷時提到上述話術，就不是一個專業且稱職的業務員。金管
會過去已經函令各保險公司，不能用「商品即將停售」或「保費即將調漲」作為宣傳或銷
售訴求，保戶若遭受不當兜售，也可檢舉，如有相關違規行為，金管會將予以開罰。



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