10年存1000萬的理財規劃 - 理財

我三年半前踏入職場，當時發生金融海嘯，職業是科技業工程師，第一年年薪約56萬
這個計畫可追溯至2009年1月，起始本金20萬元

目前(2012年)年薪約78萬元
年支出：
所得稅約27000元
生活費(食衣住行育樂)約13550*12=162600元
過年紅包40000元
保險費約40000元
勞保、健保、福利金約2000*12=24000元

把以上資料輸入Excel表，要達成10年1000萬的目標，需滿足以下假設：
- 不結婚
- 不買房
- 不買車
- 每年投資收益為年初本金*14%
- 每年年薪成長5%
- 生活費支出不變，並考慮所得稅會隨年薪提高

本金 需投資獲利 年薪 每年支出 年末資產
2012年1/1 1590000 222600 780000 -292100 2300500
2013年1/1 2300500 322070 819000 -294050 3147520
2014年1/1 3147520 440653 859950 -296098 4152025
2015年1/1 4152025 581284 902948 -298247 5338009
2016年1/1 5338009 747321 948095 -300505 6732920
2017年1/1 6732920 942609 995500 -302875 8368154
2018年1/1 8368154 1171542 1045275 -305364 10279606

理論上可以達成目標，但是只要其中一項假設錯誤，就要從其他地方補足

我的投資方法：
一、定存
我把我的錢當成士兵，在金融市場中廝殺
當戰場上的士兵已經足夠，我會把暫時用不到的錢存入定存，必要時隨時可以解約
每筆定存以10萬元為單位，有五筆：三個月、六個月、九個月、一年、兩年
其中三個月期的是到期續存，因為隨時可能解約投入戰場
六個月、九個月的兩筆，到期後，會手動轉成一年期定存
如此一來，四季都有一筆10萬隨時可以解約投入戰場

二、基金
曾看過Fund基金板將近九個月，Leepofeng的文章也有看過，還是得不到要領
去年歐債風暴後，曾買進一檔富達德國基金，買入淨值22.08，上禮拜贖回，淨值25.87
但是當時歐元匯率約40點多，現在38點多，匯差吃掉淨值增幅，幾乎沒有賺錢
而且手續費高達3%*網路六折=1.8%，有點吃不消

三、股票
我使用的操作手法是 傑西 李佛摩 的手法
看好一檔股票後，先買進1/3的部位，若股價上漲，再買1/3，若上漲，再買1/3
我每次加碼買進的價格，一定要比上次高
停損點設為平均成本的90%，也就是虧損10%後，以市價出清(由智慧單自動停損下單)

四、期貨與選擇權
我的操作95%是賣方，5%是買方
我絕對不做裸賣方，2009年5月及2011年8月許多大戶破產的例子讓我都會買保險
習慣做間隔200點的買權空頭價差(Bear Call Spread)或賣權多頭價差(Bull Put Spread)
基於資金控管及風險控管的紀律，目前每個月最多做到五組Spread
以10%停損的算式反推回去，若一組Spread最大虧損約100~120點=5000~6000元
故需保證金10000元，準備本金50000~60000元，做滿五組需準備本金約30萬元作為風控
在極端的情況，全部部位都被打爆，單月最大虧損是三萬元
符合「每次最大虧損不超過本金的2%」原則


打了這麼多，感謝您能耐心看完，接下來才是我要發問的問題

如何改善計畫？
這個10年計畫到今年，已經三年了，每當重新檢視這個計畫時，總感覺有可以改善的地方
我先提出我思考過的方法，請各位前輩指教

A. 跳槽提高年收入：
目前看來這是最直接有效的辦法，但我今年二月生了一場病
這個計畫必須延期半年到一年，若能找到年薪100萬以上的工作，計畫會輕鬆許多

B. 買國外基金：
從德國基金的實驗中，我發現我完全不會預測匯率
即使我很擅長看指數漲跌，匯率還是一竅不通
或許各位可以建議買哪一類型的基金？

C. 提高選擇權的口數：
目前自我限制是最多做滿五組Spread，或許可以考慮提高到最多七組Spread
資控、風控依然是最大考量因素

D. 股票長期投資：
去年6633點時，我預計在5000點時投入100萬元做長期投資
結果大盤頭也不回地漲回8000點
要再等個一陣子才會考慮長期投資0050、2412、2002

E. 外匯交易、外匯保證金制度期貨交易、外幣定存
我完全不擅長預測匯率，外幣定存我會擔心賺了利息賠了匯差
這個選項暫時不考慮

F. 投資房地產
沒錢...

請各位前輩提出建議吧，我已經想不出有什麼好方法可以提高達成目標的機率了

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