0歲男 新生兒保單 - 保單

預算五萬的話，不如把遠雄換成失能險吧。並且剩下的拿去
做投資理財更好些，幫小朋友留一筆錢更好些。

五萬只考慮投保全球加台壽。原本考慮追加遠雄，如果
遠雄不夠好，就不再追加遠雄的預算了。

遠雄不一定必要，並且要的話 重大傷病就規劃在全球端好
些。終身醫療已經規劃去全球phb了，預算可省下來。

★ 買保險是為降低因傷、因病、因過失造成自己的資產
損失，選擇商品基準必然是費用合理保額高才有實際效
益，終身醫療險不具備這種的功能，應盡量避免。
★ 幼兒保單的合理保費應在2萬5上下，除非要再加保失
能險才會提高，但幼兒畢竟不負擔家中經濟收入，投保
內容比父母還要高額則顯得不合理。
☆ 要趕在新生兒代謝異常篩檢報告出來前投保，如有異
常將會影響台壽核保。
【全球】
① PHB：看似在75歲後同時兼有實支實付跟定額給付很
美好，但75歲前的住院日額低、效益差，未來也有手術
限制，將來能否適用都是問題，特別是有身故還本(扣除
保險金)的設計，保費自然墊高太多。
② XHB：計畫2再搭台壽實支已達實用保額。
③ XAS：失能照護會造成的相對長期的經濟損失，一般
是把保額拉高，而不會只保100萬。
④ XMR：3-5萬或是兩張意外實支合計6萬即可。
⑤ XAH：可用產險商品取代。
【台壽】
① YCA：條款沒有將癌症併發症列入理賠，如果是想買
療程型理賠商品，要選條款較明確的。
② YSCMR：罹癌一次金不高，首年更低。
③ BJ0/NAMR：重覆。
【遠雄】
① RN1：慢性精神疾病賠付僅1.056倍保費，對發展階段
的幼兒來說，存在風險。
② HG6/HJ5：終身防癌險/醫療險給人有買就心安的錯覺
，實務上因為醫療技術持續演進，住院天數變少、手術
方式被取代、治療方針改變，導致條款約定事項與醫療
實務不符時，結果就是繳得多賠得少，沒有達到期望的
結果。
③ RM2：住院日額低、手術有理賠範圍限制、保費貴，
目前不是首選實支實付。

先改一下觀念吧，不然怎麼買怎麼錯，預算開這麼高一定
就是買一堆盤子單，終身醫療、防癌都是不該出現的險種
。基本的台壽+全球+產險意外險就很足夠了，遠雄沒必要
再弄進來，投保規則已經夠複雜了，不要多弄公司近來還
要考慮送件問題把自己搞死。先冷靜一下，大人才是重點
，預算這麼高的話，兩個大人都先去各買個500萬意外險+
500萬壽險。

請問全球和台灣需要加上豁免附約嗎？

預算開到五萬，一半買保險，一半做資產配置都會比買
終身醫療好用
［全球］
1、主約終身醫療75歲轉實支實付，75歲以前都是高保費
低保障的商品，解決高額的醫療自費有限，且不能隨著
政策調整修改，缺乏彈性
2、要規劃雙實支的情況下，實支規劃計畫二即可
3、XAS直上200萬，保費不會差太多
4、意外實支規劃3-5萬即可
5、意外日額規劃1000就差不多了
［台灣］
1、留意主約需標準體
2、實支實付可以改成計畫3+自付額計畫三，雜費較高
3、療程癌症可以不用規劃
4、意外險規劃一家就好，其餘的用產險補強拉高重大燒
燙
5、補上100萬的重大傷病
［缺口］
1、目前的缺口失能險，建議直接把遠雄整份改成安聯的
失能險，保障相對比較全面
2、補上快樂童年拉高重大燒燙傷
3、改完保費會落在3萬初，剩下的錢拿來補強父母的保
障或是幫小朋友投資理財，靠著複利的效果，老年之後
有一筆錢在身上都比只有終身醫療好用

非常感謝建議，我會再調整保單！